财务数据关键指标变化 - 2021财年净收入增加1150万美元，增幅17.9%，主要因信贷损失拨备从上年的2230万美元变为负850万美元[123] - 当年净息差为1.90%，上年为2.12%，下降主要因低利率环境下资产收益率降低[124] - 截至2021年9月30日，银行一年期缺口头寸为负6.641亿美元，占总资产的负6.9%[128] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备和表外信贷风险准备金分别为1980万美元和570万美元，较2020年10月1日分别减少700万美元和200万美元[136] - 2020年10月1日所选四个季度宏观经济预测的平均全国失业率为10.8%，2021年9月30日为3.8%[136] - 截至2021年9月30日，公司总资产为96.31246亿美元，较2020年增长1.5%，即1.44028亿美元[142] - 可供出售证券为20.14608亿美元，较2020年增长29.1%，即4.53658亿美元[142] - 贷款应收净额为70.81142亿美元，较2020年下降1.7%，即1.21709亿美元[142] - 存款为65.97396亿美元，较2020年增长6.6%，即4.05988亿美元[142] - 借款为15.8285亿美元，较2020年下降11.5%，即2.06463亿美元[142] - 股东权益为12.42273亿美元，较2020年下降3.3%，即4258.6万美元[142] - 2021财年公司净收入7610万美元，合每股0.56美元，2020财年净收入6450万美元，合每股0.47美元[220] - 2021财年净利息收入1.75亿美元，较上一年减少1430万美元，降幅7.6% [220] - 2021财年净利息收益率1.90%，较上一年下降22个基点[220] - 2021财年贷款应收利息收入2.299亿美元，较2020年的2.705亿美元减少4060万美元，降幅15.0% [221] - 2021财年MBS利息收入2140万美元，较2020年的2300万美元减少160万美元，降幅7.0% [221] - 2021财年FHLB股票利息收入390万美元，较2020年的580万美元减少190万美元，降幅32.8% [221] - 2021财年投资证券利息收入280万美元，较2020年的450万美元减少160万美元，降幅36.8% [221] - 2021财年现金及现金等价物利息收入10万美元，较2020年的120万美元减少100万美元，降幅87.8% [221] - 2021财年利息和股息总收入2.582亿美元，较2020年的3.050亿美元减少4680万美元，降幅15.3% [221] - 2021财年净利息收入较2020年减少1430万美元，其中利率因素导致减少1860万美元，规模因素导致增加430万美元[218] - 2021年9月30日止年度利息支出8.32亿美元，较上一年度的1.16亿美元减少3246.3万美元，降幅28.1%，其中存款利息支出减少1919.2万美元，降幅28.4%，借款利息支出减少1327.1万美元，降幅27.6%[227] - 本年度公司计提信贷损失拨备为负850万美元，上一年度为2230万美元，主要因本年度经济前景预测向好[229] - 2021年9月30日止年度非利息收入2808.6万美元，较上一年度的1959.9万美元增加848.7万美元，增幅43.3%，其中存款服务费收入增加99.7万美元，增幅8.8%，出售Visa B类股票收益738.6万美元，保险佣金收入增加54.3万美元，增幅21.8%，其他非利息收入减少43.9万美元，降幅7.5%[231] - 2021年9月30日止年度非利息支出1.16亿美元，较上一年度的1.06亿美元增加956.5万美元，增幅9.0%，其中薪资及员工福利增加300.6万美元，增幅5.7%，信息技术及相关费用增加94.8万美元，增幅5.6%，联邦保险费增加163.1万美元，增幅178.4%[233] - 本年度公司效率比率为56.91%，上一年度为50.74%，主要因净利息收入降低和非利息支出增加，部分被非利息收入增加所抵消[234] - 2021年9月30日止年度税前收入9602.8万美元，较上一年度的8063万美元增加1539.8万美元，增幅19.1%，所得税费用1994.6万美元，较上一年度的1609万美元增加385.6万美元，增幅24.0%，净利润7608.2万美元，较上一年度的6454万美元增加1154.2万美元，增幅17.9%[236] - 2021年总负债增加1.866亿美元，增幅为2.3%，原因是存款增加部分抵消了借款减少[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 当年贷款组合减少1.217亿美元，降幅1.7%，证券组合增加4.537亿美元，增幅29.1%[125] - 当年存款组合增加4.06亿美元，增幅6.6%，借款减少2.065亿美元，降幅11.5%[125] - 截至2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款占净应收贷款总额的0.11%，90天以上逾期或止赎贷款占比0.16%，净冲销率为0.01%[126] - 截至2021年9月30日，有270万美元一至四户家庭贷款和1.464亿美元商业贷款的新冠贷款修改仍处于延期期[126] - 截至2021年9月30日，公司贷款应收总额为70.96073亿美元，加权平均利率为3.21%；2020年为72.24996亿美元，加权平均利率为3.55%[153] - 公司商业贷款组合包括商业房地产贷款、商业建筑贷款和商业及工业贷款，截至2021年9月30日余额为8.29368亿美元，加权平均利率为3.99%[149][153] - 公司消费贷款组合包括房屋净值贷款和其他贷款，截至2021年9月30日余额为9436万美元，加权平均利率为4.57%[153] - 截至2021年9月30日，各类贷款应收总额为7096073千美元，收益率3.23%，净额为7081142千美元[156] - 2021年9月30日，一年及以下、一到五年、五到十五年、十五年以上的贷款应收金额分别为145178千美元、291825千美元、2385570千美元、4273500千美元，收益率分别为3.82%、4.17%、3.05%、3.24%[156] - 2021年9月30日，固定利率和浮动利率的贷款应收金额分别为5983091千美元、967804千美元，总计6950895千美元[158] - 2021年9月30日贷款活动中，年初余额7224996千美元，利率3.55%，年末余额7096073千美元，利率3.21%[159] - 2021年新发放和再融资贷款金额1437454千美元，利率2.89%；购买和参与贷款金额824241千美元，利率2.89%[159] - 2021年还款金额2215585千美元，净本金回收/冲销为 - 478千美元[159] - 2021年未支付贷款资金变化为 - 174416千美元[159] - 本财年公司背书765500千美元的一到四户家庭贷款，平均利率降低92个基点[161] - 2021年一到四户家庭贷款中，发起对应贷款总额3956064千美元，收益率3.23%；购买贷款总额2003477千美元，收益率2.91%[156] - 2021年商业贷款总额829368千美元，收益率4.17%；消费贷款总额94360千美元，收益率4.55%[156] - 截至2021年9月30日，公司固定利率贷款总额为186.8265亿美元，占比82.6%，利率2.71%；浮动利率贷款总额为39.343亿美元，占比17.4%，利率3.73%[162] - 2021财年，公司发放、再融资和购买的贷款总额为226.1695亿美元，利率2.89%；2020年为170.7831亿美元，利率3.35%[162] - 截至2021年9月30日，公司一至四户家庭贷款组合中，发起金额为39.56064亿美元，占比64.5%，利率3.18%；对应购买金额为20.03477亿美元，占比32.7%，利率3.02%[163] - 本财年，公司一至四户家庭贷款发起金额为11.21829亿美元，利率2.68%；对应购买金额为6.89527亿美元，利率2.64%[164] - 截至2021年9月30日，公司一至四户家庭贷款发起/再融资承诺金额为8711.7万美元，利率2.78%；对应贷款购买承诺金额为9539.5万美元，利率2.54%[165] - 2021财年，公司发放商业贷款2.515亿美元，其中包括2280万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，商业贷款参与总额为1.347亿美元[165] - 2021财年，公司处理商业贷款支付（不包括信贷额度）约2.7亿美元，加权平均利率为3.59%；6350万美元的PPP贷款已还清[165] - 截至2021年9月30日，公司高级住房未偿还本金为2.29082亿美元，未支付金额为3620.2万美元，总贷款金额为2.65284亿美元，占比27.8%[167] - 截至2021年9月30日，公司商业房地产和商业建设贷款及贷款承诺总额为10.6411亿美元，加权平均利率为3.99%[167] - 公司一至四户家庭贷款组合加权平均信用评分为769，加权平均贷款价值比（LTV）为62%，平均每笔贷款余额为19.4万美元[163] - 截至2021年9月30日，公司商业贷款组合总额为10.6411亿美元，其中堪萨斯州占比36.9%，德州占比25.7%，密苏里州占比23.8%[168] - 贷款金额大于3000万美元的有4笔，总额为1.805亿美元；1500 - 3000万美元的有16笔，总额为3.63129亿美元[169] - 2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款总额为782.2万美元，占总贷款应收净额的0.11%；2020年同期总额为911万美元，占比0.13%[171] - 2021年9月30日，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款总额为1158.9万美元，占总贷款的0.16%；非应计贷款总额为1343.6万美元，占总贷款的0.19%[174] - 截至2021年9月30日，完成延期期的一至四户家庭COVID - 19贷款修改中，30 - 89天逾期的有220万美元，90天以上逾期的有280万美元；商业贷款修改中，30 - 89天逾期的有3000美元，无90天以上逾期[175] - 截至2021年9月30日，堪萨斯州一至四户家庭贷款金额为3.516327亿美元，占总额的57.3%；30 - 89天逾期金额为390万美元，占比53.5%；90天以上逾期或止赎金额为351.1万美元，占比35.6%[177] - 2021年9月30日较2020年9月30日，商业特别提及贷款增加，主要因两笔受COVID - 19影响的商业贷款，后续这两笔贷款从特别提及中移除，使特别提及贷款余额减少4940万美元[178] - 2021年9月30日，与这两笔特别提及贷款相关的特别提及贷款损失准备约为220万美元[178] - 2021年9月30日，一至四户家庭非应计贷款中有740万美元的贷款，其止赎程序在暂停前已启动或若未暂停会启动[173] - 2021年和2020年9月30日，30 - 89天逾期贷款中分别约61%和70%逾期59天或更少[171] - 2021年9月30日，一至四户家庭、商业、消费者不良贷款金额分别为1.4332万美元、9.9729万美元、0.0135万美元，总计11.4196万美元；2020年同期分别为2.3458万美元、0.3259万美元、0.0718万美元，总计2.7435万美元[179] - 2021年9月30日，一至四户家庭贷款ACL总计3978万美元，占比87%；商业贷款ACL总计15652万美元，占比11.7%；消费者贷款ACL总计193万美元，占比1.3%；三者合计19823万美元，占比100%[181] - 2021年9月30日，一至四户家庭贷款中，Originated、Correspondent purchased、Bulk purchased、Construction的ACL与贷款应收款比率分别为0.04%、0.10%、0.18%、0.06%，总计0.06%；商业贷款中，Commercial real estate、Commercial and industrial、Construction的比率分别为2.02%、0.52%、1.86%，总计1.89%；消费者