财务收入与利润 - 2022年第一季度净利息收入为2.4696亿美元，2021年同期为2.4498亿美元[13] - 2022年第一季度非利息收入为2.5818亿美元，2021年同期为2.9826亿美元[13] - 2022年第一季度净收入为9046万美元，2021年同期为1.2043亿美元[13] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为8455万美元，2021年同期为9506万美元[13] - 2022年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.50美元，2021年同期均为0.56美元[13] - 2022年第一季度综合（损失）收入为 - 9074万美元，2021年同期为9777万美元[17] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为845.5万美元，2021年同期为950.6万美元[21] - 2022年第一季度抵押银行业务总收入为894.6万美元，2021年同期为1712.5万美元[86] - 2022年第一季度费用为56.3万美元，2021年同期为48.4万美元[110] - 公司限定受益养老金计划2022年第一季度净定期福利成本为70.4万美元，2021年同期为187.2万美元[115] - 公司SERP计划2022年第一季度净定期福利成本为33.6万美元，2021年同期为28.5万美元[115] 股东权益与股息 - 截至2022年3月31日，股东权益总额为3.72145亿美元，截至2021年3月31日为3.24426亿美元[19] - 2022年第一季度现金股息为每股0.16美元，2021年同期为每股0.15美元[19] 公司风险与影响因素 - 公司面临信用风险、利率风险、流动性风险等多种风险，实际未来结果可能与前瞻性陈述存在重大差异[8] - 公司的财务目标可能受到立法或监管变化、货币政策和财政政策变化等多种因素的不利影响[8] 现金流量 - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为1797.1万美元，2021年同期为5088万美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为2.3125亿美元，2021年同期为1.66404亿美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为4635.3万美元，2021年同期为1.12858亿美元[21] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少1.66926亿美元，2021年同期净减少26.66万美元[21] 资产收购 - 2021年4月30日，公司子公司CCSW以450万美元现金收购SWG大部分资产，记录商誉280万美元和客户关系无形资产160万美元[27] 证券资产情况 - 2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.55927亿美元，公允价值为6.24361亿美元；持有至到期证券的摊销成本为5.18678亿美元，公允价值为5.01277亿美元[31] - 2022年3月31日，投资组合中有90万美元的权益证券，无公允价值且未发生信用减值[33] - 2022年3月31日和2021年12月31日，分别有4.533亿美元和4.638亿美元摊销成本的证券被质押以获取公共存款等[33] - 2022年第一季度投资证券销售额总计340万美元，2021年第四季度和2021年第一季度无重大投资证券销售[36] - 截至2022年3月31日，公司投资证券按合同到期日的总摊余成本为6.55927亿美元，总公允价值为6.24361亿美元[38] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计3212.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计1782.5万美元[38] - 截至2022年3月31日，有673个投资证券头寸存在未实现损失，总计4990万美元，其中553个为美国政府机构证券[39] - 2022年3月31日，美国国债证券可供出售资产价值为180,013千美元，较2021年12月31日的187,868千美元有所下降[135] 会计准则影响 - FASB于2022年3月发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[28] 贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，持有投资贷款组合净值为19.85509亿美元，2021年12月31日为19.31465亿美元[42] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款中包含的净递延贷款成本分别为440万美元和390万美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应计利息分别为580万美元和530万美元[43] - 公司向亚特兰大联邦住房贷款银行和亚特兰大联邦储备银行提供了贷款抵押以支持借款能力[44] - 2022年第一季度和2021年第一季度，从关联方Capital City Home Loans购买的住宅贷款分别为2630万美元和2220万美元[45] - 信用损失准备的估计方法包括特定资产部分和池化部分[46] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款准备金减少90万美元，信贷损失拨备收益10万美元，净贷款冲销80万美元；2021年同期准备金减少180万美元，拨备收益230万美元，净贷款回收50万美元[50] - 截至2022年3月31日，贷款总额为1985509000美元，逾期30 - 59天的贷款为2380000美元，逾期60 - 89天的为740000美元，非应计贷款为2728000美元；2021年12月31日贷款总额为1931465000美元，逾期30 - 59天的为2790000美元，逾期60 - 89天的为810000美元，非应计贷款为4322000美元[53] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为2000000美元，其中无贷款损失准备的为728000美元；2021年12月31日非应计贷款总额为2864000美元，其中无贷款损失准备的为1458000美元[56] - 截至2022年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为1456000美元；2021年12月31日为2749000美元[58] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款均为90万美元[61] - 2022年3月31日，公司有750万美元的问题债务重组（TDRs），其中730万美元按修改后的条款执行；2021年12月31日有800万美元TDRs，其中760万美元按修改条款执行[62] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司对TDRs分别估计了30万美元的信贷损失准备金[62] - 截至2022年3月31日的三个月无贷款修改；截至2021年3月31日的三个月有两笔贷款修改，记录投资为40万美元[63] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，无在违约前12个月内修改且被归类为TDRs的违约贷款[63] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序，管理层和董事会至少每年审查和批准这些政策和程序[64] - 公司贷款组合包括商业金融农业、房地产建设、商业抵押、住宅、房屋净值和消费贷款等类别[66][68][69][70][71][72] - 截至2022年3月31日，商业金融农业贷款总额为230213千美元，其中合格贷款229308千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产建设贷款总额为174293千美元，均为合格贷款[80] - 截至2022年3月31日，房地产商业抵押贷款总额为669110千美元，其中合格贷款643856千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产住宅贷款总额为374712千美元，其中合格贷款364911千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产房屋净值贷款总额为188174千美元，其中执行中贷款187330千美元[80] - 截至2022年3月31日，消费贷款总额为349007千美元，其中执行中贷款348779千美元[80] 抵押银行业务 - 公司子公司CCHL的抵押银行业务包括强制交付贷款销售、管理住宅贷款管道价格风险的远期销售合同等[82] - 公司发起、营销和服务常规和政府支持的住宅抵押贷款，符合条件的固定利率贷款通常在二级市场出售[83] - 住宅抵押贷款承诺一般为期30至90天，面临信用和价格风险，公司通过承保政策和远期销售等方式管理风险[84] - 2022年3月31日，住宅抵押贷款待售未偿还本金余额为4999.1万美元，公允价值为5081.5万美元；2021年12月31日，未偿还本金余额为5073.3万美元，公允价值为5253.2万美元[85] - 2022年3月31日，为他人服务的住宅抵押贷款数量为2224笔，未偿还本金余额为5.77297亿美元；2021年12月31日，数量为2106笔，未偿还本金余额为5.32967亿美元[90] - 2022年第一季度，资本化抵押贷款服务权期初余额为377.4万美元，新增63.2万美元，删除和摊销40.5万美元，期末余额为400.1万美元；2021年同期期初余额为345.2万美元，新增18.7万美元，删除和摊销30.6万美元，估值备抵转回25万美元，期末余额为358.3万美元[92] - 2022年3月31日，加权平均年度提前还款速度为10.56%，2021年12月31日为15.85%[93] - 2022年3月31日，仓库线借款总额为2589.6万美元，2021年12月31日为2900万美元[96] - 2022年3月31日，公司向子公司CCHL提供的5000万美元仓库信贷额度余额为1530万美元，2021年12月31日为1480万美元[97] 金融衍生品与租赁 - 2022年3月31日，用于对冲次级债务利率风险的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为388.6万美元；2021年12月31日，名义金额为3000万美元，公允价值为205万美元[102] - 2022年第一季度，利率互换在AOCI中确认的收益为137万美元，从AOCI重分类至收入的损失为2.8万美元；2021年同期，在AOCI中确认的收益为158.7万美元，重分类至收入的损失为3.3万美元[105] - 2022年3月31日，公司经营租赁使用权资产为1170万美元，租赁负债为1230万美元；2021年12月31日，使用权资产为1150万美元，租赁负债为1220万美元[108] - 2022年3月31日，公司有四项待建银行办公室的经营租赁义务，三项15年期租赁付款总计930万美元，一项10年期租赁付款总计140万美元[112] 信用承诺与风险投资 - 2022年3月31日，公司承诺授信总额为7.6387亿美元，备用信用证总额为502万美元；2021年12月31日，承诺授信总额为7.23428亿美元，备用信用证总额为520.5万美元[118] - 2022年第一季度，公司表外信用承诺的信贷损失准备金期初余额为289.7万美元，计提7.9万美元，期末余额为297.6万美元；2021年同期期初余额为164.4万美元，计提133万美元，期末余额为297.4万美元[123] - 公司在银行科技风险投资基金有高达100万美元的未完成承诺，截至2022年3月31日和2021年12月31日，已出资10万美元[123] 其他业务与合约 - 公司作为Visa U.S.A.网络成员，与股份购买方签订掉期合约，季度固定付款约20万美元[126] 公允价值计量 - 美国国债按公允价值计量采用一级输入值，其他可供出售证券采用二级输入值[128] - 待售住宅抵押贷款的公允价值在可能情况下根据二级输入值，使用二级市场报价或投资者承诺确定[130] - 利率锁定承诺（IRLCs）公允价值采用估值模型，因有不可观察输入值，属于3级公允价值层次[131] - 远期销售承诺公允价值基于类似工具的可观察市场定价，属于2级公允价值层次[131] - 利率互换衍生品公允价值采用金融服务业普遍接受的模型和可观察市场输入值确定，属于2级公允价值层次[133] 资产价值变化 - 2022年3月31日，贷款持有待售资产价值为50,815千美元，低于2021年12月31日的52,532千美元[135] - 2022年第一季度末，抵押银行活动相关的3级发行和转移金额分别为430万美元和1360万美元，2021年同期分别为1540万美元和1050万美元[135] - 2022年3月31日，抵押依赖贷款账面价值为150万美元，估值备抵为10万美元，2021年12月31日分别为280万美元和20万美元[138] - 2022年3月31日，贷款服务权无估值备抵，2021年12月31日为30万美元[140] - 2022年3月31日，现金资产账面价值为77,963千美元，短期投资为790,465千美元[147] - 2022年3月31日，存款负债账面价值为3,765,507千美元，短期借款为30,865千美元[147] 其他综合收益 - 2