公司概况 - 公司是金融控股公司，旗下银行在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马有57家全方位服务办事处[75] 公司收购情况 - 2020年3月1日，银行收购Brand Mortgage Group 51%的会员权益；2021年4月30日，子公司收购Strategic Wealth Group全部资产[75] 2021年第二季度财务比率及账面价值 - 2021年第二季度有形普通股权益比率为6.19%，稀释后有形账面价值为14.35美元[77] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为16.48%，有形普通股比率为6.19%[83] 2021年第二季度股东权益与总资产 - 2021年第二季度股东权益（GAAP）为3.3588亿美元，总资产（GAAP）为40.11459亿美元[77] 2021年第二季度养老金结算费用 - 2021年第二季度有200万美元（税前）或每股0.10美元（税后）的部分养老金结算费用[80] 新冠疫情影响 - 新冠疫情及相关法案对公司2020和2021年运营产生重大影响，未来仍可能持续影响[76] - 公司密切监测疫情，调整运营、办公时间和服务，遵守安全规定，支持客户进行SBA PPP贷款豁免流程[76] 非GAAP财务指标用途 - 公司展示有形普通股权益比率和稀释后有形账面价值等非GAAP财务指标，用于与行业内其他公司比较资本充足率[76] 财务数据区间情况 - 利息收入从25446美元增长至28441美元[81] - 净利息收入在信贷损失拨备后有波动，最低为20783美元，最高为26551美元[81] - 归属于CCBG的净收入在4287美元至10397美元之间变动[81] - 普通股基本净收入在0.25美元至0.62美元之间[81] - 市场价格最高在21.71美元至30.95美元之间[81] - 投资贷款持有平均余额在1824685美元至2044363美元之间[81] - 普通股基本平均股数在16747至16858之间[81] - 平均资产回报率在0.57%至1.17%之间[81] - 非利息收入占营业收入的比例在34.50%至58.19%之间[81] - 一级资本比率在15.44%至17.16%之间[81] 2021年第二季度及上半年净收入等情况 - 2021年第二季度净收入740万美元，摊薄后每股0.44美元，2021年上半年净收入总计1690万美元，摊薄后每股1.00美元[83] - 2021年第二季度税等效净利息收入2610万美元，2021年上半年总计5070万美元[83][84] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负60万美元，2021年上半年为负160万美元[83] - 2021年第二季度非利息收入总计2650万美元，2021年上半年总计5630万美元[83] - 2021年第二季度非利息支出总计4210万美元[83] 2021年第二季度资产、贷款、存款变化情况 - 2021年第二季度平均盈利资产为36.24亿美元，较上一季度增加1.26亿美元，较2020年第四季度增加2.865亿美元，增幅8.6%[83] - 2021年第二季度平均投资贷款较上一季度减少760万美元，降幅0.4%，较2020年第四季度减少2200万美元，降幅2.2%[83] - 2021年6月30日，非应计贷款总计510万美元，占投资贷款的0.25%[83] - 2021年第二季度平均总存款较上一季度增加1.478亿美元，增幅4.6%，较2020年第四季度增加3.212亿美元，增幅10.5%[83] 不同时期财务数据对比 - 2021年第二季度净利息收入（FTE）为2606.4万美元，第一季度为2460.7万美元，2020年第二季度为2556.4万美元[85] - 2021年第二季度非利息收入为2650万美元，第一季度为2980万美元，2020年第二季度为3020万美元；2021年前六个月非利息收入为5630万美元，2020年同期为4570万美元[87] - 2021年第二季度非利息收入占营业收入的50.5%，第一季度为54.9%，2020年第二季度为54.3%；2021年前六个月占比为52.7%，2020年同期为47.1%[87] - 2021年第二季度存款手续费为420万美元，较第一季度减少0.1万美元（0.8%），较2020年第二季度增加0.5万美元（12.8%）；2021年前六个月为850万美元，较2020年同期减少0.3万美元（3.0%）[87] - 2021年第二季度银行卡手续费为400万美元，较第一季度增加0.4万美元（10.5%），较2020年第二季度增加0.9万美元（27.2%）；2021年前六个月为760万美元，较2020年同期增加140万美元（23.0%）[87] - 2021年第二季度财富管理手续费为330万美元，较第一季度增加0.2万美元（6.0%），较2020年第二季度增加0.7万美元（28.2%）；2021年前六个月为640万美元，较2020年同期增加120万美元（23.4%）[90] - 截至2021年6月30日，管理资产总额约为21.9亿美元，2020年12月31日为19.79亿美元，2020年6月30日为17.5亿美元[90] - 2021年第二季度非利息支出为4210万美元，第一季度为4050万美元，2020年第二季度为3730万美元；2021年前六个月为8260万美元，2020年同期为6830万美元[90] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负60万美元，第一季度为负100万美元，2020年第二季度为200万美元；2021年前六个月为负160万美元，2020年同期为700万美元[87] - 2021年第二季度归属于普通股股东的净利润为742.7万美元，第一季度为950.6万美元，2020年第二季度为914.6万美元；2021年前六个月为1693.3万美元，2020年同期为1343.3万美元[85] 2021年第二季度及上半年费用情况 - 2021年第二季度薪酬费用为2540万美元，上半年为5140万美元，较2020年同期分别增加和增长[92] - 2021年第二季度占用费用为600万美元，上半年为1200万美元，较2020年同期有所增加[92] - 2021年第二季度其他非利息费用为1080万美元，上半年为1920万美元，较2020年同期增加[92] - 2021年第二季度运营效率比率为80.18%，上半年为77.22%，较2020年同期有所变化[92] 2021年第二季度及上半年净利息收入与所得税费用 - 2021年第二季度净利息收入为19000千美元，上半年为 - 134000千美元[94] - 2021年第二季度所得税费用为210万美元，上半年为480万美元，预计2021年剩余时间年有效税率约为18% - 19%[94] 2021年第二季度资产及投资组合变化 - 2021年第二季度平均盈利资产为36.24亿美元，较第一季度增加1.26亿美元（3.6%），较2020年第四季度增加2.865亿美元（8.6%）[94] - 2021年第二季度投资组合较第一季度增加1.587亿美元（29.8%），较2020年第四季度增加1.736亿美元（33.5%）[94] 2021年6月30日投资组合情况 - 2021年6月30日，投资组合中4.809亿美元（59.6%）为可供出售，3.256亿美元（40.4%）为持有至到期[94] 平均贷款持有投资变化 - 平均贷款持有投资较第一季度减少760万美元（0.4%），较2020年第四季度增加4330万美元（2.2%）[97] 2021年6月30日不良资产等情况 - 2021年6月30日，不良资产总额为630万美元，较3月31日增加80万美元，较2020年12月31日减少40万美元[98] - 2021年6月30日，非应计贷款总额为510万美元，占持有待投资贷款的0.25%，低于3月31日的540万美元（0.26%）和2020年12月31日的680万美元（0.29%）[98] - 2021年6月30日，其他不动产总额为120万美元，较3月31日增加110万美元，较2020年12月31日增加30万美元[98] 2021年6月30日信贷损失准备金情况 - 2021年6月30日，持有待投资贷款的信贷损失准备金总额为2220万美元，较3月31日增加20万美元，较2020年12月31日减少160万美元[101] - 2021年第二季度，信贷损失准备金净增加20万美元，主要归因于净贷款回收30万美元；2021年上半年，净减少160万美元，反映净贷款回收90万美元和与新冠疫情相关的预期损失降低[101] - 2021年6月30日，未使用承诺的信贷损失准备金总额为260万美元，低于3月31日的300万美元，高于2020年12月31日的160万美元[101] 2021年第二季度平均总存款变化 - 2021年第二季度，平均总存款为33.87亿美元，较第一季度增加1478万美元（4.6%），较2020年第四季度增加3212万美元（10.5%）[101] 利率对公司影响 - 短期来看，所有利率上升环境将对公司的净息差产生积极影响，而利率下降100个基点的环境将产生负面影响[102] - 12个月净利息收入风险状况在所有利率情景下均变差，主要由于同比PPP费用降低；24个月净利息收入风险状况在利率下降100个基点和上升100个基点的情景下略有改善，在利率上升200个基点及以上的情景下略有变差[102] - 2021年6月30日，在不同利率冲击情景下，公司经济价值权益的百分比变化与政策限制相比，部分情景表现良好，部分情景超出政策限制[102][103] 2021年6月30日公司流动性等情况 - 2021年6月30日，公司可通过可用资源额外产生12.48亿美元流动性（不包括7.67亿美元隔夜资金出售）[104] - 2021年第二季度平均隔夜资金头寸为8.186亿美元，2020年第一季度和第四季度分别为8.146亿美元和7.051亿美元[104] - 预计未来12个月资本支出约为700万美元，主要用于办公室改造、办公设备/家具和技术采购[104] - 2021年6月30日，平均短期借款总计5120万美元，3月31日为6700万美元，12月31日为9530万美元[104] 2021年相关债务情况 - 2021年6月30日，FHLB固定利率信贷预付款未偿还债务总计180万美元，由五张票据组成[105] - 2021年前六个月，银行向FHLB预付款总计约40万美元[105] - 公司向全资子公司发行了两笔次级递延利息票据，分别为3090万美元和3200万美元[105] 2021年6月30日监管资本比率及股东权益等情况 - 2021年6月30日，公司监管资本比率超过巴塞尔协议III资本标准中“资本充足”的门槛[106] - 2021年6月30日，股东权益为3.359亿美元，3月31日为3.244亿美元，12月31日为3.208亿美元[106] - 2021年6月30日，公司普通股摊薄后账面价值为每股19.87美元，3月31日为19.22美元，12月31日为19.05美元[106] 2021年6月30日信贷承诺等情况 - 2021年6月30日，公司有7.72亿美元的信贷承诺和660万美元的备用信用证[108] - 2021年6月30日，公司对银行可无条件撤销的贷款承诺计提了260万美元的信贷损失准备[108] 截至2021年6月30日各类平均余额情况 - 截至2021年6月30日，贷款待售平均余额为7710.1万美元，贷款持有投资平均余额为20.36781亿美元[109] - 截至2021年6月30日，应税证券平均余额为6.87882亿美元，免税证券平均余额为353万美元[109] - 截至2021年6月30日，总盈利资产平均余额为36.2391亿美元，平均收益率为2.98%[109] - 截至2021年6月30日，NOW账户平均余额为9.66649亿美元，货币市场账户平均余额为2721.38万美元[109] - 截至2021年6月30日，总付息存款平均余额为18.71626亿美元，平均利率为0.04%[109] - 截至2021年6月30日，总付息负债平均余额为19.77427亿美元，平均利率为0.17%[109] 截至2021年6月30日公司资产负债及净利息收入情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总额为39.56349亿美元，负债总额为36.00954亿美元[109] - 截至2021年6月30日，公司净利息收入为2606.4万美元，净息差为2.89%[109]