资产变化 - 公司总资产从2021年12月31日的14.3亿美元增加到2022年3月31日的14.4亿美元，增长了1320万美元，增幅为0.9%[114] - 现金及银行存款从2021年12月31日的1.197亿美元增加到2022年3月31日的1.236亿美元，增长了390万美元，增幅为3.3%[114] - 证券投资从2021年12月31日的2.25亿美元增加到2022年3月31日的2.311亿美元，增长了610万美元，增幅为2.7%[114] 贷款与准备金 - PPP贷款从2021年12月31日的2450万美元减少到2022年3月31日的820万美元，减少了1630万美元[115] - 公司总贷款从2021年12月31日的10.20796亿美元减少到2022年3月31日的10.20642亿美元，减少了15.4万美元，降幅为0.02%[116] - 贷款损失准备金在2022年3月31日和2021年12月31日均为1160万美元，占总贷款的比例从1.13%略微增加到1.14%[116] - 公司贷款损失准备金在2022年第一季度保持不变，主要由于贷款余额稳定且定性因素无显著变化[135] 负债与存款 - 公司总负债从2021年12月31日的12.9亿美元增加到2022年3月31日的13.2亿美元，增长了2420万美元，增幅为1.9%[118] - 总存款从2021年12月31日的12.3亿美元增加到2022年3月31日的12.5亿美元，增长了2370万美元[118] - 短期借款减少47,000美元，降幅0.12%，至3,920万美元[122] 收入与支出 - 非利息收入从2021年12月31日的1011万美元减少到2022年3月31日的723万美元[112] - 净利息收入从2021年12月31日的1001.7万美元减少到2022年3月31日的993.3万美元[112] - 2022年第一季度净利润为300万美元，同比增长20.2万美元[124] - 净利息和股息收入减少84,000美元，降幅0.8%，至990万美元[124] - 贷款利息收入减少595,000美元，降幅5.9%，至960万美元[124] - 利息支出减少288,000美元，降幅28.5%，至723,000美元[125] - 存款利息支出减少417,000美元，降幅44.0%，至530,000美元[125] - 平均贷款余额减少2,260万美元，平均收益率下降15个基点至3.85%[124] - 平均投资证券余额增加9,300万美元，平均收益率下降42个基点[124] - 平均存款成本下降18个基点，降幅41.4%[127] - 净利息和股息收入减少了84,000美元，主要由于贷款和债务证券的利率变化[135] - 非利息收入减少了561,000美元，同比下降17.7%，主要由于证券净损失增加和贷款销售收益减少[136] - 非利息支出减少了739,000美元，同比下降7.9%，主要由于2021年完成的网点优化计划降低了费用基础[138] - 公司所得税费用从2021年第一季度的911,000美元减少至2022年第一季度的803,000美元，主要由于CARES法案下的税务调整[140] 流动性 - 公司现金及银行存款总额为1.236亿美元，未质押证券总额为8,370万美元，提供了额外的流动性来源[142] - 公司可从FHLB匹兹堡借款4.309亿美元，其中3.478亿美元可用，并从FRB借款1.027亿美元[142] 资本充足率 - 公司资本充足率良好，截至2022年3月31日，普通股一级资本比率为11.99%，总资本比率为13.20%[147] 未来计划 - 公司预计未来将通过调整存款利率吸引和保留存款，并可能考虑从FHLB增加借款以满足流动性需求[144] - 公司预计未来分红或股票回购可能受到监管限制，主要由于预期未来损失或银行收入下降[144] 利率风险 - 公司通过模拟模型监控利率风险，季度报告帮助识别、测量、监控和控制利率风险，确保符合政策指南[148] - 公司内部利率风险分析计算了净利息收入和经济价值权益（EVE）对利率变动的敏感性[148] - 在利率上升300个基点的情况下，EVE预计减少10,610千美元，降幅为5.7%[151] - 在利率上升300个基点的情况下，净利息收入预计增加4,495千美元，增幅为11.2%[151] - 在利率下降100个基点的情况下，EVE预计减少9,395千美元，降幅为5.1%[151] - 在利率下降100个基点的情况下，净利息收入预计减少2,208千美元，降幅为5.5%[151] - 公司假设利率变动在整个收益率曲线上均匀反映，不考虑特定资产和负债的期限或重新定价[151] - EVE计算可能不反映金融工具的公允价值，市场利率变动可能增加公司贷款、存款和借款的公允价值[151]