公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度公司合并净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为360万美元和0.98美元，同比增长97%和96%[165][167] - 2021年第一季度公司年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为8.27%和0.79%[165] - 2021年第一季度调整后净收入为720万美元，每股1.92美元，2020年同期分别为440万美元和1.20美元，同比增长62%和60%[166][167] - 2021年第一季度调整后年化ROE和ROA分别为15.16%和1.36%，2020年同期分别为10.06%和0.96%[166] - 2021年第一季度合并贷款损失拨备为28万美元，2020年同期为270万美元[171] - 2021年第一季度合并年化净息差降至4.33%，2020年同期为4.92%[171] - 2021年第一季度净利息收入为2080万美元，与2020年同期基本持平[196] - 2021年第一季度净息差年化降至4.33%，较2020年同期下降59个基点[196] - 2021年第一季度生息资产收益率和计息负债成本分别较2020年同期下降108和56个基点[196] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增长2.519亿美元[196] - 2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加2.312亿美元至15亿美元[197] - 2021年第一季度平均贷款整体收益率降至5.77%，较2020年同期下降131个基点[198] - 2021年和2020年第一季度PCI贷款确认的利息收入分别为51.7万美元和95.9万美元，2021年第一季度确认的净PPP发起费用为86.4万美元，2021年3月31日未确认的净递延PPP费用为370万美元[200] - 2021年第一季度可供出售证券平均增加8470万美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率较2020年同期下降91个基点[201] - 2021年第一季度其他银行有息存款平均减少6400万美元，平均收益率较2020年同期下降113个基点[202] - 2021年第一季度货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.577亿美元，定期存款平均减少4000万美元，无息活期存款平均增加1.939亿美元，有息存款平均成本较2020年同期下降47个基点[203] - 2021年第一季度借款平均减少8830万美元，借款平均成本较2020年同期增加69个基点[204] - 2021年第一季度非利息收入增加760万美元，增幅113%；非利息支出增加520万美元，增幅26%[207][208] - 2021年和2020年第一季度公司综合有效所得税税率分别为24.2%和21.2%[212] - 2021年第一季度贷款损失拨备总额为28万美元，2020年同期为265万美元[234] - 2021年第一季度净贷款冲销额为40.3万美元，2020年同期为222.5万美元[234] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金余额为3903.3万美元，2020年同期为3329.8万美元[234] - 2021年3月31日，公司总资产为22亿美元，较2020年12月31日增加8230万美元，主要源于贷款和存款增长[269] - 2021年3月31日，不良贷款总额为598.4万美元，相关拨备为89.1万美元；2020年12月31日，不良贷款总额为642万美元，相关拨备为87.9万美元[263] - 2021年3月31日，TDRs总额为300万美元，其中应计TDRs为269.9万美元，非应计TDRs为30.1万美元；2020年12月31日，TDRs总额为357.5万美元，其中应计TDRs为331.8万美元，非应计TDRs为25.7万美元[266] - 自疫情开始，公司已对总计1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改；截至2021年3月31日，修改期未结束的贷款总额为2350万美元[268] - 2021年第一季度，公司净PPP发起费用为86.4万美元；自2020年第二季度以来，已确认240万美元的净费用；截至2021年3月31日，未确认的净递延PPP费用为370万美元[275] - 截至2021年3月31日，贷款总额为13.85036亿美元，较2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加，主要由于社区银行部门商业贷款增长，其中PPP贷款增加2600万美元[272][281] - 2021年第一季度，存款增加7980万美元，至2021年3月31日达到18.3亿美元，包括PPP贷款和储户收到的直接政府付款的影响[289] - 截至2021年3月31日，经纪货币市场和定期存款为560万美元，低于2020年12月31日的610万美元[290] - 截至2021年3月31日，借款增加至7970万美元，高于2020年12月31日的7620万美元，主要由于与商业客户的短期借款波动[291] - 2021年3月31日，流动资产总额为3.3062亿美元，2020年12月31日为2.279亿美元[302] - 2021年3月31日，公司资金来源总容量为5.4398亿美元，各项均无未偿还金额，可用金额为5.4398亿美元[306] - 2021年3月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为2.4586亿美元，比率为15.7%；C&F银行一级资本（相对于风险加权资产）为2.19286亿美元，比率为14.2%等多项资本数据[311] - 2021年3月31日，银行超过总资本保护缓冲和一级资本保护缓冲分别为373个基点和446个基点；2020年12月31日，分别超过328个基点和402个基点[315] - 公司总资本包括2400万美元次级票据，其中2000万美元于2020年第三季度发行；截至2021年3月31日，公司根据回购计划累计回购7459股普通股，总成本为27.5万美元[316][317] - 2021年3月31日季度报告净收入为716.5万美元，2020年3月31日为363.9万美元；调整后净收入分别为716.5万美元和442.4万美元[323] - 2021年3月31日基本和摊薄每股收益为1.92美元，2020年3月31日为0.98美元；调整后分别为1.92美元和1.20美元[323] - 2021年3月31日报告的年化ROE为15.16%，2020年3月31日报告的为8.27%，调整后为10.06%[323] - 2021年3月31日报告的年化ROA为1.36%，2020年3月31日报告的为0.79%，调整后为0.96%[323] - 2021年3月31日贷款利息收入为2181.3万美元，2020年3月31日为2289.7万美元；FTE调整后分别为2183万美元和2292.7万美元[323] - 2021年3月31日证券利息收入为121.7万美元，2020年3月31日为128.3万美元；FTE调整后分别为134.1万美元和141.5万美元[323] - 2021年3月31日总利息收入为2307.6万美元，2020年3月31日为2477.8万美元；FTE调整后分别为2321.7万美元和2494万美元[323] - 2021年3月31日净利息收入为2067.6万美元，2020年3月31日为2060.3万美元；FTE调整后分别为2081.7万美元和2076.5万美元[323] - 2021年3月31日每股账面价值为53.78美元，有形账面价值为46.34美元；2020年12月31日分别为52.80美元和45.32美元[325] 社区银行部门业务数据关键指标变化 - 社区银行部门2021年第一季度用于投资的平均贷款增长1.264亿美元，即14%，排除PPP贷款后增长3330万美元，即4%[171] - 社区银行部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加1.264亿美元，增幅14%[197] - 2021年第一季度社区银行部门贷款和总贷款收益率的增值贡献分别约为26和18个基点，而2020年同期分别约为52和37个基点[191] - 2021年第一季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.44%，较2020年同期下降88个基点[198][200] - 社区银行部门2021年第一季度净收入为280万美元，较2020年同期增加210万美元，净利息收入增加68.1万美元，贷款损失拨备减少100万美元[218][219] - 社区银行部门2020年第一季度记录了85.7万美元的合并相关费用（税后65.8万美元），2021年第一季度无此类费用[220] - 社区银行年化净冲销与平均未偿还贷款总额的比率为0.01%（2021年第一季度）[234] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，社区银行部门不良资产总额均为390万美元，包括300万美元非应计贷款和90.7万美元其他不动产[255] - 截至2021年3月31日，社区银行部门除购买的信用受损贷款外，贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.43%，2020年12月31日为1.46%[256] 抵押银行部门业务数据关键指标变化 - 抵押银行部门2021年第一季度净收入增长65%，抵押贷款发放额从2.604亿美元增至4.225亿美元[171] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款较2020年同期增加1.007亿美元，增幅137%[197] - 抵押银行部门2021年第一季度平均贷款收益率降至2.62%，较2020年同期下降99个基点[198][200] - 抵押银行业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为150万美元，增长100万美元[223][225] - 抵押银行业务2021年第一季度贷款发放额为4.225亿美元，2020年同期为2.604亿美元，增长62%[226] - 2021年3月31日，抵押银行部门利率锁定承诺（IRLCs）为1.811亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为1.618亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.429亿美元；另有IRLCs 1140万美元，待售抵押贷款未偿还本金900万美元，使用1130万美元TBA证券远期销售和760万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[293] - 2020年12月31日，抵押银行部门IRLCs为1.909亿美元，待售抵押贷款未偿还本金为2.009亿美元，使用尽力而为的远期销售合同管理利率风险的抵押贷款为3.918亿美元；另有IRLCs 770万美元，待售抵押贷款未偿还本金560万美元，使用800万美元TBA证券远期销售和390万美元抵押贷款强制交付远期销售合同管理利率风险[294] 消费金融部门业务数据关键指标变化 - 消费金融部门2021年第一季度净冲销率从2.81%降至0.51%[171] - 消费金融部门2021年第一季度平均投资贷款较2020年同期增加410万美元，增幅1.3%[197] - 消费金融部门2021年第一季度平均贷款收益率降至11.94%，较2020年同期下降116个基点[198][200] - 消费金融业务2021年第一季度净收入为250万美元，2020年同期为190万美元，增长59.7万美元[229] - 消费金融业务2021年第一季度利息收入较2020年同期减少85.2万美元[230] - 2021年4月消费金融部门迁至新总部，预计第二季度起实现办公费用节省[231] - 截至2021年3月31日，消费金融部门非应计贷款为18.2万美元，2020年12月31日为40.2万美元[257] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金降至2340万美元，2020年12月31日为2350万美元[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至1.56%，2020年12月31日为3.08%，2020年3月31日为3.38%[258] - 2021年第一季度，消费金融部门年化净冲销率降至0.51%，2020年第一季度为2.81%[258] - 截至2021年3月31日，消费金融部门贷款损失准备金占贷款的比例降至7.37%，2020年12月31日为7.53%[258] 公司市场风险及其他情况 - 公司市场风险的定量和定性披露与2020年12月31日年度报告相比无重大变化[331] 公司投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合中，美国政府机构和公司证券为5368.1万美元，占比17%；抵押贷款支持证券为1.50518亿美元，占比47%；州和政治分区债务为1.03154亿美元，占