合并净收入变化 - 2023年第三季度和前九个月合并净收入分别减少76.8万美元和40.5万美元，主要因消费金融和抵押贷款银行部门净收入下降，社区银行部门净收入增加部分抵消了下降[249] 各部门净收入情况 - 2023年第三季度社区银行部门净收入为568.5万美元，2022年为542.1万美元；抵押贷款银行部门净收入为 - 5000美元，2022年为2.4万美元；消费金融部门净收入为68.2万美元，2022年为177.9万美元；其他部门净收入为 - 58.5万美元，2022年为 - 67.9万美元[249] - 社区银行板块2023年第三季度和前九个月净收入分别为570万美元和1770万美元，较2022年同期增加26.4万美元和390万美元[304] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月净亏损5000美元和净收入56.8万美元，较2022年同期的2.4万美元和170万美元有所下降[307] - 2023年第三季度和前九个月，消费者金融部门净收入分别为682,000美元和230万美元，而2022年同期分别为180万美元和600万美元[343] 每股收益情况 - 2023年第三季度基本和摊薄每股收益为1.71美元，2022年为1.85美元；前九个月为5.41美元，2022年为5.34美元[249] 年化平均股权回报率情况 - 2023年第三季度年化平均股权回报率为11.28%，2022年为13.20%；前九个月为12.22%，2022年为12.63%[249] 股息情况 - 2023年第三季度公司宣布每股0.44美元的季度现金股息，支付率为25.7%[253] 利息收支情况 - 2023年第三季度总利息收入增加545.9万美元，总利息支出增加527.8万美元，净利息收入增加18.1万美元[262] - 2023年第三季度净利息收入增至2470万美元，2022年同期为2450万美元；2023年前九个月增至7450万美元，2022年同期为6790万美元[292] - 2023年第三季度贷款利息收入为28,369千美元，2022年同期为23,159千美元；2023年前九个月为81,845千美元，2022年同期为65,566千美元[421] - 2023年第三季度证券利息收入为2,938千美元，2022年同期为2,646千美元；2023年前九个月为9,048千美元，2022年同期为6,362千美元[421] - 2023年第三季度总利息收入为31,686千美元，2022年同期为26,326千美元；2023年前九个月为91,729千美元，2022年同期为72,949千美元[421] - 2023年第三季度净利息收入为24,462千美元，2022年同期为24,380千美元；2023年前九个月为73,765千美元，2022年同期为67,487千美元[421] 各部门平均贷款收益率情况 - 2023年第三季度社区银行部门平均贷款收益率升至5.15%，消费金融部门升至10.09%，抵押贷款银行部门升至6.79%[264] 社区银行部门净利息收入情况 - 2023年第三季度社区银行部门净利息收入增至1840万美元，前九个月增至5630万美元[274] 抵押贷款发起额情况 - 2023年第三季度抵押贷款总发起额为1.29658亿美元，前九个月为4.00559亿美元；2022年同期分别为1.84282亿美元和5.85258亿美元[278] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月抵押贷款发起量较2022年同期分别下降29.6%和31.6%[310] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月锁定调整后的发起量较2022年同期分别下降22.4%和30.1%[310] 总非利息支出情况 - 2023年第三季度和前九个月总非利息支出分别增加24.3万美元（1.2%）和580万美元（9.6%）[269] 净息差情况 - 2023年第三季度净息差年化降至4.29%，较2022年同期下降8个基点；2023年前九个月升至4.37%，较2022年同期增加22个基点[292][293] 生息资产与付息负债平均余额情况 - 2023年第三季度和前九个月生息资产平均余额分别增加6540万美元和8990万美元，付息负债平均余额分别增加1.043亿美元和1.042亿美元[293] 各类存款平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度和前九个月非计息活期存款平均余额分别减少5410万美元和3350万美元[293][295] - 2023年第三季度和前九个月其他银行付息存款平均余额分别减少6720万美元和1.584亿美元，平均收益率分别增加194个基点和267个基点[294] - 2023年第三季度和前九个月货币市场、储蓄和计息活期存款平均余额分别减少1.388亿美元和7310万美元，定期存款平均余额分别增加1.84亿美元和1.133亿美元[295] - 2023年前九个月，存款增加2460万美元，达到20.3亿美元；非利息活期存款减少3110万美元，储蓄和有息活期存款减少1.603亿美元，定期存款增加2.16亿美元[378] 付息存款平均成本情况 - 2023年第三季度和前九个月付息存款平均成本分别增加120个基点和92个基点[295] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入减少10.9万美元，降幅1.8%；前九个月增加270万美元，增幅14.6%[297] 前九个月非利息支出增加原因 - 2023年前九个月非利息支出增加，主要因递延薪酬负债变化、社区银行薪酬等增加及FDIC评估费用提高[300] 综合有效所得税税率情况 - 2023年前九个月公司综合有效所得税税率为18.8%，2022年同期为21.3%[301] 各板块信贷损失拨备情况 - 社区银行板块2023年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为50万美元和160万美元，2022年同期分别为0和净转回70万美元[305] - 抵押银行板块2023年第三季度和前九个月赔偿损失拨备转回分别为20万美元和43.5万美元，2022年同期分别为1.1万美元和转回85.8万美元[311] - 2023年第三季度和前九个月的贷款信用损失拨备分别为2100千美元和5451千美元，2022年同期分别为1200千美元和1402千美元[333] - 2023年第三季度和前九个月的未使用承诺信用损失拨备分别为 -50千美元和349千美元，2022年同期无相关数据[333] - 社区银行部门2023年前九个月信贷损失拨备为1600000美元，2022年同期为净转回700000美元[367] 信贷损失拨备相关说明 - 信贷损失拨备因净冲销增加和贷款增长而增加，净冲销增加主要由于逾期贷款数量增加、二手车批发价值下降和收回汽车困难[314] - 公司根据贷款组合可收回性分析评估贷款信用损失准备的充足性并确定必要的信贷损失拨备[315] - 公司对集体评估的贷款信用损失准备的估计包括对评估可收回性相关信息的定性评估[317] 贷款损失准备金余额及比率情况 - 2023年9月30日止三个月，商业、消费者1、消费者金融的贷款损失准备金余额分别为12,164千美元、3,695千美元、24,389千美元，总计40,248千美元[326][331] - 2023年9月30日止三个月，贷款年化净冲销（回收）与平均贷款的比率，商业为 -0.01%，消费者1为0.06%，消费者金融为1.99%，总计0.56%[326] - 2023年前九个月，年化净冲销（回收）与平均贷款的比率为0.49%[355] 消费者金融部门相关情况 - 2023年第三季度平均未偿还贷款较2022年同期增加1940万美元，增幅4.3%；前九个月较2022年同期增加5710万美元，增幅13.7%[343] - 2023年9月30日，消费者金融部门非应计贷款为911,000美元，2022年12月31日为925,000美元[340] - 2023年9月30日，消费者金融部门待售收回车辆总计580,000美元，2022年12月31日为352,000美元[340] - 消费者金融部门有时会提供付款延期，延期付款策略被认为是有效的投资组合管理技术，但可能影响冲销时间和增加信用损失预期[352] - 消费金融部门2023年第三季度和前九个月，月度平均延期还款金额占平均未偿还汽车贷款的比例分别为2.20%和1.83%，2022年同期分别为1.73%和1.56%[369] - 截至2023年9月30日，消费金融部门总贷款为4.71175亿美元，非应计贷款为91.1万美元，非应计贷款与总贷款比率为0.19%[394] - 2023年前三季度和第三季度，消费金融部门净冲销年化率分别为1.75%和1.99%，2022年同期分别为0.19%和0.71%[395] - 截至2023年9月30日，消费金融部门贷款逾期率为3.30%，2022年12月31日和2022年9月30日分别为2.78%和2.31%[395] 总贷款余额情况 - 截至2023年9月30日，总贷款从2022年12月31日的15.952亿美元增至16.77481亿美元，主要得益于社区银行部门商业房地产和住宅抵押贷款的增长[372] - 截至2023年9月30日的九个月，总贷款余额为40248000美元，2022年12月31日为40518000美元[355] 各类贷款平均余额情况 - 2023年前九个月，商业贷款平均余额为870130000美元，消费贷款平均余额为331411000美元，消费金融贷款平均余额为474738000美元[355] - 2022年前九个月，房地产住宅抵押贷款平均余额为222919000美元，房地产建设贷款平均余额为80934000美元[356] 特定时间贷款相关情况 - 截至2023年9月30日，非应计贷款为1376000美元，占总贷款的0.08%；贷款损失准备为40248000美元，占总贷款的2.34%[364] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款中，合格贷款为638475000美元，特别关注贷款为6728000美元，次级非应计贷款为264000美元[362] - 消费金融汽车贷款中，优质贷款为27915000美元，良好贷款为96455000美元，较好贷款为139743000美元[362] 可供出售证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售证券从2022年12月31日的5.126亿美元降至4.607亿美元，减少了5190万美元，主要由于证券到期、赎回和偿还以及市场利率上升导致的未实现净损失增加[375] - 截至2023年9月30日，公司可供出售证券公允价值为4.60653亿美元，美国国债证券占比11%，金额为5139.4万美元[405] 借款情况 - 借款从2022年12月31日的9210万美元增至2023年9月30日的1.47亿美元，主要是由于从联邦住房贷款银行的短期借款增加，以支持贷款活动和证券购买[381] 未保险存款情况 - 截至2023年9月30日，公司的未保险存款约为5.558亿美元，占总存款的27.4%；排除公司间现金持有和有抵押市政存款后，未保险金额约为4.091亿美元，占总存款的20.2%，高于2023年6月30日的19.2%[383] 流动资产和借款可用性情况 - 截至2023年9月30日，公司的流动资产和借款可用性总计9.015亿美元，超过排除公司间现金持有和有抵押市政存款后的未保险存款4.924亿美元[383] 证券持有情况 - 截至2023年9月30日，美国国债总计5278.5万美元，加权平均收益率为2.09%[377] - 截至2023年9月30日，美国政府机构和企业证券总计1.06455亿美元，加权平均收益率为1.77%[377] - 截至2023年9月30日，抵押贷款支持证券总计1.83552亿美元，加权平均收益率为1.93%[377] 公司总资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为24亿美元，较2022年12月31日增加8940万美元[398] 社区银行部门贷款情况 - 截至2023年9月30日，社区银行部门总贷款为12.46554亿美元，非应计贷款为46.5万美元，非应计贷款与总贷款比率为0.04%[392] - 社区银行部门2023年9月30日非应计贷款为465000美元，2022年12月31日为115000美元；社区银行部门2023年9月30日信贷损失准备增至15900000美元，2022年12月31日为14500000美元[367] 市政存款情况 - 截至2023年9月30日，