财务表现 - 公司2021年总资产为1,425,479千美元，较2020年的1,416,720千美元略有增长[81] - 2021年净利息和股息收入为40,152千美元，较2020年的41,904千美元有所下降[82] - 2021年净收入为11,570千美元，较2020年的净亏损10,640千美元显著改善[82] - 2021年每股基本收益为2.15美元，较2020年的每股亏损1.97美元大幅提升[82] - 2021年非利息收入为16,280千美元，较2020年的9,471千美元增长71.9%[82] - 2021年平均资产回报率为0.79%，较2020年的-0.77%显著改善[82] - 2021年公司净收入为43,557千美元，2020年为47,467千美元[139] - 2021年公司总资产为1,373,379千美元，2020年为1,268,833千美元[139] - 2021年公司每股账面价值为25.31美元，2020年为24.76美元[139] - 2021年净收入为1160万美元[109] - 2021年净利息收入减少180万美元，至4020万美元，同比下降4.2%[109] - 2021年非利息收入增加680万美元，至1630万美元，同比增长71.9%[112] - 2021年服务费收入增加12.5万美元，至233万美元，同比增长5.7%[112] - 2021年保险佣金收入增加73.8万美元，至561.6万美元，同比增长15.1%[112] - 2021年证券销售净收益为52.6万美元，同比增长125.8%[112] - 2021年公司确认了520万美元的分支机构出售税前收益[113] - 2021年公司支付了520万美元的普通股股息[109] - 2021年公司回购了178,252股普通股，总价值410万美元，平均价格为每股24.27美元[109] 贷款与资产 - 2021年贷款损失拨备为-1,125千美元，较2020年的4,000千美元拨备大幅减少[82] - 公司总资产从2020年的14.2亿美元增长至2021年的14.3亿美元，增幅为0.6%[94] - 现金及银行存款从2020年的1.609亿美元减少至2021年的1.197亿美元，降幅为25.6%[94] - 证券投资从2020年的1.454亿美元增长至2021年的2.25亿美元，增幅为54.7%[94] - 贷款总额从2020年的10.44753亿美元减少至2021年的10.20796亿美元，降幅为2.3%[95] - 商业房地产贷款净增1860万美元，建筑贷款净增1240万美元，消费贷款净增830万美元[95] - 住宅房地产贷款占总贷款的31.4%，商业房地产贷款占38.5%，建筑贷款占8.3%[96] - 消费贷款的平均收益率为4.43%，商业和工业贷款的平均收益率为2.81%[98] - 固定利率贷款占总贷款的69.5%，可调整利率贷款占26.3%[99] - PPP贷款总额为1.05674亿美元，其中2020年发放的贷款总额为7105.7万美元，2021年为3461.7万美元[100] - 截至2021年12月31日，PPP贷款剩余总额为2520.1万美元，其中2020年发放的贷款剩余161.3万美元，2021年发放的贷款剩余2358.8万美元[100] - 2021年公司贷款发放总额为336.0百万美元，其中包括34.6百万美元的PPP贷款[141] - 2021年贷款损失准备金减少120万美元，降幅为9.3%，至1160万美元[133] - 2021年贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年的1.22%下降至1.13%[133] - 2021年非应计贷款减少590万美元，至500万美元[133] - 2021年净冲销额为6.4万美元，占平均贷款的0.01%，相比2020年的110万美元（占平均贷款的0.11%）大幅下降[135] - 2021年贷款损失准备金与非应计贷款的比率从2020年的117.28%上升至233.37%[133] - 2021年贷款损失准备金与非应计贷款的比率从2020年的88.15%上升至159.40%[133] - 2021年贷款损失准备金的分配中，商业房地产贷款占比最高，为38.5%[136] - 2021年贷款损失准备金的分配中，住宅房地产贷款占比为31.4%[136] - 2021年贷款损失准备金的分配中，消费贷款占比为12.0%[136] 负债与存款 - 公司总负债增加1020万美元，增幅为0.8%，截至2021年12月31日总负债为12.9亿美元[100] - 存款总额增加200万美元，截至2021年12月31日存款总额为12.3亿美元，尽管出售了两个分支机构的1.028亿美元存款[100] - 非利息活期存款、NOW账户和储蓄账户分别增加4520万美元、1260万美元和440万美元，而定期存款减少5330万美元[100] - 2021年存款加权平均利率为0.25%，较2020年的0.44%有所下降[101] - 截至2021年12月31日，未投保的存款总额估计为3.379亿美元，其中860万美元为未投保的定期存款[104] - 短期借款减少180万美元，降幅为4.4%，截至2021年12月31日短期借款总额为3930万美元[106] - 其他借款增加960万美元，截至2021年12月31日总额为1760万美元，主要由于2021年12月发行了1460万美元的次级债务[108] - 2021年公司存款证总额为136,713千美元，其中一年内到期的为59,479千美元[142] 资本与股东权益 - 2021年普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.95%，较2020年的11.79%略有提升[84] - 股东权益减少140万美元，至2021年12月31日的1.331亿美元，同比下降1.0%[109] - 2021年公司普通股一级资本充足率为11.95%，2020年为11.79%[145] - 2021年公司总资本充足率为13.18%，2020年为13.04%[145] - 2021年公司杠杆资本比率为7.76%，2020年为7.81%[145] 分支机构与员工 - 2021年分支机构数量减少至14家，较2020年的22家有所缩减[84] - 2021年全职员工数量减少至200人，较2020年的257人有所减少[84] - 公司通过分支优化和运营效率计划，预计2022年将实现250万至350万美元的成本节约[90] - 2021年12月，公司出售了两个分支机构，涉及1.028亿美元的存款、610万美元的贷款和79.5万美元的房产和设备，并确认了520万美元的税前收益[90] - 公司预计分支优化计划将带来300万美元的持续税前成本节约[90] 贷款风险与损失 - 公司使用五年的滚动平均净冲销数据来确定每个贷款类别的历史损失经验[86] - 公司采用三级公允价值层次结构来优先考虑用于衡量公允价值的输入[86] - 公司使用收入法和市场法来确定报告单位的公允价值，涉及大量估计和假设[87] - 公司没有2021年和2020年12月31日的递延税项资产估值备抵[89] - 公司通过指南公司方法（GPC）评估公允价值，使用公开交易公司的定价倍数[87] - 公司预计由于COVID-19疫情的影响，利率的降低将逐渐逆转，但具体时间和影响尚不确定[91] - 不良贷款减少：2021年不良贷款从2020年的1088.9万美元减少至496.3万美元，主要由于两笔总计670万美元的商业房地产贷款出售和全额偿还[125][129] - 非生息资产减少：2021年非生息资产从2020年的1469.6万美元减少至730.2万美元，主要由于商业房地产贷款的处置[125] - 不良贷款占总贷款比例下降：2021年不良贷款占总贷款比例从2020年的1.04%下降至0.49%[125][128] - 商业房地产不良贷款减少：2021年商业房地产不良贷款从2020年的710.2万美元减少至205.8万美元，主要由于酒店抵押贷款的处置[129] - 贷款延期情况：2020年受COVID-19影响的贷款延期总额为2410万美元，占贷款总额的2.3%，其中1980万美元为商业房地产贷款[129] - 贷款风险评级：公司采用八级内部风险评级系统监控贷款组合质量，包括“特别关注”、“次级”、“可疑”和“损失”等分类[129] - 贷款损失准备：公司定期监控逾期贷款和非生息资产，并根据需要增加贷款损失准备或进行部分或全额核销[123] - 特殊关注和分类贷款总额从2020年的7420万美元减少至2021年的7120万美元，减少了300万美元，降幅为4.1%[130] 利率与经济价值 - 在利率上升300个基点的情况下，公司经济价值（EVE）减少571.8万美元，降幅为3.5%[149] - 在利率上升200个基点的情况下，公司净利息收入增加356.8万美元，增幅为9.3%[149] - 在利率上升100个基点的情况下，公司经济价值（EVE）增加49.8万美元，增幅为0.3%[149] - 在利率下降100个基点的情况下，公司经济价值（EVE）减少1433.8万美元，降幅为8.7%[149] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净利息收入减少255.2万美元，降幅为6.7%[149] - 公司经济价值（EVE）在利率不变的情况下为1642.97万美元，净利息收入为3826.8万美元[149] - 公司经济价值（EVE）在利率上升300个基点的情况下占资产的比例为12.02%[149] - 公司经济价值（EVE）在利率下降100个基点的情况下占资产的比例为10.28%[149] - 公司净利息收入在利率上升300个基点的情况下增加493.6万美元，增幅为12.9%[149] - 公司净利息收入在利率上升100个基点的情况下增加147.5万美元，增幅为3.9%[149] 运营效率与成本 - 非利息支出从2020年的5676.7万美元减少至2021年的4286.2万美元，降幅为24.5%，主要受分支优化和运营效率计划的影响[115] - 员工薪资和福利从2020年的1980.9万美元增加至2021年的1993.8万美元，增幅为0.7%，主要由于员工福利费用增加[115] - 数据处理费用从2020年的184.3万美元增加至2021年的215.4万美元，增幅为16.9%，主要由于分支销售相关的技术投资[115] - 外包服务费用从2020年的204.8万美元增加至2021年的401.1万美元，增幅为95.8%，主要由于第三方专家参与工作流程改进和销售管理技术实施[116] - 所得税费用从2020年的120万美元增加至2021年的310万美元，主要由于税前收入增加[116] - 平均贷款余额从2020年的10.08亿美元增加至2021年的10.14亿美元，贷款净利息收入从2020年的4301.3万美元减少至2021年的3979.9万美元[119] - 平均利息收入资产从2020年的126.88亿美元增加至2021年的137.34亿美元，净利息收入从2020年的4211.5万美元减少至2021年的4032.4万美元[119] - 平均股东权益从2020年的1.48亿美元减少至2021年的1.34亿美元，平均资产回报率从2020年的-0.77%增加至2021年的0.79%[119] - PPP贷款平均余额从2020年的4569.4万美元增加至2021年的4590.5万美元，利息收入从2020年的153.7万美元增加至2021年的218.9万美元[119] - 净利息收入变化：2021年净利息收入减少179.1万美元，其中利率变化导致减少264.4万美元，而贷款和证券等资产规模变化带来85.3万美元的正向影响[122] 流动性资产与证券 - 2021年公司流动性资产中现金及银行存款为119.7百万美元[140] - 2021年公司未质押证券为54.3百万美元[140]