公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司合并净收入为2910万美元，摊薄后每股收益7.95美元，2020年分别为2240万美元和6.06美元，2019年分别为1890万美元和5.47美元[206] - 2021年公司ROE和ROA分别为14.77%和1.34%，2020年分别为12.54%和1.14%，2019年分别为12.02%和1.20%[206] - 2021年调整后净收入为3000万美元，摊薄后每股收益8.20美元，调整后ROE和ROA分别为15.22%和1.38%[210] - 2021年合并净收入和每股收益较2020年分别增长29.9%和31.2%，调整后净收入和调整后每股收益分别增长33.8%和35.3%[211] - 2021年公司贷款损失拨备净额为57.5万美元，较之前减少1050万美元[213] - 2021年利息支出减少500万美元，合并净息差为4.26%[213] - 2021年末总股本为2.11亿美元，一级资本和总资本比率分别为13.0%和15.8%[217] - 2021年公司宣布每股股息1.58美元，较2020年增长3.9%[218] - 2021年公司在2020年回购计划下回购720万美元普通股，在2021年回购计划下回购5.6万美元普通股[219][220] - 2021年净利息收入增至8590万美元，2020年为8420万美元[250] - 2021年生息资产收益率和付息负债成本较2020年分别下降72和42个基点[250] - 2021年平均生息资产较2020年增长2.072亿美元，增幅11.5%[250] - 2021年净息差降至4.26%，2020年为4.65%，下降39个基点[250] - 2021年总利息收入因利率因素减少931.3万美元，因规模因素增加598.1万美元，总计减少333.2万美元[250] - 2021年总利息支出因利率因素减少249.4万美元，因规模因素减少252.9万美元，总计减少502.3万美元[250] - 2021年总非利息收入较2020年减少540万美元（10.0%），主要因贷款销售收益和抵押银行手续费收入减少[263] - 2021年总非利息支出较2020年减少200万美元（2.0%），主要因2020年社区银行部门提前偿债费用、合并相关费用和抵押银行部门赔偿准备金等减少[268] - 2021年无合并相关费用，2020年合并相关费用为140万美元，2019年为70.9万美元[269] - 公司认为维持当前净息差水平可能面临挑战，但如果2022年市场利率显著上升，公司可能从某些生息资产的更高收益率中受益[259][261] - 2021年所得税费用为900万美元，有效税率23.5%，2020年为680万美元，税率23.3%，2019年为510万美元，税率21.2%[271] - 2020年公司因税法变更确认32.6万美元所得税收益[271] - 截至2021年12月31日，公司总资产为22.6亿美元，相比2020年12月31日的20.9亿美元有所增加[391] - 截至2021年12月31日，公司各类别投资性贷款净额为13.7亿美元，待售贷款公允价值为8230万美元[392] - 2021年12月31日贷款总额为14.1006亿美元，相比2020年12月31日的13.52406亿美元有所增加[395] - 2021年和2020年12月31日贷款损失准备金分别为4015.7万美元和3915.6万美元[395] - 2021年和2020年12月31日净PPP贷款发放手续费分别为410万美元和150万美元[402] - 自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认PPP项下净手续费560万美元，截至2021年12月31日，未确认的递延净PPP贷款发放手续费为67.9万美元[402] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款未偿还本金分别为1844.1万美元和7868.4万美元[403] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 社区银行部门平均贷款（不包括PPP贷款）增长4.4%，消费金融部门平均贷款增长8.6%[213] - 2021年平均贷款较2020年增加3060万美元至15.1亿美元，社区银行部门投资贷款平均余额增加4160万美元（4.2%），消费金融部门增加2660万美元（8.6%），抵押银行部门减少3760万美元（22.0%）[251] - 2021年贷款整体收益率较2020年下降32个基点至5.86%，社区银行部门下降26个基点至4.49%，消费金融部门下降135个基点至11.30%，抵押银行部门下降2个基点至2.88%[252][254] - 2021年可出售证券平均余额较2020年增加9650万美元，证券投资组合应税等效平均收益率下降66个基点[255] - 2021年其他银行有息存款平均余额较2020年增加8010万美元，隔夜资金平均收益率下降62个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2019年底的1.55%降至2020年底的0.10%，并在2021年底提高至0.15%[256] - 2021年货币市场、储蓄和有息活期存款平均余额较2020年增加1.458亿美元，定期存款减少4140万美元，无息活期存款增加1.25亿美元，有息存款平均成本下降40个基点[257] - 2021年平均借款较2020年减少4620万美元，借款平均成本增加61个基点[258] - 2021年购买贷款量为9.36909亿美元，2020年为8.5455亿美元，2019年为7.19226亿美元[304] - 2021年再融资贷款量为5.22062亿美元，2020年为9.17512亿美元，2019年为2.24917亿美元[304] - 2021年消费者金融部门利息收入为3780.3万美元，2020年为3894.9万美元，2019年为4138.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门利息支出为950.3万美元，2020年为872.6万美元，2019年为1016.9万美元[308] - 2021年消费者金融部门净利息收入为2830万美元，2020年为3022.3万美元，2019年为3122万美元[308] - 2019年末贷款损失准备金总额为34,023千美元，2020年末为32,873千美元，2021年末为39,156千美元[336] - 2019年净冲销与平均贷款比率为0.89%，2020年为0.37%，2021年为0.03%[336] - 2021年12月31日房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2,660千美元，占比15%；2020年为2,914千美元，占比16%[336][340] - 2021年12月31日房地产建设贷款损失准备金为856千美元，占比4%；2020年为975千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日商业、金融和农业贷款损失准备金为11,085千美元，占比51%；2020年为10,696千美元，占比52%[336][340] - 2021年12月31日股权贷款损失准备金为593千美元，占比3%；2020年为687千美元，占比4%[336][340] - 2021年12月31日消费者贷款损失准备金为172千美元，占比1%；2020年为371千美元，占比1%[336][340] - 2021年12月31日消费者金融贷款损失准备金为24,791千美元，占比26%；2020年为23,513千美元，占比23%[336][340] - 截至2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.44%，2020年为1.46%；剔除所有购买贷款和PPP贷款后，该比例为1.55%，2020年为1.74%[349] - 2021年社区银行部门贷款损失准备金净转回20万美元，2020年计提贷款损失准备金460万美元[349] - 消费金融部门贷款损失准备金从2020年12月31日的2350万美元增至2021年的2480万美元，占贷款的比例从7.53%降至6.73%[350] - 截至2021年12月31日，消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例降至2.16%，2020年为3.08%[350] - 2021年消费金融部门净回收率为平均总贷款的0.14%，2020年净冲销率为1.54%[350] - 2021年消费金融部门计提贷款损失准备金82万美元，2020年计提650万美元[352] - 2021年非优质汽车贷款每月平均延期金额占未偿还贷款的1.24%，2020年为2.93%，2019年为1.90%[353] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为14.1006亿美元，2020年为13.52406亿美元[361] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为29.24万美元，2020年为34.04万美元[361] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为401.57万美元，2020年为391.56万美元[361] - 社区银行部门2021年末总贷款为10.32477亿美元，2020年末为10.33275亿美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.29%降至2021年的0.23%[366] - 社区银行部门2021年末非应计贷款为235.9万美元，2020年末为297.1万美元；贷款损失准备金2021年为 - 2万美元，2020年为46万美元[366] - 抵押银行部门2021年末总贷款为938.9万美元，2020年末为687.9万美元；非应计贷款与总贷款比率从2020年的0.45%升至2021年的1.97%[369] - 消费金融部门2021年末总贷款为3.68194亿美元，2020年末为3.12252亿美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2020年的7.53%降至2021年的6.73%[370] - 消费金融部门2021年末非应计贷款为38万美元，2020年末为40.2万美元；收回资产2021年为19万美元，2020年为29.1万美元[370] - 2021年末OREO余额为83.5万美元，2020年末为90.7万美元；2021年非经营性资产为320万美元，2020年为390万美元[374] - 2021年末不良贷款中TDRs为270万美元，2020年末为360万美元；2021年累计TDRs为257.5万美元，2020年为331.8万美元[379][382] - 2021年末购买的优质贷款剩余折扣为110万美元，2020年末为180万美元；购买的信用受损贷款剩余折扣2021年末为470万美元，2020年末为590万美元[366] - 2021年末PPP贷款本金余额为1840万美元，2020年末为7870万美元[367] - 若2021年末非应计贷款利息全年确认，社区银行部门将增加21.4万美元利息收入，消费金融部门将增加0.4万美元利息收入[376][377] - 自疫情开始，公司已对总额1.036亿美元的贷款进行与新冠疫情相关的修改，截至2021年12月31日，修改期未结束的贷款总额为720万美元[386] - 2021年和2020年12月31日，PPP贷款分别为1780万美元和7650万美元[394] - 2021年和2020年12月31日，其他商业、金融和农业贷款分别为6.999亿美元和6.237亿美元[394] 各业务线收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2021年和2020年净收入分别为1410万美元和610万美元，调整后净收入分别为1500万美元和610万美元[277][283] - 社区银行板块2021年净利息收入较2020年增加520万美元，2021年和2020年净PPP发起费收入分别为410万美元和160万美元[284] - 社区银行板块2021年贷款损失拨备较2020年减少480万美元[285] - 社区银行板块2020年发生130万美元合并相关费用，2021年无此类费用[286] - 社区银行板块2021年记录130万美元非现金养老金结算费用[290] - 社区银行板块2021年和2020年分行整合活动分别产生10.7万美元所得税收益和28.1万美元税前费用[291] - 抵押银行板块2021年和2020年净收入分别为770万美元和1070万美元，减少300万美元[294] - 抵押银行板块2021年和2020年抵押贷款