合并净收入变化 - 2022年第三季度和前九个月，合并净收入分别减少130万美元和400万美元，主要因抵押贷款银行业务和消费金融业务净收入下降[154] 各部门贷款增长情况 - 截至2022年9月30日，社区银行部门贷款增长2300万美元，年化增长率8.6%；消费金融部门贷款增长2860万美元，年化增长率26.2%[159] 平均存款增长情况 - 2022年第三季度和前九个月，平均存款分别增长9.0%和8.9%[159] 年化净息差变化 - 2022年第三季度，合并年化净息差为4.37%，高于2021年第三季度的4.25%和2022年第二季度的4.12%；前九个月为4.15%，低于2021年同期的4.31%[159] - 2022年第三季度，年化净息差增加12个基点至4.37% [191][193] - 2022年前九个月，年化净息差减少16个基点至4.15% [191][193] 抵押贷款银行业务贷款发放量变化 - 2022年第三季度和前九个月，抵押贷款银行业务贷款发放量分别下降48.6%和49.6%[159] 总股本变化 - 截至2022年9月30日，总股本为1.854亿美元，低于2021年12月31日的2.11亿美元[160] 资本比率变化 - 2022年9月30日，一级资本和总资本比率分别为12.8%和15.4%，低于2021年12月31日的13.0%和15.8%[160] 现金股息与派息率 - 2022年第三季度，公司每股42美分的现金股息，派息率为每股收益的22.7%[164] 股票回购情况 - 2022年第三季度，公司根据股票回购计划回购34262股，价值170万美元[165] 贷款组合拨备估计 - 在评估2022年9月30日贷款组合中可能损失的拨备时，估计拨备在3800万美元至4200万美元之间[167] 商誉减值情况 - 2021年第四季度年度评估中，公司认为社区银行和消费金融部门的商誉无减值[176] 有效税率计算 - 计算公司有效税率需判断，净递延所得税资产每年根据资产和负债的财务报表与税基的暂时性差异确定[177] 收益率与成本计算调整 - 计算贷款和投资收益率及存款和借款成本时，包含与业务合并相关的公允价值购买调整的增值和摊销[181] 增值对贷款收益率贡献变化 - 2022年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为16个基点和11个基点[181] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为17个基点和11个基点，2021年同期分别约为27个基点和20个基点[181] - 2022年9月30日止三个月无PPP贷款净发起费用增值，2021年第三季度，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为49个基点和34个基点[182] - 2022年前九个月，增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率的贡献分别约为9个基点和6个基点，2021年同期分别约为43个基点和30个基点[182] 证券与贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总证券平均余额为538,901千美元，利息收入为2,756千美元，收益率为2.05%；2021年同期平均余额为357,713千美元，利息收入为1,513千美元，收益率为1.69%[184] - 截至2022年9月30日的三个月，总贷款平均余额为1,580,564千美元，利息收入为23,200千美元，收益率为5.82%；2021年同期平均余额为1,486,010千美元，利息收入为22,145千美元，收益率为5.91%[184] 净利息收入、利率差及净利息收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为24,531千美元，利率差为4.19%，净利息收益率为4.37%；2021年同期净利息收入为21,749千美元，利率差为4.06%，净利息收益率为4.25%[184] - 2022年前九个月，公司净利息收入增至6790万美元，2021年同期为6440万美元[191] - 2022年第三季度，公司净利息收入增至2450万美元，2021年同期为2170万美元[191] 平均盈利资产变化 - 2022年第三季度和前九个月，平均盈利资产分别增加1.968亿美元和1.95亿美元[191] 生息资产收益率与计息负债成本变化 - 2022年第三季度和前九个月，生息资产收益率分别增加8个基点和减少27个基点[193] - 2022年第三季度和前九个月，计息负债成本分别减少5个基点和14个基点[193] 2022年业务平均余额情况 - 2022年证券应税平均余额为3.9966亿美元，免税为7264.1万美元，总计4.72301亿美元[187] - 2022年贷款社区银行、抵押银行、消费金融业务平均余额分别为10.54842亿美元、5379.2万美元、4.17604亿美元，总计15.26238亿美元[187] - 2022年计息存款需求存款、货币市场存款账户、储蓄账户、存单平均余额分别为3.48992亿美元、3.90857亿美元、2.30011亿美元、3.96079亿美元，总计13.65939亿美元[187] 各部门平均贷款变化情况 - 2022年第三季度平均贷款较2021年同期增加9460万美元至15.8亿美元，前九个月增加1880万美元至15.3亿美元[194] - 社区银行部门2022年第三季度平均贷款增加4970万美元，增幅4.8%，前九个月增加1560万美元，增幅1.5%；剔除PPP贷款影响后，第三季度增加9720万美元，增幅9.9%，前九个月增加8540万美元，增幅8.9%[194] - 消费金融部门2022年第三季度平均贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%，前九个月增加9130万美元，增幅28.0%[194] - 抵押银行部门2022年第三季度平均贷款减少6920万美元，降幅61.0%，前九个月减少8800万美元，降幅62.1%[194] 各部门平均贷款收益率变化 - 2022年第三季度社区银行部门平均贷款收益率降至4.20%，前九个月降至4.19%；消费金融部门第三季度降至9.78%，前九个月降至9.92%；抵押银行部门第三季度升至4.99%，前九个月升至4.16%[195] 可供出售证券情况 - 2022年第三季度和前九个月平均可供出售证券分别较2021年同期增加1.812亿美元和1.434亿美元，证券投资组合应税等效基础平均收益率第三季度升至2.05%，前九个月升至1.88%[196] 有息存款情况 - 2022年第三季度平均在其他银行的有息存款减少7890万美元，前九个月增加3280万美元，平均收益率第三季度增加179个基点，前九个月增加57个基点[199] 非利息收入变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息收入分别较2021年同期减少560万美元，降幅47.9%和2020万美元，降幅52.1%[204] 非利息支出变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息支出分别较2021年同期减少180万美元，降幅7.9%和1220万美元，降幅16.8%[208] 利率对业务影响预期 - 公司认为利率上升将对社区银行部门和抵押银行部门产生积极影响，预计净息差将继续扩大，但无法保证利率上升的最终影响[202] 合并有效所得税税率变化 - 公司2022年前九个月合并有效所得税税率为21.3%，2021年同期为23.1%[210] 社区银行板块净收入与净利息收入变化 - 社区银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别增加130万美元和290万美元[215] - 社区银行板块2022年第三季度净利息收入增加280万美元至1740万美元，前九个月增加440万美元至4690万美元[216] 社区银行板块贷款损失拨备情况 - 社区银行板块2022年前九个月贷款损失拨备净转回70万美元，2021年同期为20万美元[217][218] 抵押银行板块净收入与业务量变化 - 抵押银行板块2022年第三季度和前九个月净收入分别为2.4万美元和170万美元，2021年同期分别为210万美元和660万美元[224] - 抵押银行板块2022年第三季度抵押贷款发起额下降48.6%，前九个月下降49.6%[230] - 抵押银行板块2022年第三季度锁定调整后发起额下降58.1%，前九个月下降48.9%[230] 锁定贷款承诺情况 - 截至2022年9月30日，锁定贷款承诺为6730万美元，2021年12月31日为8340万美元，2021年9月30日为1.481亿美元[230] 抵押银行服务费用收入变化 - 抵押银行服务费用收入因行业业务量下降，2022年第三季度和前九个月较2021年同期减少[231] 社区银行板块非利息收支变化 - 社区银行板块2022年前九个月非利息收入增加，非利息支出也增加[219] 抵押银行业务板块赔偿损失拨备情况 - 2022年第三季度抵押银行业务板块赔偿损失拨备为1.1万美元，2022年前九个月为转回拨备85.8万美元，2021年同期分别为2万美元和5.2万美元[232] 消费金融板块利息收入与净收入变化 - 2022年第三季度消费金融利息收入为1117.5万美元，2021年同期为938.8万美元；2022年前九个月为3097.5万美元，2021年同期为2805.8万美元[235] - 2022年第三季度消费金融净收入为177.9万美元，2021年同期为219.4万美元；2022年前九个月为603.6万美元，2021年同期为759.6万美元[235] 消费金融板块平均未偿还贷款变化 - 2022年第三季度消费金融平均未偿还贷款增加1.141亿美元，增幅33.6%；前九个月增加9130万美元，增幅28.0% [237] 公司贷款损失拨备与净冲销比率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司贷款损失拨备总额为120万美元，2021年同期为43万美元[241] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.22%，2021年同期为 - 0.02% [241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司贷款损失拨备总额为207万美元，2021年同期为11万美元[241] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净冲销与平均贷款的年化比率为0.06%，2021年同期为 - 0.02% [241] 消费金融板块净收入下降原因 - 2022年消费金融板块净收入下降主要因汽车贷款平均收益率降低、可变利率贷款借款成本增加和贷款损失拨备提高，部分被贷款增长抵消[237] 贷款损失拨备增加原因 - 2022年贷款损失拨备增加因贷款显著增长，部分被与强劲贷款表现相关的准备金释放抵消[238] 贷款相关数据对比（截至2022年9月30日和2021年12月31日） - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金总额分别为40,880千美元和40,157千美元[243] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为1,567,202千美元和1,410,060千美元，非应计贷款分别为2,304千美元和2,924千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.15%和0.21%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门总贷款分别为1,095,367千美元和1,032,477千美元，非应计贷款分别为1,449千美元和2,359千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为0.13%和0.23%[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，某业务（未明确）总贷款分别为6,122千美元和9,389千美元，非应计贷款分别为312千美元和185千美元，非应计贷款与总贷款比率分别为5.10%和1.97%[259] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还PPP贷款本金分别为496,000美元和1840万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款中包括的非应计贷款分别为130万美元和220万美元，TDRs分别为210万美元和270万美元[257] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款比率分别为2.61%和2.85%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为1774.31%和1373.36%[254] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，社区银行部门贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.30%和1.43%，贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为98