财务状况概述 - 截至2023年6月30日总资产为43.99563亿美元，较2022年12月31日的45.25958亿美元有所下降[6] - 截至2023年6月30日总负债为39.70032亿美元，较2022年12月31日的41.23185亿美元有所下降[6] - 截至2023年6月30日股东权益为4.20779亿美元，较2022年12月31日的3.94016亿美元有所上升[6] 现金及等价物与投资证券 - 2023年6月30日现金及现金等价物为3.68808亿美元，较2022年12月31日的6.00650亿美元减少[6] - 2023年6月30日投资证券总额为10.29321亿美元，较2022年12月31日的10.74048亿美元减少[6] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为4.2422亿美元，公允价值为3.8622亿美元[20] - 2022年第三季度，公司将某些证券从可供出售重新分类为持有至到期，转移时的摊销成本和公允价值分别为1.684亿美元和1.59亿美元[21] - 截至2023年6月30日，有917个投资证券头寸存在未实现损失，总计8420万美元[23] - 截至2023年6月30日，公司持有的企业债务证券的信用损失准备为1.9万美元，市政证券的信用损失准备为5000美元[23] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券总额为3.48503亿美元，未实现损失为38067000美元；持有至到期投资证券总额为5.94988亿美元，未实现损失为46180000美元[24] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券总额为3.89085亿美元，未实现损失为4.1946亿美元；持有至到期投资证券总额为6.11918亿美元，未实现损失为4.8051亿美元[24] - 截至2023年6月30日，投资证券的摊销成本为6.41398亿美元，未实现损失为46180000美元，公允价值为5.95219亿美元；2022年12月31日，摊销成本为6.60744亿美元，未实现损失为4.8051亿美元，公允价值为6.12701亿美元[29] - 截至2023年6月30日，美国国债证券可供出售价值2.025亿美元，美国政府机构证券1.6424亿美元，州和政治分区证券4087.9万美元，抵押贷款支持证券6613.2万美元等[84] - 截至2022年12月31日，美国国债证券可供出售价值2.205亿美元，美国政府机构证券1.86052亿美元，州和政治分区证券4032.9万美元，抵押贷款支持证券6940.5万美元等[84] - 截至2023年6月30日，投资组合中3.862亿美元（37.5%）为可供出售证券，6.414亿美元（62.3%）为持有至到期证券；投资组合平均到期期限为3.07年，久期为2.76年[111] - 截至2023年6月30日，投资组合中有917个持仓存在未实现损失，总计8420万美元；企业债务证券和市政证券的信用损失准备金分别为1.9万美元和5000美元[111] 贷款业务 - 2023年6月30日贷款持有待售为6790.8万美元，较2022年12月31日的5463.5万美元增加[6] - 2023年6月30日贷款持有投资净额为26.39039亿美元，较2022年12月31日的25.00444亿美元增加[6] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应计利息应收款分别为920万美元和800万美元[25] - 2023年和2022年上半年，公司从CCHL购买的住宅贷款分别为1.995亿美元和1.588亿美元；2022年第二季度，公司从第三方银行收购了1500万美元商业房地产贷款，2023年第二季度未购买[25] - 2023年6月30日和2022年12月31日，投资组合中的股权证券分别为170万美元和10万美元[28] - 2023年6月30日和2022年12月31日，分别有6.137亿美元和6.561亿美元的证券被质押以获取公共存款等[28] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款在处理中的余额均为610万美元[33] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款中的净递延贷款成本分别为1330万美元和1080万美元[33] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为662.3万美元，较2022年12月31日的499.7万美元有所增加[34] - 截至2023年6月30日，抵押依赖贷款总额为395.2万美元，较2022年12月31日的70万美元大幅增加[35] - 2023年6月30日，按内部信用风险评级划分的投资性总贷款中，合格贷款为2.24248亿美元，特别提及贷款为85.3万美元，次级贷款为130.3万美元[37] - 公司住宅抵押贷款业务包括强制交付贷款销售、管理住宅贷款管道价格风险的远期销售合同等，贷款承诺一般为期30至90天，面临信用和价格风险[39] - 2023年3个月和6个月的住宅抵押贷款待售未偿本金余额期末均为474万美元，2022年对应数据为508.6万美元[40] - 截至2023年6月30日的三个月，农业、建筑、抵押等各类贷款的准备金、冲销和回收情况不同，期末贷款余额总计2796.4万美元[41] - 2023年上半年，持有待投资（HFI）贷款的准备金增加320万美元，反映出520万美元的拨备费用和200万美元的净贷款冲销[42] - 2022年上半年，准备金减少30万美元，反映出160万美元的拨备费用和190万美元的净贷款冲销[42] - 2023年上半年准备金增加主要是由于贷款增长所需的增量准备金，2022年上半年拨备费用较低主要是因释放了未实现的潜在疫情相关损失准备金[42] - 公司使用四种失业预测情景来估计违约概率，并根据管理层的概率估计进行加权[42] - 截至2022年6月30日三个月期末余额为2.1281亿美元，六个月期初余额为2.1606亿美元[43] - 截至2022年6月30日三个月信贷损失拨备为1670万美元[43] - 截至2022年6月30日三个月净撇账为1145万美元[43] - 截至2023年6月30日总贷款为26.67003亿美元，逾期贷款为420.7万美元[45] - 截至2022年12月31日总贷款为25.2518亿美元，逾期贷款为782.9万美元[45] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款分别为70万美元和60万美元[48] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序管理信贷风险[48] - 商业、金融和农业贷款主要基于借款人确定的现金流发放，多数由融资资产或其他商业资产担保[48] - 房地产建设贷款包括短期建设贷款等，基于借款人或项目现金流发放，由融资房产担保[48] - 公司使用报告系统监控贷款发放、质量、信用集中度等情况[48] - 2023年商业、金融、农业类贷款中“Pass”类为2.7375亿美元，“Special Mention”类为149万美元，“Substandard”类为6万美元，总计2.7375亿美元[50] - 2023年6月30日住宅抵押贷款加权平均年提前还款速度为16.42%，2022年12月31日为17.22%[54] - 截至2023年6月30日，公司待售住宅抵押贷款未偿还本金余额为6812.7万美元，公允价值为6790.8万美元[62] - 2023年第二季度和上半年，公司抵押贷款银行业务总收入分别为583.7万美元和1283.2万美元[62] - 截至2023年6月30日，公司服务组合余额中，FNMA贷款占比7%，GNMA贷款占比1%，私人投资者贷款占比92%[64] - 2023年第二季度和上半年，公司分别回购了0.5百万美元和1.5百万美元的GNMA池中的逾期住宅贷款[64] - 截至2023年6月30日，公司服务的住宅抵押贷款数量为1956笔，未偿还本金余额为7.35091亿美元[64] - 平均持有待售贷款较2023年第一季度增加7530万美元，增幅2.9%，较2022年第四季度增加2.183亿美元，增幅9.0%；期末贷款较2023年第一季度增加3010万美元，增幅1.1%，较2022年第四季度增加1.418亿美元，增幅5.6%[88] - 2023年上半年，公司抵押贷款银行业务的3级发行和转移分别为1180万美元，2022年同期分别为770万美元和1680万美元[95] - 2023年6月30日，抵押依赖贷款账面价值为400万美元，无估值备抵；2022年12月31日账面价值为70万美元，估值备抵为10万美元[95] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款服务权均无备抵[95] - 2023年6月30日，贷款净值263903.9万美元，三级输入估值246211.6万美元[96] - 2023年第二季度投资证券平均余额为1,043,858千美元，贷款持有投资为2,657,693千美元[100] - 截至2023年6月30日，不良资产总计660万美元，占总资产的0.15%；非应计贷款总计660万美元，较3月31日增加200万美元，较12月31日增加430万美元；分类贷款总计1500万美元，较3月31日增加280万美元，较12月31日减少440万美元[113] - 截至2023年6月30日，持有待售贷款的信用损失准备金为2800万美元，占持有待售贷款的1.05%；净冲销总计50万美元，较2023年一季度减少100万美元，较2022年四季度减少80万美元[116] 存款与负债 - 2023年6月30日存款总额为37.88866亿美元，较2022年12月31日的39.39317亿美元减少[6] - 2023年6月30日仓库线借款总额为2805.3万美元，2022年12月31日为5020万美元[55] - 公司向子公司CCHL提供5000万美元仓库信贷额度，2023年6月30日余额为4280万美元，2022年12月31日为2290万美元[55] - 2023年6月30日利率互换名义金额总计3000万美元，公司支付2.50%固定利率，接收基于三个月CME Term SOFR的可变利率[55] - 2023年6月30日和2022年12月31日抵押负债分别为590万美元和580万美元[57] - 2023年6月30日经营租赁使用权资产和负债分别为2430万美元和2460万美元，2022年12月31日分别为2230万美元和2270万美元[58] - 2023年第二季度经营租赁费用为70.5万美元，短期租赁费用为13.2万美元，总计83.7万美元[59] - 2023年上半年经营租赁费用为140.5万美元，短期租赁费用为27.1万美元，总计167.6万美元[59] - 截至2023年6月30日，公司剩余租赁负债总额为3245.3万美元，现值为2464.5万美元[61] - 截至2023年6月30日，与次级债务相关的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为597.9万美元[66] - 2023年第二季度平均总存款为37.2亿美元，较第一季度减少9780万美元（2.6%），较第四季度减少8350万美元（2.2%）[101] - 2023年二季度平均总存款为37.2亿美元，较一季度减少9780万美元（2.6%），较2022年四季度减少8350万美元（2.2%）；截至6月30日，总存款为37.89亿美元，较3月31日减少3510万美元（0.9%），较12月31日减少1.505亿美元（3.8%）[116] - 2023年二季度回购协议余额平均为1790万美元，较一季度增加850万美元，较2022年四季度增加940万美元；截至6月30日，回购协议余额为2260万美元[116] - 2023年6月30日，存款账面价值378886.6万美元，二级输入估值328973.3万美元[96] 收入与利润 - 2023年第二季度净利息收入为4000.6万美元，2022年同期为2833.3万美元[7] - 2023年上半年净利息收入为8039.5万美元，2022年同期为5302.9万美元[7] - 2023年第二季度净利润为1458.2万美元，2022年同期为901.9万美元[7] - 2023年上半年净利润为2950.1万美元，2022年同期为1806.5万美元[7] - 2023年第二季度归属于普通股股东的净利润为1455.1万美元，2022年同期为871.3万美元[7][8] - 2023年上半年归属于普通股股东的净利润为2950.5万美元，2022年同期为1716.8万美元[7][8] - 2023年第二季度基本每股净收益为0.86美元，2022年同期为0