利率和金融工具风险 - 公司面临LIBOR利率基准变化的风险，可能影响其可变利率贷款、衍生品合约和其他金融资产及负债的利率和/或价值[110][111] - 公司业务中依赖LIBOR的贷款、衍生品合同和其他金融工具可能因LIBOR计算方法的变化或替代而受到不利影响[110][111] - 公司采用资产和负债管理策略，包括使用衍生品作为对冲工具，以减少利率变化对运营结果的潜在影响[105] 股价和市场波动风险 - 公司普通股的交易量低于其他大型金融服务公司，可能导致股价波动[114] - 公司普通股的市场价格可能因多种因素波动，包括季度业绩变化、市场预期、分析师预测和政府监管行动[112] - 公司普通股的交易量低于其他大型金融服务公司，可能导致股价因大量抛售或预期抛售而下跌[114] 竞争和市场风险 - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，包括本地、区域和全国性银行、互联网银行、信用合作社等[118] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，包括本地、区域和全国性银行、互联网银行、金融科技公司等[118][119] - 公司未来可能推出新业务或新产品，但存在市场未完全开发、法规合规和竞争替代等风险[121] 技术和运营风险 - 公司可能因技术变革和非银行替代品的出现而失去客户存款和收入来源[123] - 公司依赖第三方供应商的信息技术和电信系统，供应商的故障可能影响其运营[135] - 公司业务高度依赖第三方供应商，特别是信息技术和支付处理系统，供应商的失败或不合规可能对公司运营产生不利影响[135] - 公司面临系统故障、网络安全漏洞、欺诈和员工不当行为的风险，可能导致运营成本增加和潜在损失[157] - 公司面临网络安全风险，可能导致运营中断、信息泄露和声誉损害[157][160] - 公司面临欺诈风险，包括在线支付欺诈、借记卡欺诈和钓鱼攻击，可能导致损失[163] 财务和资本风险 - 公司持有的可供出售投资证券可能因市场波动而贬值，影响其财务状况[125] - 公司投资组合中的证券价值可能因市场条件、波动性和通胀率等因素下降，特别是市政证券[125] - 公司可能因商誉和无形资产减值而面临财务损失，截至2020年12月31日，商誉和其他可识别无形资产约为1.19亿美元[126] - 公司可能因商誉和无形资产减值而需进行资产减记，截至2020年12月31日，商誉和无形资产约为1.19亿美元[126] - 公司未来可能需要额外资本，但资本可能不可用或具有稀释性[127][129] - 公司未来可能需要额外资本，但资本市场的条件、投资需求和公司财务状况可能影响其融资能力[127][129] - 公司采用新的会计准则CECL，导致信用损失准备金增加了580万美元[143] - 公司采用新的会计准则CECL导致信用损失准备金增加580万美元[143] 信贷和贷款风险 - 公司依赖客户和第三方提供的信息进行信贷决策，信息不准确可能导致信贷损失[138] - 公司依赖客户和第三方提供的信息来决定是否提供信贷，不准确的信息可能导致信用损失和声誉损害[138] - 客户可能违约贷款，导致公司损失本金和利息收入，并增加运营成本[139] - 公司可能需要回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者，这可能会增加公司的费用并对财务状况产生负面影响[140] - 公司可能需要回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者，增加公司费用并影响财务状况[140] - 公司信用损失准备金的确定涉及高度主观性，可能因经济条件变化、新信息或监管要求而增加，进而影响净收入和资本[108] 法律和合规风险 - 公司面临法律、声誉和合规风险，包括反收购效应和支付股息的限制[145][146] - 公司运营在高度监管的环境中，受到多个政府监管机构的监督和监管[147] - 公司可能因法律诉讼面临重大责任，影响股东权益和财务结果[152] - 公司面临声誉风险，负面宣传可能导致客户流失、收入下降和监管加强[153] - 公司可能因员工错误或不当行为面临监管行动、法律诉讼和声誉损害[164] 管理和人力资源风险 - 公司依赖其管理团队，关键管理人员的意外流失可能对业务产生不利影响[165] - 公司高度依赖其管理团队，关键管理人员的意外流失可能对运营产生不利影响[165] - 公司成功的关键在于吸引和保留在服务市场中有丰富银行经验的高级管理人员[166] - 公司已与关键员工签订雇佣协议，包括控制权变更时的条款以及保密、非招揽和非竞争协议[166] 外部事件和自然灾害风险 - 公司面临严重天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为等外部事件的风险，可能显著影响业务[167] - 极端天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为等外部事件可能对公司业务产生重大影响[167] - 外部事件可能影响借款人的还款能力，降低贷款抵押品的价值，并对公司存款基础的稳定性造成影响[168] - 公司可能因外部事件面临收入下降、坏账增加和其他费用上升的风险[168] 风险管理和内部控制风险 - 公司的风险管理框架可能无法有效识别或减轻风险，导致意外损失[141]