公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年公司合并净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元，2020年ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[201] - 剔除特定项目影响后，2020年调整后净收入为2240万美元，摊薄后每股收益6.06美元，2019年分别为1950万美元和5.66美元，2020年调整后ROE和ROA分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.44%和1.25%[202] - 2020年合并净收入和每股收益较2019年分别增长19.0%和10.8%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长15.0%和7.1%[203] - 2020年公司因新冠疫情及相关经济影响记录了约800万美元的额外贷款损失准备金[208] - 2020年末公司总股本为1.945亿美元，2019年末为1.653亿美元；2020年发行2000万美元次级票据[234] - 2020年公司宣布每股股息为1.52美元，较2019年的1.49美元增长2.0%[235] - 2020年11月公司授权回购计划，截至2020年末已回购7459股，成本27.5万美元[236] - 2020年末公司普通股每股账面价值为52.80美元，有形账面价值为45.32美元，2019年末分别为48.07美元和43.61美元[236] - 2020年末公司总资产20.9亿美元，较2019年末的16.6亿美元增加，主要因贷款、证券增加及收购Peoples所致[364] - 2020年收益的所得税费用为680万美元，有效税率为23.3%，2019年为510万美元，即21.2%，2018年为450万美元，即20.1% [286] 宏观经济数据 - 2020年12月美国失业率为6.7%，4月曾达到14.7%[205] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2020年净收入为540万美元，2019年为990万美元[219] - 2020年社区银行部门平均贷款较2019年增加2.165亿美元，增幅27.8%，其中包括收购Peoples获得的平均贷款余额9910万美元和PPP贷款平均余额5970万美元[221] - 2020年社区银行部门因偿还4450万美元借款产生220万美元的提前还款费用[220] - 2020年社区银行部门出售PCI贷款获得350万美元收益[220] - 2020年和2019年社区银行部门在PCI贷款上确认的利息收入分别为300万美元和340万美元[221] - 社区银行部门2020年贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[222] - 2020年末社区银行部门不良资产390万美元，高于2019年末的260万美元，其中非应计贷款从150万美元增至300万美元，其他不动产从110万美元降至90.7万美元[348] - 2020年第四季度，社区银行部门公允价值超过账面价值880万美元，约6%[249] - 2020年，社区银行部门贷款和总贷款收益率中，增值分别贡献约34和23个基点，利息收益资产收益率和净息差中增值贡献18个基点；2019年对应数据分别约为44、29和23个基点；2018年对应数据分别约为41、28和21个基点[253] - 2020年社区银行部门抵押贷款平均余额99572.6万美元，收益4725.1万美元，收益率4.75%；2019年平均余额77920.7万美元，收益4347.2万美元，收益率5.58%；2018年平均余额73466.1万美元，收益3974.7万美元，收益率5.41%[254] - 2020年社区银行贷款利息收入增加377.9万美元[259] - 2020年社区银行资产减记57.9万美元，其中与合并相关成本29.8万美元，与分行合并相关28.1万美元[275] - 2020年社区银行运营费用增加，包括承担Peoples部分费用、开设新金融中心和投资技术基础设施[280] - 截至2020年12月31日，社区银行部门已基本实现与Peoples整合相关的所有成本节约，C&F银行预计到2021年第二季度末，弗吉尼亚州西点市总行合并将实现约22万美元的年化成本节约[284] - 2020年社区银行贷款损失拨备为460万美元，2019年为36万美元[312] - 截至2020年12月31日，社区银行贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.32%增至1.46%[329] - 社区银行部门PPP贷款获得SBA净手续费370万美元，截至2020年12月31日未确认220万美元[373] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2020年净收入为1070万美元，2019年为380万美元；2020年抵押贷款发放额为18亿美元，2019年为9.441亿美元[225][226] - 2020年抵押银行手续费收入为771.3万美元，2019年为470万美元[273] - 2020年抵押银行部门因贷款生产相关费用增加，包括薪资、数据处理和贷款处理费用[280] - 2020年抵押银行部门计提赔偿准备金88.1万美元，2019年无此项[280] - 2020 - 2016年抵押银行部门非应计贷款分别为3.1万美元、37.2万美元、3.7万美元、3.9万美元、4.1万美元[345] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2020年净收入为760万美元，2019年为690万美元；2020年净冲销率降至1.54%，2019年为3.05%[227][229] - 2020年消费金融部门平均余额30799.1万美元，收益3894.9万美元，收益率12.65%；2019年平均余额30714.1万美元，收益4139万美元，收益率13.48%；2018年平均余额29622.7万美元，收益4278.9万美元，收益率14.44%[254] - 2020年消费金融贷款利息收入减少244.1万美元[259] - 2020年消费者金融贷款损失拨备为647万美元，2019年为815.5万美元[312] - 消费者金融部门的贷款损失准备金从2019年末的2180万美元增至2020年末的2350万美元[330] - 2020年消费者金融部门的贷款损失拨备较2019年减少170万美元[330] - 截至2020年12月31日，总逾期贷款（不包括获得延期还款的贷款）占总贷款的比例从2019年的4.17%降至3.08%[330] - 2020年消费者金融部门的净冲销率从2019年的3.05%降至1.54%[330] - 2020 - 2016年消费金融部门非应计贷款分别为40.2万美元、61.1万美元、71.2万美元、76.4万美元、121.5万美元[346] - 2020 - 2016年消费金融部门贷款损失准备金分别为2351.3万美元、2179.3万美元、2299.9万美元、2435.3万美元、2535.3万美元[346] - 2020年消费金融部门净冲销与平均总贷款的比率为1.54%，2018 - 2016年分别为3.05%、4.14%、5.82%、5.55%[346] - 消费金融部门2020年末非应计贷款40.2万美元，低于2019年末的61.1万美元，贷款损失准备金从2180万美元增至2350万美元，准备金与总贷款比率从6.96%升至7.53%[349] - 2020年末消费金融部门收回车辆公允价值减销售成本估计值为29.1万美元，低于2019年末的41万美元[351] 其他业务数据关键指标变化 - 其他业务2020年总净亏损为140万美元，2019年为170万美元[232] 公司收购相关数据 - 公司完成对Peoples Bankshares的收购，总价2220万美元；2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[233] 公司贷款相关综合数据 - 2020年总贷款平均余额147473.4万美元，收益9115.4万美元，收益率6.18%；2019年平均余额115464.5万美元，收益8756.1万美元，收益率7.58%；2018年平均余额107483.4万美元，收益8455.4万美元，收益率7.87%[254] - 2020年总生息资产平均余额180983.5万美元，收益9760.2万美元，收益率5.39%；2019年平均余额146859.2万美元，收益9561.3万美元，收益率6.51%；2018年平均余额141749.9万美元，收益9329.9万美元，收益率6.58%[254] - 2020年总负债和权益为196629.9万美元，净利息收入为8422万美元；2019年对应数据分别为156542.8万美元和8105.7万美元；2018年对应数据分别为150890.4万美元和8227.2万美元[256] - 2019年利率差为4.36%，2018年利率差为5.55%[256] - 2019年利息支出与平均生息资产之比为0.74%，2018年为0.78%；2019年净息差为4.65%，2018年为5.80%[256] - 2020年应税等价基础上的净利息收入增至8420万美元，2019年为8110万美元；平均盈利资产增长3.412亿美元，增幅23.2%；净息差降至4.65%，2019年为5.52%[261] - 截至2020年12月31日，平均贷款增加3.201亿美元至15亿美元；社区银行投资贷款平均余额增加2.165亿美元，增幅27.8%；消费金融投资贷款平均余额增加85万美元，增幅0.2%；抵押银行贷款平均余额增加1.027亿美元，增幅150.4%[262] - 2020年贷款整体收益率降至6.18%，较2019年下降140个基点；社区银行贷款平均收益率降至4.75%，下降83个基点；消费金融贷款平均收益率降至12.65%，下降83个基点；抵押银行贷款平均收益率降至2.90%，下降105个基点[265] - 2020年可供出售证券平均余额增加3880万美元；证券投资组合应税等价基础上的平均收益率下降52个基点[266] - 2020年其他银行有息存款平均余额减少1770万美元；隔夜资金平均收益率下降120个基点；美联储将超额现金储备利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%[267] - 2020年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额增加1.457亿美元，定期存款平均余额增加9780万美元；无息活期存款平均余额增加1.483亿美元；有息存款平均成本下降16个基点[268] - 2020年平均借款减少3100万美元；借款平均成本下降51个基点；2020年12月偿还3700万美元可转换FHLB预付款，预计每年节省利息成本78.3万美元[269] - 2020年利息收入增加198.9万美元，其中利率因素导致减少1281.7万美元，规模因素导致增加1480.6万美元；利息支出减少117.4万美元，其中利率因素导致减少230.3万美元，规模因素导致增加112.9万美元；净利息收入增加316.3万美元[259] - 公司认为未来净息差可能受利率变化、盈利资产构成变化、贷款收购折扣摊销、高利率定期存款和借款重新定价、PPP贷款递延费用确认等因素影响[271] - 2020年非利息收入为5541.8万美元，较2019年的3201.2万美元增加2340万美元，增幅73.1%[273][275] - 2020年贷款销售收益中，社区银行为348.9万美元，抵押银行为2579.2万美元，总计2922.4万美元；2019年抵押银行为1060.3万美元[273] - 2020年非利息支出为9865万美元，较2019年的8001.9万美元增加1860万美元，增幅23.3%[278][280] - 2020年薪资和员工福利支出为5766.8万美元，2019年为4720.1万美元[278][280] - 2020年末贷款损失准备金余额为3915.6万美元，2019年末为3287.3万美元[312] - 截至2020年12月31日，剔除所有购买贷款和PPP贷款后，贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年的1.36%增至1.74%[329] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例从2019年的6.96%增至7.53%[331] - 2020 - 2016年总贷款分别为103289.9万美元、79755万美元、76248.7万美元、73250.1万美元、69210.8万美元[341] - 2020 - 2016年不良资产分别为387.8万美元、261.5万美元、171万美元、544万美元、443万美元[341] - 2020 - 2016年贷款损失准备金分别为1503.5万美元、1048.2万美元、1042.6万美元、1077