公司整体财务关键指标变化（2021年前三季度与去年同期对比） - 2021年前三季度，公司净收入为4.159亿美元，较去年同期增加1.917亿美元，增幅85.5%[227] - 2021年前三季度，摊薄后普通股每股收益为3.54美元，较去年同期增加96.7%[227] - 2021年前三季度，平均资产年化回报率为1.65%，平均股权年化回报率为16.14%，效率比率为57.76%[227] - 2021年前三季度，净利息收入增加770万美元，增幅1.2%[227] - 2021年前三季度，信贷损失拨备为5930万美元，较去年同期减少2.009亿美元[227] - 2021年前三季度，非利息收入增加4190万美元，增幅11.3%[227] - 2021年前三季度，非利息支出增加3030万美元，增幅5.3%[227] - 2021年前九个月净利息收入（税等效）为6.367亿美元，2020年同期为6.298亿美元；净息差为2.63%，2020年同期为3.07%[243] - 2021年前九个月总利息收入（税等效）同比减少2090万美元，主要因贷款利息收入减少2830万美元，降幅6.1%，部分被投资证券利息收入增加610万美元抵消[243] - 2021年前九个月投资证券利息收入（税等效）增长610万美元，主要因平均余额增加34亿美元，部分被平均收益率下降55个基点抵消[244] - 2021年前九个月协议买入返售证券利息收入增加110万美元，因平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[245] - 2021年前九个月总利息支出较去年同期减少2780万美元，付息存款利息支出减少2210万美元，利率下降22个基点；付息支票和货币市场账户余额利息支出减少980万美元，利率下降12个基点；定期存单利息支出减少1240万美元，利率下降81个基点[246] - 借款利息支出减少570万美元，付息负债总成本从去年同期的0.31%降至0.07%[247] - 2021年前九个月非利息收入为4.127亿美元，较2020年增加4190万美元，增幅11.3%[252] - 2021年前九个月银行卡交易手续费增长1130万美元，增幅10.1%[252] - 2021年前九个月信托费增加2070万美元，增幅17.4%[252] - 2021年前九个月投资证券净收益为3980万美元，去年同期净亏损130万美元[256] - 2021年前九个月非利息支出为6.023亿美元，较2020年增加3030万美元，增幅5.3%[258] - 2021年前九个月薪资和员工福利支出增加960万美元，增幅2.5%[258] - 2021年前九个月数据处理和软件支出增加500万美元，增幅7.1%[258] - 2021年前九个月营销支出增加180万美元，增幅11.9%[258] - 2021年前三季度净贷款冲销总额为1430万美元，去年同期为2680万美元[272] - 2021年前三季度，贷款信用损失拨备为收益4380万美元，减少了贷款信用损失准备金[274] - 2021年前九个月所得税费用为1.119亿美元，有效税率为21.2%[307] - 2021年前九个月公司经营、投资和融资活动产生的现金、现金等价物和受限现金净增加4320万美元，经营活动提供现金流4.861亿美元，投资活动使用现金16亿美元，融资活动提供现金12亿美元[324] - 2021年前九个月，公司以平均每股72.06美元的价格购买了111.089万股股票，截至9月30日，董事会授权下还有243.3689万股可供购买[328] - 2021年前九个月，消费者、商业和财富管理部门的税前收入分别为1.10672亿美元、2.53778亿美元和1.1055亿美元，较2020年同期分别增长11.8%、24.6%和24.9%[338] - 2021年前九个月，消费者部门税前收入增加1170万美元，主要由于非利息收入增长340万美元、非利息费用降低550万美元和信贷损失拨备减少480万美元[339] - 2021年前九个月，商业部门税前收入增加5020万美元，主要由于净利息收入增加4000万美元、非利息收入增加1130万美元和信贷损失拨备减少800万美元[343] - 财富板块2021年前9个月税前利润同比增加2210万美元，增幅24.9%[344] - 财富板块净利息收入增加1150万美元，增幅27.6%；非利息收入增加1900万美元，增幅13.6%；非利息支出增加850万美元，增幅9.1%[344] - Other/Elimination类别税前利润同比增加1.774亿美元，非利息收入增加820万美元，净利息收入减少4180万美元，非利息支出增加1810万美元[345] - 2021年前9个月未分配证券收益为3980万美元，2020年为亏损130万美元；未分配信贷损失拨备减少1.881亿美元[345] - 2021年前9个月公司未分配贷款承诺的信贷损失拨备为收益1550万美元[345] - 2021年前九个月总贷款平均余额为1.5856895亿美元，利息收入为4.36973亿美元，平均收益率为3.68%；2020年总贷款平均余额为1.57409亿美元，利息收入为4.65269亿美元，平均收益率为3.95%[356] - 2021年前九个月总投资证券平均余额为1.3089018亿美元，利息收入为1.76381亿美元，平均收益率为1.80%；2020年总投资证券平均余额为0.9687072亿美元，利息收入为1.70311亿美元，平均收益率为2.35%[356] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为3.2388139亿美元，利息收入为6.46752亿美元，平均收益率为2.67%；2020年总生息资产平均余额为2.7419514亿美元，利息收入为6.67611亿美元，平均收益率为3.25%[356] - 2021年计息存款平均余额为1.6414195亿美元，利息支出为0.08943亿美元，平均付息率为0.07%；2020年计息存款平均余额为1.4369589亿美元，利息支出为0.31045亿美元，平均付息率为0.29%[356] - 2021年总计息负债平均余额为1.8646507亿美元，利息支出为0.1006亿美元，平均付息率为0.07%；2020年总计息负债平均余额为1.6484006亿美元，利息支出为0.37838亿美元，平均付息率为0.31%[356] - 2021年净利息收入为6.36692亿美元，生息资产净收益率为2.63%；2020年净利息收入为6.29773亿美元，生息资产净收益率为3.07%[356] - 2021年前九个月，公司购买和销售税收抵免分别为7720万美元和7080万美元，税收抵免销售费用为320万美元，预计在2021年剩余时间内为未完成的购买承诺提供4230万美元资金[336] 公司整体财务关键指标变化（2021年第三季度与去年第三季度对比） - 2021年第三季度，公司净收入为1.226亿美元，较去年第三季度减少990万美元，降幅7.5%[225] - 2021年第三季度，平均资产年化回报率为1.40%，平均股权年化回报率为13.74%，效率比率为59.95%[225] - 2021年第三季度，摊薄后普通股每股收益为1.05美元，较2020年第三季度的1.06美元减少0.9%，较上一季度的1.38美元减少23.9%[225] - 2021年第三季度净利息收入为2.14亿美元，较2020年第三季度减少190万美元；税等效基础上为2.169亿美元，同比下降230万美元，环比增加580万美元[231] - 2021年第三季度净利息收入同比下降主要因贷款利息收入减少810万美元、协议买入返售证券利息收入减少220万美元，部分被投资证券利息收入增加320万美元和有息存款利息支出减少430万美元抵消[234] - 2021年第三季度总利息收入（税等效）同比减少650万美元，贷款利息收入为1.439亿美元，同比减少810万美元，降幅5.3%，主要因平均贷款余额减少11亿美元，降幅6.8%，部分被平均收益率提高5个基点抵消[235] - 2021年第三季度投资证券利息收入（税等效）为6570万美元，同比增加320万美元，主要因美国政府和联邦机构债务利息收入增加330万美元，其他证券利息收入增加150万美元等[236] - 2021年第三季度协议买入返售证券利息收入同比减少220万美元，因平均收益率下降307个基点，部分被平均余额增加7.832亿美元抵消[237] - 2021年第三季度总利息支出同比减少420万美元，因有息存款利息支出减少430万美元，部分被借款利息支出增加7.5万美元抵消[239] - 2021年第三季度非利息收入为1.375亿美元，较去年同期增加790万美元，增幅6.1%[250] - 2021年第三季度银行卡交易手续费增长490万美元，增幅13.0%[250] - 2021年第三季度信托费增加820万美元，增幅20.1%[250] - 2021年第三季度投资证券净收益为1310万美元，去年同期为1620万美元[255] - 2021年第三季度非利息支出为2.116亿美元，较去年同期增加2080万美元，增幅10.9%[257] - 2021年第三季度薪资和员工福利支出增加550万美元，增幅4.3%[257] - 2021年第三季度数据处理和软件支出增加200万美元，增幅8.4%[257] - 2021年第三季度营销支出增加69.6万美元，增幅14.1%[257] - 2021年第三季度净贷款冲销额为370万美元，上一季度为69.9万美元，去年同期为760万美元[269] - 2021年第三季度，贷款信用损失拨备为收益600万美元，较上一季度减少2150万美元，较去年同期减少920万美元[271] - 2021年第三季度，消费信用卡贷款年化净冲销率为2.04%，上一季度为3.59%，去年同期为4.47%[270] - 2021年第三季度，总年化净贷款冲销率为0.10%，上一季度为0.02%，去年同期为0.18%[270] - 2021年第三季度所得税费用为3470万美元，有效税率为22.1%[307] - 2021年第三季度商业贷款平均余额为54.37498亿美元，利息收入4703.2万美元，平均利率3.43%；2020年同期平均余额为67.092亿美元，利息收入4968万美元，平均利率2.95%[353] - 2021年第三季度投资证券平均余额为137.94821亿美元，利息收入6573万美元，平均利率1.89%；2020年同期平均余额为110.87429亿美元，利息收入6253.1万美元，平均利率2.24%[353] - 2021年第三季度总生息资产平均余额为333.06752亿美元，利息收入2.19812亿美元，平均利率2.62%；2020年同期平均余额为293.5297亿美元，利息收入2.2627亿美元，平均利率3.07%[353] - 2021年第三季度总付息负债平均余额为189.43358亿美元，利息支出295.4万美元，平均利率0.06%；2020年同期平均余额为168.02944亿美元，利息支出715.2万美元，平均利率0.17%[353] - 2021年第三季度净利息收益率为2.58%，2020年同期为2.97%[353] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年9月30日，非应计贷款总额为1040万美元，较2020年12月31日减少1610万美元，主要是商业贷款减少1420万美元[280] - 2021年9月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款总额为1050万美元，较2020年12月31日减少1170万美元[283] - 2021年9月30日，潜在问题贷款总额为3.357亿美元，较2020年12月31日减少2610万美元，降幅为7.2%[284] - 2021年9月30日，房地产建设和土地贷款占总贷款的8.3%，其中商业建设贷款在截至该日的九个月内增加2.316亿美元[287] - 2021年9月30日，商业房地产贷款总额为29亿美元，占公司总贷款组合的19.4%，其中38.0%为业主自用房地产贷款[291] - 2021年9月30日，循环房屋净值贷款为2.814亿美元，其中原贷款价值比高于80%的贷款本金为3130万美元，占组合的11.1%[293] - 2021年9月30日，汽车贷款占消费贷款组合的43%，未偿还余额为8.742亿美元，逾期30天以上的余额为690万美元，占未偿还余额的0.8%[294] - 2021年9月30日，消费信用卡贷款未偿还余额为5.7亿美元，其中约9290万美元（16.3%）享受低促销利率，未来六个月内3990万美元将转为较高合同利率[298] - 2021年9月30日，能源贷款组合总额为2.304亿美元，占总贷款的1.5%，较2020年末增加5160万美元[299] - 2021年9月30日能源贷款余额为23.0364亿美元，其中次级和非应计贷款分别占