公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年合并净收入为2.9369亿美元，较2021年的2.9123亿美元增长不到1%；调整后净收入为2.699亿美元，较2021年的3.0011亿美元下降10.1%[254][256] - 2022年基本和摊薄每股收益为8.29美元，较2021年的7.95美元增长4.3%；调整后基本和摊薄每股收益为7.61美元，较2021年的8.20美元下降7.2%[254][256] - 2022年平均股权回报率为14.84%，调整后为13.64%；2021年分别为14.77%和15.22%[254] - 2022年平均资产回报率为1.27%，调整后为1.16%；2021年分别为1.34%和1.38%[254] - 2022年平均有形普通股股权回报率为17.31%，调整后为15.92%；2021年分别为17.15%和17.68%[254] - 2022年12月31日，公司总股本为1.962亿美元，较2021年12月31日的2.11亿美元减少1480万美元[259] - 2022年12月31日，公司一级资本比率和总资本比率分别为12.8%和15.4%，2021年12月31日分别为13.0%和15.8%[259] - 2022年公司宣布每股股息为1.64美元，较2021年的1.58美元增长3.8%[261] - 2022年公司在2021年回购计划下回购了450万美元的普通股，在2022年回购计划下回购了45.4万美元（7963股）的普通股[262][263] - 2022年12月31日，公司普通股每股账面价值为56.27美元，有形账面价值为48.54美元；2021年12月31日分别为59.32美元和51.66美元[264] - 2022年净利息收入为94,049千美元，利率差为4.09%，利息支出与生息资产平均比率为0.36%，净息差为4.27%；2021年分别为85,911千美元、4.06%、0.41%、4.26%；2020年分别为84,220千美元、4.36%、0.74%、4.65%[283] - 2022年总资产为2,319,683千美元，总负债为2,121,807千美元，权益为197,876千美元；2021年分别为2,167,419千美元、1,970,215千美元、197,204千美元；2020年分别为1,966,299千美元、1,787,437千美元、178,862千美元[283] - 2022年净利息收入增至9400万美元，2021年为8590万美元，平均盈利资产增长1.837亿美元，增幅9.1%，净息差增至4.27% [288] - 截至2022年12月31日，全年非利息收入减少2070万美元，降幅42.1% [301] - 2022年非利息收入为2.85亿美元，2021年为4.92亿美元，2020年为5.46亿美元[304] - 2022年非利息支出为8.18亿美元，较2021年的9.59亿美元减少1410万美元，降幅14.7%[306] - 2022年所得税费用为760万美元，有效税率20.6%；2021年为900万美元，有效税率23.5%[310] - 2022年末公司总资产为23.3亿美元，2021年末为22.6亿美元，增长主要归因于投资贷款和可供出售证券增加[418] 各业务线数据关键指标变化 - 2022年公允价值购买调整的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约15个基点和10个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献7个基点；2021年分别为26个基点、18个基点和13个基点；2020年分别为34个基点、23个基点和18个基点[281] - 2022年净PPP发起费用的增值对社区银行部门贷款和总贷款收益率分别贡献约6个基点和4个基点，对生息资产收益率和净息差均贡献3个基点；2021年分别为39个基点、27个基点和20个基点；2020年分别为16个基点、11个基点和9个基点[282] - 2022年应税证券平均余额415,669千美元，收入7,620千美元，收益率1.83%；2021年平均余额258,138千美元，收入3,678千美元，收益率1.42%；2020年平均余额160,974千美元，收入3,224千美元，收益率2.00%[283] - 2022年社区银行部门抵押贷款平均余额1,076,948千美元，收入46,510千美元，收益率4.32%；2021年平均余额1,037,285千美元，收入46,567千美元，收益率4.49%；2020年平均余额995,726千美元，收入47,251千美元，收益率4.75%[283] - 2022年总生息资产平均余额2,200,722千美元，收入101,939千美元，收益率4.63%；2021年平均余额2,017,009千美元，收入94,270千美元，收益率4.67%；2020年平均余额1,809,835千美元，收入97,602千美元，收益率5.39%[283] - 2022年总付息存款平均余额1,365,127千美元，利息支出5,224千美元，利率0.38%；2021年平均余额1,279,333千美元，利息支出5,437千美元，利率0.42%；2020年平均余额1,174,884千美元，利息支出9,634千美元，利率0.82%[283] - 2022年总借款平均余额91,245千美元，利息支出2,666千美元，利率2.92%；2021年平均余额83,152千美元，利息支出2,922千美元，利率3.51%；2020年平均余额129,358千美元，利息支出3,748千美元，利率2.90%[283] - 截至2022年12月31日，平均贷款增加4930万美元至16亿美元，社区银行和消费金融部门平均贷款分别增加9640万美元（增幅9.9%）和9690万美元（增幅29.0%），抵押银行部门平均贷款减少8730万美元（降幅65.4%） [289] - 社区银行部门平均贷款收益率降至4.32%，消费金融部门降至9.84%，抵押银行部门增至4.41% [290][292] - 2022年净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，PCI贷款利息收入2022年为160万美元，2021年为250万美元 [292] - 2022年可供出售证券平均增加1.541亿美元，证券投资组合平均收益率增加25个基点 [293] - 2022年其他银行有息存款平均减少1970万美元，平均收益率增加68个基点 [294] - 2022年货币市场、储蓄和有息活期存款平均增加1.421亿美元，定期存款减少5630万美元，无息活期存款增加6780万美元，有息存款平均成本降低4个基点 [295] - 2022年平均借款增加810万美元，借款平均成本降低59个基点 [296] - 社区银行2022年净利息收入为6.70亿美元，较2021年的5.67亿美元增加1030万美元[315] - 社区银行2022年净收入为2437.4万美元，2021年为1408.5万美元，2020年为614.7万美元[315] - 2022年确认的净PPP发起费用为67.9万美元，2021年为410万美元，2020年为160万美元[319] - 2022年PCI贷款确认的利息收入为160万美元，2021年为250万美元[319] - 社区银行2022年调整后净收入为2200万美元，较2021年的1500万美元增加700万美元[325] - 社区银行2022年贷款损失拨备净转回60万美元，2021年为20万美元[324] - 2022年出售前银行房产和设备收益57.9万美元，2021年损失5000美元[324] - 2022年抵押银行业务部门净收入为121万美元，较2021年的768.3万美元减少650万美元[329] - 2022年抵押银行贷款发放总额为6.97323亿美元，较2021年的14.58971亿美元下降52.2%[331][335] - 2022年抵押银行锁定调整后发放额为6.61134亿美元，较2021年的13.57573亿美元下降51.3%[331][335] - 2022年末锁定贷款承诺额为4230万美元，较2021年末的8340万美元减少4110万美元[335] - 2022年抵押银行业务部门赔偿损失拨备净转回85.8万美元，2021年为10.4万美元[336] - 2022年消费金融部门净收入为683.1万美元，较2021年的996万美元有所下降[339] - 2022年消费金融部门贷款损失拨备较2021年增加290万美元[342] - 2022年消费金融部门利息收入为4244.1万美元，利息支出为1512.4万美元[339] - 2022年消费金融部门非利息收入为32万美元，非利息支出为1455.4万美元[339] 贷款相关数据及管理政策 - 公司定期分析贷款组合可收回性以评估贷款损失准备金充足性并确定必要拨备[345] - 公司允许借款人在12个月滚动期内最多将两笔还款推迟至贷款期末，仅在允许的州收取延期费用[362] - 贷款审查流程先识别问题贷款进行个别减值审查，其余贷款分组评估，所有TDRs视为减值贷款并个别评估[352] - 减值贷款通过预期未来现金流现值、市场价格或抵押物公允价值衡量减值，建立估值准备[352] - 非减值贷款按类型分组，根据历史损失率和定性因素确定一般准备金，分类贷款准备金率高于未分类贷款[353] - 公司至少每年（通常第一季度）审查贷款评级特征，分为通过、特别提及、次级、可疑和损失评级[354] - 对PCI贷款按季度评估预期现金流，预期现金流减少会增加贷款损失准备金[360] - 确定贷款损失准备金考虑多种因素，如政策变化、经济状况、逾期贷款情况等[361] - 消费金融业务贷款包括汽车、船舶和房车贷款，根据历史冲销记录和定性因素确定准备金[367] - 贷款分为执行和非执行贷款，执行贷款按时还款且逾期不超90天，非执行贷款逾期超90天且不 accrual 利息[368] - 付款延期是有效的投资组合管理技术，可能影响冲销时间，增加延期使用会增加贷款损失准备金和相关拨备[370] - 2020年末贷款余额总计39156千美元，2021年末为40157千美元，2022年末为40518千美元[371][373] - 2022年房地产住宅抵押贷款平均贷款为230895千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.01%[371] - 2022年消费者贷款平均贷款为8207千美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为1.79%[371] - 2022年末房地产住宅抵押贷款贷款损失准备金为2622千美元，占比16%；2021年末为2660千美元，占比15%[373] - 2022年末商业、金融和农业贷款损失准备金为10431千美元，占比48%；2021年末为11085千美元，占比51%[373] - 截至2022年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为264891千美元，关注类贷款为518千美元，次级贷款为702千美元[377] - 截至2021年12月31日，房地产住宅抵押贷款中，合格贷款为215432千美元，关注类贷款为664千美元，次级贷款为605千美元[379] - 2022年12月31日较2021年12月31日非合格评级贷款减少，主要因部分减值贷款得到解决[380] - 贷款逾期状态基于最逾期付款的合同到期日，90天以上逾期或有回收不确定性时一般会被列入非应计状态[381] - 通过止赎或代替止赎获得的资产按公允价值减估计销售成本入账，后续会定期评估[382] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为16.35718亿美元，2021年为14.1006亿美元；非应计贷款为11.89万美元，2021年为29.24万美元；贷款损失准备金为405.18万美元，2021年为401.57万美元；非应计贷款与总贷款之比为0.07%，2021年为0.21%；贷款损失准备金与总贷款之比为2.48%，2021年为2.85%；贷款损失准备金与非应计贷款之比为3407.74%，2021年为1373.36%[386] - 社区银行部门2022年12月31日总贷款为1.160454亿美元，2021年为1.032477亿美元；非应计贷款为11.5万美元，2021年为235.9万美元；OREO为0，2021年为83.5万美元；减值贷款为82.3万美元，2021年为505.8万美元；贷款损失准备金为145.13