财务表现 - 公司2021年第一季度净收入为1.31亿美元，同比增长152.6%[229] - 每股基本净收益为1.12美元，同比增长166.7%[224] - 净利息收入为2.057亿美元，同比增长2.3%[229] - 非利息收入为1.36亿美元，同比增长10.0%[229] - 信贷损失拨备为623万美元，同比下降110.8%[229] - 投资证券净收益为985万美元，去年同期为亏损1330万美元[229] - 非利息支出为1.925亿美元，同比下降0.6%[229] - 贷款与存款比率为61.79%，同比下降10.78个百分点[224] - 股本回报率为15.69%，同比增长9.21个百分点[224] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.57%，同比下降1.56个百分点[226] - 2021年第一季度净利息收入为2.057亿美元，同比增长470万美元[235] - 贷款利息收入（T/E）为1.474亿美元，同比下降1310万美元，降幅8.2%[239] - 投资证券利息收入（T/E）为5350万美元，同比下降190万美元[240] - 长期证券回购协议利息收入增加370万美元[241] - 非利息收入为1.360亿美元，同比增长1238万美元，增幅10.0%[247] - 银行卡交易费用为3769.5万美元，同比下降250.5万美元，降幅6.2%[247] - 信托费用为4412.7万美元，同比增长416.2万美元，增幅10.4%[247] - 贷款费用和销售为1018.4万美元，同比增长694.9万美元，增幅214.8%[247] - 非利息收入占总收入的39.8%[247] - 平均税后收益率从2020年第一季度的3.66%下降至2021年第一季度的2.76%[242] - 2021年第一季度非利息收入为1.36亿美元，同比增长10.0%，主要得益于贷款费用、信托费用和资本市场费用的增加[248] - 银行卡交易费用同比下降6.2%，主要由于公司卡费用减少270万美元，部分被商户费用增加22.6万美元所抵消[248] - 信托费用同比增长10.4%，私人客户和机构信托费用分别增长11.4%和6.1%[248] - 2021年第一季度投资证券净收益为985万美元，去年同期为净亏损1330万美元，主要由于私募股权投资的公允价值调整[251] - 非利息支出同比下降0.6%，主要由于差旅和娱乐费用减少，部分被数据处理和软件费用增加190万美元所抵消[252] - 2021年第一季度贷款净冲销额为995万美元，同比下降90.6万美元，主要由于消费者贷款和透支贷款的冲销减少[256] - 消费者信用卡贷款的年化净冲销率为5.98%，高于上一季度的3.72%和去年同期的5.06%[258] - 2021年第一季度总贷款损失准备金为2.43亿美元，较上一季度减少1618万美元[256] - 公司继续投资技术，数据处理和软件费用同比增长8.1%[252] - 2021年第一季度员工总数减少235人，全职员工为4619人[252] - 本季度贷款信用损失拨备为1040万美元的恢复，较上一季度的750万美元增加了280万美元[264] - 本季度未融资贷款承诺的信用损失拨备为410万美元，较上一季度的310万美元增加了100万美元[265] - 截至2021年3月31日，贷款信用损失拨备为2.005亿美元，较2020年12月31日的2.208亿美元减少了2030万美元[271] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为2350万美元，较2020年12月31日减少了300万美元[273] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款总额为4.291亿美元，较2020年12月31日增加了6740万美元，增幅为18.6%[274] - 截至2021年3月31日，公司有1.396亿美元的贷款进行了债务重组[275] - 截至2021年3月31日，建筑和土地贷款占公司总贷款的6.5%，其中商业建筑贷款增加了5010万美元[280] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款总额为30亿美元，占公司总贷款组合的18.4%[282] - 截至2021年3月31日，公司有2.853亿美元的回转房屋净值贷款，其中93.1%的贷款要求每月仅支付利息[284] - 截至2021年3月31日，公司预计2021年至2023年期间将有15.1%的当前未偿还余额到期，其中约91%的余额FICO评分在700分以上[287] - 汽车贷款占消费贷款组合的44%，截至2021年3月31日，汽车贷款余额为8.717亿美元，逾期30天以上的余额为550万美元，占贷款余额的0.6%[288] - 2021年第一季度新增汽车贷款1.062亿美元，较2020年同期的1亿美元有所增加，汽车贷款组合的加权平均FICO评分为757，净坏账率为0.20%[288] - 固定利率房屋净值贷款占消费贷款组合的12%，私人银行贷款占26%，2021年第一季度净坏账总额为34.5万美元，占这些贷款平均余额的0.17%[289] - 消费信用卡贷款余额为5.938亿美元，其中16.7%的贷款（9940万美元）享有低促销利率，未来六个月内将有3000万美元的贷款转为更高的合同利率[290] - 能源贷款组合总额为1.946亿美元，较2020年底增加1590万美元，其中75.3%的贷款为“通过”评级，13.8%为“次级”，1.4%为“非应计”[291][295] - 2021年第一季度，PPP贷款余额为14亿美元，较2020年底增加6670万美元，反映了2021年第一季度新增的3.314亿美元贷款[304] - 公司总资产为333亿美元，截至2021年3月31日，贷款和投资证券分别占收益资产的52%和39%[310] - 2021年第一季度平均贷款总额为163亿美元，较上一季度减少2830万美元，但较去年同期增加16亿美元，增幅为11.2%[311] - 2021年第一季度平均存款增加8.986亿美元，主要来自利息支票和货币市场存款的增长（7.717亿美元）以及储蓄存款的增加（9870万美元）[313] - 公司流动性资产总额为153.96亿美元，较2020年3月的100.03亿美元增长53.9%[314] - 公司核心客户存款总额为256.49亿美元，占总存款的93.5%[319] - 公司2021年3月31日的可用出售债务证券公允价值为125.28亿美元，其中未实现净收益为1.402亿美元[317] - 公司预计未来12个月内将有23亿美元的可用出售债务证券到期或偿还，这些资金将用于满足新贷款需求或抵消存款基础的潜在减少[318] - 公司2021年第一季度净现金、现金等价物和限制性现金增加1.725亿美元，主要由于存款增加5.126亿美元[324] - 公司2021年3月31日的Tier I普通风险资本比率为13.76%，超过资本充足率指南的最低要求7.00%[328] - 公司2021年第一季度回购了354,181股股票，平均价格为73.19美元[330] - 公司2021年第一季度普通股现金股息为每股0.263美元，较2020年季度股息增长2.1%[331] - 公司截至2021年3月31日的贷款承诺总额为133亿美元，其中包括49亿美元未使用的信用卡额度[333] - 公司已支付2500万美元用于开发密苏里州克莱顿的28万平方英尺商业办公楼，预计2022年底完工[336] - 2021年第一季度，公司购买和销售税收抵免的金额分别为1980万美元和2810万美元，销售税收抵免的费用为120万美元[337] - 2021年第一季度，消费者部门的税前收入增加了1130万美元，同比增长46.4%，主要得益于非利息收入增长420万美元和信贷损失准备金减少130万美元[339] - 商业部门2021年第一季度的税前收入增加了2630万美元，同比增长47.5%，主要得益于净利息收入增加2430万美元[340] - 财富部门2021年第一季度的税前收入增加了680万美元，同比增长23.8%，主要得益于净利息收入增加450万美元和非利息收入增加360万美元[344] - 2021年第一季度，公司未分配证券收益为990万美元，而2020年同期为亏损1330万美元[345] - 公司预计在2021年剩余时间内将支付1.298亿美元的未完成购买承诺[337] - 公司截至2021年3月31日的备用信用证和商业信用证总额分别为4.404亿美元和450万美元[333] - 公司截至2021年3月31日的未融资贷款承诺负债总额为4240万美元[333] - 公司总贷款余额为163.33亿美元，同比增长11.15%[351] - 公司投资证券总额为125.80亿美元，同比增长47.42%[351] - 公司净利息收入为20.87亿美元，同比增长2.14%[351] - 在300个基点的利率上升情景下，净利息收入预计增加7360万美元，增幅为9.46%[359] - 在200个基点的利率上升情景下，净利息收入预计增加5980万美元，增幅为7.68%[359] - 在100个基点的利率上升情景下，净利息收入预计增加3260万美元，增幅为4.19%[359] - 公司使用收益模拟模型分析利率变动对净利息收入的影响[355] - 公司模拟了存款余额在利率上升情景下的潜在流失情况[357] - 公司未模拟100个基点的利率下降情景，因当前利率环境已处于低位[359] - 公司认为其利率风险管理方法已适当考虑了利率上升和下降的影响[361]