公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司合并净收入为570万美元，每股1.59美元，2021年同期为720万美元，每股1.92美元[142] - 2022年第一季度公司年化ROE和ROA分别为10.99%和1.01%，2021年同期分别为15.16%和1.36%[142] - 截至2022年3月31日，公司总股本为2.013亿美元，较2021年12月31日减少970万美元[151] - 2022年3月31日，公司一级资本和总资本比率分别为13.1%和15.8%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[151] - 2022年第一季度，公司每股现金股息40美分，派息率为25.2%[153] - 2022年第一季度，公司根据股票回购计划回购9717股，价值49.3万美元[154] - 2022年第一季度净利息收入为2060万美元，较2021年第一季度的2080万美元有所下降，年化净息差下降40个基点至3.93%，生息资产平均余额增加1.778亿美元[177] - 2022年第一季度非利息收入为672.9万美元，较2021年第一季度的1407.5万美元减少730万美元（52.2%）[189] - 2022年第一季度公司非合格递延薪酬计划确认未实现损失130万美元，而2021年同期为未实现收益50.6万美元[190] - 2022年第一季度非利息费用为2021.1万美元，较2021年同期的2501.9万美元减少480万美元（19.2%）[191][193] - 2022年和2021年第一季度公司综合有效所得税税率分别为21.7%和24.2%，2022年第一季度税率较低主要是由于抵押银行部门收入占比降低[196] - 截至2022年3月31日，公司总资产为23亿美元，较2021年12月31日增加3730万美元[265] - 截至2022年3月31日，贷款总额为14.41609亿美元，较2021年12月31日的14.1006亿美元有所增加，主要因消费金融部门汽车贷款及社区银行部门商业业务贷款和收购开发贷款增长，部分被PPP贷款偿还抵消[268][271] - 2022年第一季度净PPP发起费用为43.7万美元，低于2021年同期的86.4万美元；自2020年第二季度以来，社区银行部门已确认610万美元的净费用；截至2022年3月31日，未确认的递延净PPP发起费用为24.2万美元，预计在2022年确认[274] - 截至2022年3月31日，PPP贷款未偿还本金为730.4万美元，低于2021年12月31日的1844.1万美元[276] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增加4240万美元至4.155亿美元，主要因购买短期美国国债和抵押贷款支持证券[282] - 2022年第一季度，存款增加5500万美元至19.7亿美元，其中活期和储蓄存款增加8000万美元，定期存款减少2500万美元[285] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，经纪货币市场和定期存款未偿还余额均为5000美元[286] - 截至2022年3月31日，借款从2021年12月31日的9050万美元降至8810万美元，主要因与有回购协议的商业存款客户余额波动[288] - 截至2022年3月31日，流动资产为5.071亿美元，高于2021年12月31日的4.546亿美元[290] - 截至2022年3月31日，公司资金来源总容量为4.54785亿美元，均未使用[293] - 截至2022年3月31日，公司总风险资本比率实际金额262,186千美元，比率15.8%，最低要求金额132,714千美元，比率8.0%[297] - 截至2022年3月31日，银行总风险资本比率实际金额237,495千美元，比率14.5%，最低要求金额130,683千美元，比率8.0%，良好要求金额163,354千美元，比率10.0%[297] - 包含资本保护缓冲，最低普通股一级风险资本比率为7.0%，一级风险资本比率为8.5%，总风险资本比率为10.5%，公司和银行在2022年3月31日和2021年12月31日超过这些比率[303] - 公司董事会授权2021年回购计划，截至2022年3月31日，还有950万美元可用于回购普通股[304] - 2022年第一季度净收入为573.5万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度调整后净收入为567.2万美元，2021年同期为716.5万美元[309] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为1.59美元，2021年同期为1.92美元[309] - 2022年第一季度年化ROE为10.99%，2021年同期为15.16%[309] - 2022年第一季度年化ROA为1.01%，2021年同期为1.36%[309] - 2022年第一季度调整后有形普通股年化回报率为12.47%，2021年同期为17.74%[309] - 2022年第一季度完全应税等效净利息收入为2059.4万美元，2021年同期为2081.7万美元[309] - 截至2022年3月31日，每股账面价值为56.57美元，每股有形账面价值为48.93美元[311] - 截至2021年12月31日，每股账面价值为59.32美元，每股有形账面价值为51.66美元[311] 社区银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度社区银行平均贷款（不包括PPP贷款）增长6.3%，平均存款增长8.1%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为14个基点和10个基点，2021年同期分别约为26个基点和18个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和12个基点，2021年同期分别约为34个基点和23个基点[170] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，社区银行部门平均贷款减少2250万美元（2.1%），剔除PPP贷款后增加6010万美元（6.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，社区银行部门下降30个基点至4.14%[179][181] - 社区银行2022年第一季度净收入为350万美元，2021年同期为280万美元，增长72.4万美元[201] - 社区银行2022年第一季度净利息收入增至1460万美元，较2021年同期增加41.3万美元[202] - 社区银行2022年第一季度贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期无此项[203] - 社区银行部门2022年3月31日总贷款为10.35196亿美元，2021年12月31日为10.32477亿美元；非应计贷款占总贷款比例从0.23%降至0.01%；贷款损失准备金占总贷款比例从1.43%降至1.36%[246] - 社区银行部门非不良资产从2021年12月31日的320万美元降至2022年3月31日的11.8万美元，主要因2022年第一季度部分不良贷款得到解决[251] - 社区银行部门贷款损失准备金从2021年12月31日的1480万美元降至2022年3月31日的1410万美元，主要因部分不良贷款解决及与新冠疫情相关的准备金定性调整减少[252] - 2022年第一季度社区银行部门调整后净收入为345.4万美元，2021年同期为279.3万美元[309] 消费金融业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度消费金融平均贷款增长21.3%，年化净冲销率为0.04%，2021年为净回收率0.14%[149] - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[165] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，消费金融部门增加6690万美元（21.3%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，消费金融部门下降175个基点至10.19%[179][181] - 消费金融2022年第一季度净收入为210万美元，2021年同期为250万美元[218] - 消费金融2022年第一季度平均未偿还贷款较2021年同期增加6690万美元，增幅21.3% [225] - 消费金融2022年第一季度贷款损失拨备增至35万美元，2021年同期为25万美元[220] - 消费金融部门2022年3月31日总贷款为3.96722亿美元，2021年12月31日为3.68194亿美元；非应计贷款从38万美元降至31.8万美元；收回资产从19万美元降至16.5万美元[251] - 消费金融部门贷款损失准备金从2021年12月31日的2480万美元增至2022年3月31日的2510万美元；2022年第一季度净冲销率为0.04%，2021年第一季度为0.51%[254][255] - 消费金融部门2022年3月31日逾期贷款占总贷款比例为1.71%，2021年12月31日为2.16%，2021年3月31日为1.56%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.73%降至6.33%[255] - 消费金融部门2022年第一季度和2021年第一季度每月平均延期还款金额分别占平均非优质汽车贷款未偿还金额的1.50%和1.16%[256] 抵押贷款银行业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款银行业务贷款发放量下降55.1%[149] - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期减少7010万美元至15亿美元，抵押银行部门减少1.145亿美元（65.6%）[178] - 2022年第一季度平均贷款整体收益率较2021年同期下降9个基点至5.68%，抵押银行部门增加68个基点至3.30%[179][181] - 抵押银行2022年第一季度净收入为86.6万美元，2021年同期为250万美元[209] - 抵押银行2022年第一季度抵押贷款发起量较2021年同期下降55.1% [213] - 抵押银行2022年第一季度锁定贷款承诺增加2010万美元，2021年同期减少620万美元[215] - 抵押银行2022年第一季度赔偿损失拨备转回58.3万美元，2021年同期为计提1.7万美元[216] - 抵押贷款银行部门2022年3月31日总贷款为969.1万美元，2021年12月31日为938.9万美元；非应计贷款占总贷款比例从1.97%升至3.39%；贷款损失准备金占总贷款比例从6.00%升至6.04%[250] 资产收益及相关比率数据变化 - 2022年第一季度公司合并年化净息差为3.93%，2021年第一季度和第四季度分别为4.33%和4.09%[149] - 2022年第一季度，增值对总生息资产收益率和净息差的贡献均为7个基点，2021年同期均为14个基点[170] - 2022年第一季度，净PPP发起费用增值对生息资产收益率和净息差的贡献均为8个基点，2021年同期均为18个基点[170] - 2022年3月31日止三个月，应税证券平均余额335,805千美元，收益率1.54%；2021年同期平均余额202,537千美元，收益率1.48%[172] - 2022年3月31日止三个月，总贷款平均余额1,464,454千美元，收益率5.68%；2021年同期平均余额1,534,514千美元，收益率5.77%[172] - 2022年3月31日止三个月，总生息资产平均余额2,126,488千美元，收益率4.26%；2021年同期平均余额1,948,649千美元，收益率4.83%[172] - 2022年3月31日止三个月，净利息收入20,594千美元；2021年同期为20,817千美元[172] - 2022年3月31日止三个月，利率差3.76%，利息支出与平均生息资产之比0.33%，净息差3.93%；2021年同期分别为4.11%、0.50%、4.33%[172] - 2022年第一季度可供出售证券平均余额较2021年同期增加1.183亿美元，证券投资组合应税等效基础上的平均收益率下降16个基点至1.70%[182] - 2022年第一季度其他银行有息存款平均余额较2021年同期增加1.296亿美元，平均收益率增加2个基点，美联储将超额现金储备余额利率从2020年12月31日的0