净利息收入与净利息率差 - 公司净利息收入（FTE基础）在2021年第二季度为997.7万美元，同比下降3.9%[149] - 公司净利息率差（FTE基础）在2021年第二季度为2.74%，同比下降0.38个百分点[149] - 公司净利息率差（FTE基础）在2021年上半年为2.82%，同比下降0.41个百分点[149] - 净利息收入减少38.7万美元，至990万美元，净利息收益率下降45个基点至2.85%，主要由于低利率环境导致贷款和证券收益率下降[162] - 净利息和股息收入减少94.3万美元，同比下降4.5%，至1990万美元，净利息收益率下降48个基点至2.95%[178] - 公司2021年上半年净利息收入为2000万美元，较2020年同期的2096.7万美元下降4.6%[182] 非经常性费用与运营效率 - 公司预计2021年将产生790万美元的非经常性费用，截至2021年6月30日已产生510万美元[145] - 公司预计2022年通过运营效率计划节省250万至350万美元[145] - 公司预计2021年税前运营费用减少100万美元，并持续节省300万美元[145] 资产与负债变化 - 公司总资产增加4490万美元，达到14.6亿美元，增长3.2%，主要由于现金和银行存款以及证券的增加[152] - 现金和银行存款增加1110万美元，达到1.72亿美元，增长6.9%，主要由于存款增加[152] - 证券增加6310万美元，达到2.085亿美元，增长43.4%，主要由于购买了9710万美元的抵押贷款支持证券和美国政府机构证券[152] - PPP贷款减少560万美元，至4950万美元，主要由于贷款减免[152] - 投资贷款总额减少3730万美元，至10.1亿美元，主要由于将1140万美元的贷款重新分类为待售贷款[153] - 总存款增加5150万美元，达到12.8亿美元，主要由于无息活期存款、NOW账户和储蓄账户的增加[157] - 股东权益减少200万美元，至1.325亿美元，主要由于市场利率条件对债务证券的影响[161] 贷款与贷款损失准备金 - 贷款损失准备金为1150万美元，占总贷款的1.15%，较2020年底的1.22%有所下降[153] - 不良贷款增加至1540万美元，占总贷款的1.53%，主要由于一笔200万美元的酒店建设贷款被列为不良贷款[153] - 贷款损失准备金在2021年6月30日的季度中为120万美元的回收，而2020年同期为30万美元的拨备[170] - 公司2021年上半年贷款损失拨备为120万美元的回收，而2020年同期为280万美元的拨备[184] 利息支出与存款成本 - 利息支出减少了52万美元，降幅为37.0%，从2020年6月30日的140万美元降至2021年6月30日的88.6万美元[164] - 存款利息支出减少了47.8万美元，降幅为36.6%，从2020年6月30日的130万美元降至2021年6月30日的82.7万美元[164] - 平均计息存款增加了4790万美元，但平均成本下降了25个基点，降幅为40.6%[164] - 总利息支出从2020年6月30日的140.6万美元降至2021年6月30日的88.6万美元，降幅为37.0%[167] - 利息支出减少130万美元，同比下降40.8%，至190万美元，主要由于存款利息支出减少120万美元[179] - 平均计息存款增加4510万美元，但平均成本下降31个基点[179] - 公司2021年上半年存款利息支出为177.4万美元，较2020年同期的298.6万美元下降40.6%[182] 非利息收入与支出 - 非利息收入减少了42.9万美元，降幅为16.2%，从2020年6月30日的260万美元降至2021年6月30日的220万美元[171] - 服务费增加了12.7万美元，从2020年6月30日的48.7万美元增至2021年6月30日的61.4万美元[171] - 保险佣金增加了9.6万美元，从2020年6月30日的110万美元增至2021年6月30日的120万美元[171] - 非利息支出增加470万美元，达到1370万美元，同比增长51.3%，主要由于固定资产减值230万美元和无形资产减值120万美元[174] - 公司因分支机构优化和运营效率战略支出增加130万美元[174] - 公司2021年上半年非利息收入为540万美元，较2020年同期的450万美元增长19.3%[185] - 公司2021年上半年保险佣金收入为280万美元，较2020年同期的240万美元增长17.0%[185] - 公司2021年上半年贷款销售净收益为11.7万美元，较2020年同期的56.8万美元下降79.4%[187] - 公司2021年上半年投资证券净收益为45.8万美元，较2020年同期的7.9万美元大幅增长479.7%[187] - 公司2021年上半年其他收入为21.1万美元，而2020年同期为其他损失23.8万美元[187] - 非利息支出增加500万美元，同比增长27.9%，达到2310万美元，主要受230万美元的固定资产减记和120万美元的无形资产减值影响[188] - 排除非现金支出影响后，非利息支出增加160万美元，同比增长8.8%，达到1970万美元[188] - 员工薪酬和福利增加41.1万美元，主要由于员工福利费用增加，以及335,000美元的裁员费用[188] - 数据处理费用增加24万美元，达到110万美元，主要由于分支机构销售相关的110,000美元转换成本[188] - 外包服务费用增加49.7万美元，达到140万美元，主要由于702,000美元的第三方工作流程优化专家费用[188] 流动性与资本充足率 - 公司流动性充足，截至2021年6月30日，现金及银行存款为1.72亿美元，未质押证券为4240万美元[193] - 公司资本充足，截至2021年6月30日，普通股一级资本比率为11.67%，高于最低要求的4.50%[196] - 公司通过模拟模型监控利率风险，确保净利息收入和资本风险在政策范围内[197] - 公司预计未来将有足够的资金满足当前的资金承诺，但新资金的边际成本将受到密切关注[193] 利率风险与收益 - 利率上升300个基点时，公司资产价值增加152,158千美元，收益增加9,568千美元，增长6.7%[201] - 利率上升200个基点时，公司资产价值增加151,459千美元，收益增加8,869千美元，增长6.2%[201] - 利率上升100个基点时，公司资产价值增加148,374千美元，收益增加5,784千美元，增长4.1%[201] - 利率不变时，公司资产价值为142,590千美元，收益为36,713千美元[201] - 利率下降100个基点时，公司资产价值减少136,941千美元，收益减少5,649千美元，下降4.0%[201] - 利率上升300个基点时，公司投资组合净现值比率增加至11.34%[201] - 利率上升200个基点时，公司投资组合净现值比率增加至10.99%[201] - 利率上升100个基点时，公司投资组合净现值比率增加至10.47%[201] - 利率不变时，公司投资组合净现值比率为9.81%[201] - 利率下降100个基点时，公司投资组合净现值比率下降至9.26%[201] 所得税与净收入 - 所得税收益为14.6万美元，相比去年同期的所得税费用69.5万美元，主要由于分支机构优化和运营效率战略支出导致的税前亏损[175] - 净收入为260万美元，同比下降110万美元，相比去年同期的370万美元[176]