公司基本信息 - 公司是总部位于佛罗里达州的金融控股公司，资产约45亿美元，提供全方位银行服务[16] - 公司在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马有58个银行办事处和89个ATM/ITM，通过CCHL在东南部还有33个办事处用于抵押贷款业务[16] - 公司旗下Capital City Bank是佛罗里达州特许商业银行，存款账户由FDIC按法律最大范围保险[95] - 公司网站为www.ccbg.com，相关报告在提交给美国证券交易委员会后会尽快在网站免费提供[85] 公司股权与业务收入分布 - 2022年12月31日，CCB的资本股票占CCBG合并资产和净收入近100%，CCB还持有CCHL 51%的会员权益[27] - 除CCHL外，约86%的收入来自佛罗里达市场，约13%和1%分别来自佐治亚和其他市场；CCHL约52%的收入来自佐治亚市场，约39%和9%分别来自佛罗里达和其他市场[16] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年资产为452.6亿美元，存款为393.93亿美元，股东权益为39.4亿美元，收入为22.6亿美元，净收入为4.01亿美元；2021年对应数据分别为426.38亿美元、371.29亿美元、38.32亿美元、21.39亿美元、3.34亿美元；2020年对应数据分别为379.81亿美元、321.76亿美元、32.08亿美元、21.74亿美元、3.16亿美元[28] - 截至2022年12月31日，公司莱昂县存款达14.89亿美元，占合并存款的38%[52] - 2022年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超10.82亿美元，管理的总资产超10.97亿美元[37] 公司市场份额数据 - 公司多个市场份额数据，如2022年阿拉楚阿县为4.9%、湾县为0.3%等[62] 公司社会责任相关数据 - 2021年公司成立DE&I宪章和理事会，2022年新增4名董事，其中50%为白人男性，25%为少数族裔女性，25%为非少数族裔女性[60] - 2022年CCBG基金会向符合社区再投资法案的组织提供总计15万美元的赠款[68] - 2020 - 2022年公司与相关机构合作建造并装修3所房屋[68] - 2022、2021、2020年公司分别记录社区服务时长9508、8697、8169小时[70] - 2022、2021、2020年CCBG基金会分别向非营利组织捐赠30万、20万、30万美元[70] 公司PPP业务数据 - 公司参与薪资保护计划（PPP），发放3508笔贷款，总额超2.66亿美元[71] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）是一项2.2万亿美元的经济刺激法案，修改了SBA贷款计划以创建PPP[78] - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为两年，之后为五年[78] 公司投资业务数据 - 2022年公司承诺向SOLCAP 2022 - 1, LLC投资700万美元用于太阳能税收权益投资[72] 金融机构收购与控制权相关法规 - 依据BHC法案，收购25%或以上任何类别投票证券被视为控制机构，收购少于5%则被推定无控制权[43] - 2020年1月30日美联储敲定规则，简化并提高确定公司控制权规则的透明度，该规则于9月30日生效[43] - 收购被保险存款机构或其控股公司10%或以上有表决权证券的投资者可能需提交银行控制权变更通知[44] - 依据佛罗里达州法律，直接或间接收购佛罗里达银行控制权需获许可，“控制”定义含拥有25%或以上有表决权证券等情况[46] 金融机构资本与监管要求 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时需满足特定条件[87] - 公司作为金融控股公司受美联储最低杠杆率和合格资本与风险加权资产最低比率等资本要求约束[86] - 美联储要求所有存款机构对交易账户维持准备金，余额可用于满足流动性要求[98] - 联邦银行机构制定了促进联邦保险存款机构安全稳健运营的准则，涵盖多方面标准[97] - 金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本保护缓冲，否则资本分配和自由裁量支付的最高金额将下降[100] - 美国国内银行存款由FDIC保险，每个单独投保储户最高保额为25万美元[101] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，以提高DIF储备比率达到法定最低1.35%的可能性[108] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或完全由易变现抵押品担保的贷款超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和未受损盈余，则禁止贷款[110] - 银行和银行控股公司资产在计算总风险加权资产时，风险权重为0%、20%、50%、100%和150%，部分表外项目有类似信用转换因子[116] - 新规实施后，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[117] - 社区银行及其控股公司可在2015年1月1日后首次提交的报告中选择一次性不可撤销退出，按旧规处理累计其他综合收益；资产总额低于150亿美元的社区银行，可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，但不得超过一级资本的25%[114] - 若机构（i）商业房地产贷款快速增长；（ii）对特定类型商业房地产有显著敞口；（iii）建设、土地开发和其他土地贷款总额占总风险资本的100%或以上；（iv）总商业房地产（包括建设）贷款占总风险资本的300%或以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月内增加50%或以上，可能被认定有潜在集中风险[115] - 2022年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为71%，总商业房地产贷款与总风险资本的比率为239%，未达到监管指南规定的商业房地产贷款集中标准[122] - 联邦银行机构对未满足最低资本要求的金融机构采取“迅速纠正行动”，分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五类[123] - 2022年12月31日，公司超过资本充足率相关法规要求，被归类为“资本充足”[125] 宏观经济环境情况 - 自2009年1月1日起，美国超500家金融机构倒闭，银行业预计在2023年继续整合[57] - 2022年，美联储七次上调联邦基金利率，累计上调4.25%，并表示近期不会下调[146] - 2022年底通胀急剧上升，2022年持续上升至40多年未见的水平，预计2023年通胀压力仍将居高不下[150] 公司投资证券与贷款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司投资证券组合的38.5%被指定为可供出售[152] - 截至2022年12月31日的12个月内，公司普通股日均交易量约为27,987股[156] - 截至2022年12月31日，公司有112笔总计约7100万美元的贷款以LIBOR为参考利率[160] - 公司有3300万美元的浮动利率投资证券以LIBOR为参考利率[160] - 公司有两笔总计5300万美元的浮动利率次级债券和一份3000万美元的相关利率互换合约以LIBOR为参考利率[160] - 自2021年12月31日起，公司停止发放以LIBOR为参考利率的新贷款[164] - 自2023年6月30日起，LIBOR将被3个月CME期限SOFR取代作为相关票据的利率指数[160] - 截至2022年12月31日，约56%的住宅房屋净值贷款组合为第一抵押贷款[166] - 开放式房屋净值贷款通常有10年的只付利息提款期，随后是5年的还款期，每月偿还本金余额的0.75%，到期时需一次性还清[166] - 可调整利率贷款与最优惠利率挂钩，典型利差为1.0%或更高[166] 公司员工情况 - 截至2023年1月31日，公司约有796名员工，其中约763名为全职员工，约33名为兼职员工[176] - 截至2023年1月31日，约72%的员工为女性，28%为男性，约21%为少数族裔，员工平均任期约为9年[176] 公司业务风险与竞争情况 - 公司要求对超过25万美元的房地产担保贷款进行评估[172] - 公司面临来自大型金融机构的竞争，大型机构可受益于规模经济，可能以更具竞争力的价格提供产品和服务[169] - 公司受美国监管资本和流动性规则约束，若未能保持资本充足状态，美联储可能会对其活动施加限制[180] - 公司可能因安全漏洞、计算机病毒等面临索赔、诉讼和其他潜在责任，还可能影响声誉和吸储能力[178] - 公司面临多种运营风险，包括技术系统故障、安全措施漏洞、人为错误等，这些风险可能对业务、财务状况和经营成果产生负面影响[189] - 公司在存款、贷款和其他金融服务方面面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，部分竞争对手规模更大、资源更多、贷款限额更高、分行网络更广、产品服务更丰富[211] - 公司还面临来自货币市场共同基金、经纪公司等非银行金融服务提供商的竞争，这些非银行竞争对手不受相同监管，在提供某些服务方面具有优势[211] 公司治理与股东权益情况 - 公司董事、高管和主要股东的利益可能与股东不同，其投票方式可能不利于股东利益，股权集中可能影响公司控制权变更和股价[212] - 公司章程允许董事会无需股东行动即可发行优先股，这可能阻止其他公司通过要约收购等方式获得公司控制权[213] - 公司受佛罗里达商业公司法和公司章程中与利益相关股东进行业务合并的某些条款约束[213] 公司股息分配情况 - 2022年公司董事会宣布了四次季度现金股息，未来股息的宣布取决于公司盈利和资本状况[214] - 若公司推迟支付信托优先股持有人的应计利息，则不得向股东支付股息[214] - CCB董事会在冲销坏账等后，可按季度、半年度或年度向CCBG宣布并支付股息，最高可达当期净利润与前两年留存净利润之和[215] - 经佛罗里达金融监管办公室和美联储批准，CCB可从前两年之前累积的留存净利润中宣布股息[215] - 公司支付未来股息的能力可能受到州和联邦法律法规的限制[215]