银行流动性与借款情况 - 截至2023年3月31日，银行FHLB借款限额为银行电话报告总资产的50%，管理层估计银行有28.5亿美元额外流动性[44] - 2023年，公司杠杆策略涉及借入高达26亿美元短期FHLB预付款，本季度和本年平均未偿还余额分别为9.792亿美元和14.3亿美元，借款于2023年3月31日前偿还[47] - 2023年上半年，借款所得为30.92亿美元，2022年为7.93702亿美元；借款还款为25.28436亿美元，2022年为7.93702亿美元[50] - 本六个月期间，银行采用杠杆策略，最多借款26亿美元，借款净额存入堪萨斯城联邦储备银行[65] - 截至2023年3月31日，有两笔直线摊销的FHLB预付款未偿还，分别为42500000美元（利率3.50%）和90200000美元（利率4.45%），银行与FHLB的信贷额度未偿还余额为203400000美元[89] - 2023年3月31日借款期初余额为25.05082亿美元，期末余额为24.97664亿美元，有效利率从2.80%升至2.93%[90] - 2023年3月31日，总借款为27亿美元，较2022年12月31日增加5140万美元，较2022年9月30日增加5.645亿美元[120] - 截至2023年3月31日和2022年3月31日的六个月，与杠杆策略相关的FHLB借款平均余额分别为14.3亿美元和9.473亿美元，支付利息分别为2860万美元和130万美元，加权平均利率分别为3.95%和0.26%；与杠杆策略无关的FHLB借款平均余额分别为25.5亿美元和15.9亿美元，支付利息分别为3650万美元和1510万美元，加权平均利率分别为2.86%和1.89%[200] - 本年内，联邦住房贷款银行（FHLB）借款增加5.784亿美元[241] 公司资产与权益变化 - 2023年3月31日，公司总资产100.86亿美元，较2022年12月31日增长6.3%，较2022年9月30日增长9.6%[46] - 2023年3月31日，股东权益为10.72亿美元，较2022年12月31日增长6.5%，较2022年9月30日下降4.5%[46] - 2023年3月31日，贷款应收净额为79.58567亿美元，较2022年12月31日增长9.0%，较2022年9月30日增长13.2%[46] - 2023年3月31日银行总资产超100亿美元，预计9月30日将低于100亿美元，公司正限制资产增长[74] - 截至2023年3月31日，公司各类贷款应收总额为7966125千美元，加权平均利率3.57%；净额为7958567千美元[78] - 2022年9月30日至2023年3月31日，一至四户家庭贷款中，发起代理购买金额从3988469千美元增至4003823千美元，利率从3.20%升至3.28%[78] - 2022年9月30日至2023年3月31日，商业房地产贷款金额从745301千美元增至874718千美元，利率从4.30%升至4.48%[78] - 2022年9月30日至2023年3月31日，消费贷款中，房屋净值贷款金额从92203千美元变为92506千美元，利率从6.28%升至8.17%[78] - 2022年9月30日至2023年3月31日，零售定期存款金额从2073542千美元增至2299829千美元，利率从1.34%升至2.54%[87] - 2023年3月31日公司股权与总资产比率为9.7%，排除AFS证券未实现损失影响，该比率将高出约110个基点[92] - 截至2023年3月31日，控股公司层面在银行有5640万美元现金存款[93] - 截至2023年3月31日、12月31日和9月30日，银行商业和工业总贷款额分别为1.303亿美元、1.132亿美元和1.004亿美元[112] - 截至2023年3月31日，股东权益为10.7亿美元，较2022年9月30日减少2450万美元；2023年1 - 3月，公司支付现金股息总计6050万美元[123] - 截至2023年3月31日，一类至四类家庭贷款发放额为40.50149亿美元，对应百分比为3.31%；2022年为39.68475亿美元，对应百分比为3.25%[143] - 截至2023年3月31日，商业贷款为10.8587亿美元，对应百分比为4.72%；2022年为8.55057亿美元，对应百分比为4.12%[143] - 截至2023年3月31日，消费贷款为1.02705亿美元，对应百分比为7.24%；2022年为0.91573亿美元，对应百分比为4.54%[143] - 截至2023年3月31日，总贷款应收款为77.67798亿美元，对应百分比为3.45%；2022年为71.11928亿美元，对应百分比为3.12%[143] - 截至2023年3月31日，总生息资产为110.62165亿美元，对应百分比为3.26%；2022年为101.41169亿美元，对应百分比为2.49%[143] - 截至2023年3月31日，总存款为55.01717亿美元，对应百分比为1.02%；2022年为60.25758亿美元，对应百分比为0.59%[143] - 截至2023年3月31日，借款为39.83434亿美元，对应百分比为3.25%；2022年为25.33641亿美元，对应百分比为1.28%[143] - 2023年3月31日贷款应收款期初余额为559.1万美元，期末余额为576.8万美元；2022年3月31日期初余额为462.3万美元，期末余额为367.2万美元[177] - 2023年3月31日贷款组合账面价值期初余额为15.63307亿美元，期末余额为15.05808亿美元；2022年3月31日期初余额为20.14608亿美元，期末余额为17.80419亿美元[182] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，股东权益总额分别为1072.034万美元和1096.499万美元；负债和股东权益总额分别为1.008577亿美元和9624.897万美元[203] - 截至2023年3月31日，公司各类贷款应收总额为7966125千美元，较2022年9月30日的7471670千美元增长6.62%[211] - 截至2023年3月31日，公司总资产为10085770千美元，较2022年9月30日的9624897千美元增长4.79%[215] - 截至2023年3月31日，公司总负债为9013736千美元，较2022年9月30日的8528398千美元增长5.69%[215] - 2023年3月31日，公司总资产为100.9亿美元，较2022年9月30日增加4.609亿美元[241] - 2023年3月31日，公司总存款为61.4亿美元，较2022年9月30日减少5040万美元[241] - 自2022年9月30日以来，货币市场账户余额减少2.845亿美元，零售定期存款增加2.263亿美元[241] 杠杆策略收益情况 - 本季度杠杆策略净收入为11万美元，低于2022年12月31日止季度的76.3万美元；本年杠杆策略净收入为87.3万美元，高于上一年度的54.5万美元[47] 现金股息与存款变化 - 2023年上半年，现金股息支付6052.8万美元，2022年为5292万美元；净存款变化为 - 5043.1万美元，2022年为1744.8万美元[50] - 2023年4月25日公司宣布每股0.085美元的季度现金股息，约1130万美元，5月19日支付[92] - 截至2023年3月31日季度，定期季度股息支付金额为1131.9万美元，每股0.085美元；截至2023年日历年初至今股息支付金额为2264万美元，每股0.17美元[196] MBS公允价值与未实现损失 - 2023年3月31日，MBS估计公允价值为9.1592亿美元（少于12个月）和13.90815亿美元（等于或大于12个月），未实现损失分别为249.9万美元和1634.27万美元[54] 会计准则影响 - FASB于2022年3月发布的ASU 2022 - 02将于2023年10月1日对公司生效，预计采用该准则将增强披露，但不会对公司合并财务状况或经营成果产生重大影响[52] 贷款发放情况 - 2022年3月31日止三个月，一类至四类家庭贷款发放1笔，金额100千美元；商业及工业贷款发放2笔，金额124千美元；住房权益贷款发放1笔，金额19千美元[62] 各类贷款余额变化 - 2023年3月31日止六个月，一类至四类家庭贷款期初余额5006千美元，期末余额5434千美元；商业贷款期初余额11120千美元，期末余额14222千美元；消费贷款期初余额245千美元，期末余额233千美元[63] - 截至2023年3月31日，一到四户家庭贷款期初余额为5362000美元，期末余额为5434000美元[231] - 截至2023年3月31日，商业贷款期初余额为13584000美元，期末余额为14222000美元[231] - 截至2023年3月31日，消费贷款期初余额为243000美元，期末余额为233000美元[231] 经济情景预测 - 管理层选定的经济情景中，预计到2024年3月31日全国失业率将逐渐升至3.8%[64] 可供出售证券情况 - 2022年9月30日，可供出售证券按公允价值计量，其中Level 2资产价值1575854千美元[68] - 2022年3月31日止三个月，可供出售证券未实现损益期初余额为 - 6331千美元，期末余额为 - 71776千美元；现金流量套期未实现损益期初余额为 - 16995千美元，期末余额为 - 4131千美元[71] - 2023年3月31日和2022年12月31日末季度，投资证券平均余额中分别包含100万美元和110万美元的免税证券平均余额[157] - 截至2023年3月31日和2022年3月31日的六个月，投资证券平均余额中，免税证券分别为110万美元和300万美元[200] - 截至2023年3月31日，可供出售证券（AFS）中，抵押支持证券（MBS）账面价值为1021980千美元，政府支持企业债券（GSE debentures）为479240千美元，公司债券为3562千美元，市政债券为1026千美元[235] - 2022年截至3月31日的六个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为4651千美元，期末余额为 - 71776千美元；现金流量套期未实现收益（损失）期初余额为 - 20956千美元，期末余额为 - 4131千美元；累计其他综合收益（AOCI）期初余额为 - 16305千美元，期末余额为 - 75907千美元[239] 新系统投入与费用变化 - 新核心处理系统预计2023年9月投入运营，预计2023财年信息技术及相关费用将增加[75] - 预计2023财年信息技术及相关费用比2022财年高约600万美元，达到约2400万美元[165] 负债与存款结构变化 - 本季度总负债增加1.388亿美元，其中存款增加6990万美元，新增借款5840万美元[77] - 本季度零售/商业定期存款增加2.367亿美元，货币市场账户余额减少1.593亿美元[77] 贷款相关利率与金额 - 截至2023年3月31日，公司一至四户家庭贷款中，发起/再融资金额为86153千美元，利率5.67%；代理金额为14870千美元，利率4.59%[80] - 2024年3月季度，公司各类贷款未偿本金总计1091403千美元，加权平均利率4.84%[81] - 截至2023年3月31日，公司非计息支票账户金额为594265千美元，占比9.7%；计息支票账户金额为1001559千美元，利率0.16%，占比16.3%等，存款总额为6144435千美元，加权平均利率1.29%[87] 未投保存款情况 - 截至2023年3月31日，银行存款组合中约634700000美元未投保，约占银行报告存款余额的10%[88] 贷款应收利息收入情况 - 2023年第一季度贷款应收利息收入6931.9万美元，较上季度增加450万美元，增幅6.9%[96] - 2023年上半年，贷款应收利息收入为1.34138亿美元，较2022年的