贷款延期与COVID-19相关支持 - 公司为受COVID-19影响的抵押贷款客户提供了约1.43亿美元的延期还款，截至2021年9月30日，仍有约300万美元的贷款在延期，而约1.4亿美元已恢复正常还款[136] - 公司为商业客户提供了约4.79亿美元的延期还款，截至2021年9月30日，仍有约1500万美元的酒店和住宿客户贷款在延期，而约4.64亿美元已恢复正常还款[136] - 公司通过CARES法案的薪资保护计划（PPP）向超过2500名客户提供了约1.36亿美元的贷款，截至2021年9月30日，已收到约1.1亿美元的贷款减免[136] - 截至2021年9月30日，公司为抵押贷款客户提供了约1.43亿美元的延期还款安排，其中约300万美元仍在延期，1.4亿美元已恢复正常还款[200] - 截至2021年9月30日，公司为商业客户提供了约4.79亿美元的延期还款安排，其中约1500万美元与酒店和住宿客户相关，仍在延期，4.64亿美元已恢复正常还款[201] 财务表现与收益 - 公司2021年前九个月的净收入为6469.4万美元，较2020年同期的6737.4万美元有所下降[145] - 公司2021年前九个月的基本每股收益为4.13美元，与2020年同期的4.15美元基本持平[145] - 公司2021年前九个月的股息支付率为42.1%，较2020年同期的41.2%有所上升[145] - 公司2021年前九个月的平均资产回报率（ROA）为1.47%，较2020年同期的1.68%有所下降[145] - 公司2021年前九个月的平均股东权益回报率（ROE）为12.3%，较2020年同期的12.9%有所下降[145] - 公司2021年前九个月的净利息收入为1.16亿美元，同比下降1.0%（1.2百万美元）[153] - 2021年前九个月的平均贷款收益率下降41个基点，导致净利息收入减少1080万美元[153] - 2021年前九个月的平均投资证券余额增加2.84亿美元，推动净利息收入增加620万美元[153] - 2021年前九个月的净利息收益率从3.22%下降至2.87%[153] - 2021年前九个月的利息收入总额为12.40亿美元，同比下降9.1%（1.25亿美元）[156] - 2021年前九个月的利息支出总额为8052万美元，同比下降58.3%（1.12亿美元）[156] - 2021年第三季度的净利息收入为3980万美元，同比增长3.9%（150万美元）[161] - 2021年第三季度的净利息收益率从3.02%下降至2.89%[161] - 公司净利息收入从2020年9月30日的38,278千美元增加至2021年9月30日的39,822千美元，增加了1,544千美元[169] - 公司净利息收入（不包括摊销收入）从2020年9月30日的37,703千美元增加至2021年9月30日的39,334千美元，增加了1,631千美元[171] - 2021年前九个月，公司非利息收入为5200万美元，较2020年同期的6500万美元有所下降，主要由于VISA股票出售的收益减少[203] - 2021年第三季度，公司非利息收入为1790万美元，较2020年同期的1700万美元有所增加，主要由于银行卡收入和服务费用的增加[206] 资产与负债 - 公司2021年9月30日的现金及现金等价物为6.395亿美元，较2020年12月31日的5.287亿美元增加了21.0%[149] - 公司2021年9月30日的总存款为48.875亿美元，较2020年12月31日的46.522亿美元增加了5.1%[152] - 公司总贷款组合从2020年12月31日的3,622,119千美元减少至2021年9月30日的3,521,925千美元，减少了100.2百万美元[173] - 公司商业和工业（C&I）贷款组合中，PPP贷款从2020年12月31日的55.5百万美元减少至2021年9月30日的26.3百万美元，减少了29.2百万美元[174] - 公司商业房地产贷款从2020年12月31日的1,474,782千美元增加至2021年9月30日的1,491,505千美元，增加了16.7百万美元[175] - 公司总资产从2020年9月30日的5,529,643千美元增加至2021年9月30日的5,957,156千美元，增加了427,513千美元[165] - 公司总利息收入资产从2020年9月30日的5,047,868千美元增加至2021年9月30日的5,462,410千美元，增加了414,542千美元[165] - 公司股东权益从2020年9月30日的702,758千美元减少至2021年9月30日的696,168千美元，减少了6,590千美元[165] - 公司有形普通股权益与有形资产比率从2020年9月30日的10.61%下降至2021年9月30日的9.59%[171] - 商业1-4家庭贷款从2020年12月31日到2021年9月30日减少了90万美元，总额为1.089亿美元[176] - 酒店贷款从2020年12月31日到2021年9月30日增加了290万美元，总额为2.973亿美元[176] - 多家庭贷款从2020年12月31日到2021年9月30日减少了40万美元，总额为2.153亿美元[176] - 非住宅商业房地产贷款从2020年12月31日到2021年9月30日增加了2300万美元，总额为6.644亿美元[178] - 住宅房地产贷款从2020年12月31日到2021年9月30日减少了8110万美元，其中1910万美元用于在建房产[179] - 家庭净值贷款在2021年前九个月减少了1170万美元[180] - 消费贷款在2021年前九个月减少了440万美元[181] - 截至2021年9月30日，公司的净贷款与资产比率为58.9%，存款余额占总资产的82.1%，投资证券的账面价值为14亿美元，非存款借款总额为2.966亿美元[223] 信用损失与不良债务 - 公司信用损失准备金在2021年前九个月减少了316.5万美元，而2020年同期为1024.8万美元[190] - 非住宅商业房地产贷款信用损失准备金从2020年12月31日的1100万美元减少到2021年9月30日的780万美元[193] - 住宅房地产贷款信用损失准备金从2020年12月31日的810万美元减少到2021年9月30日的600万美元[194] - 截至2021年9月30日，公司的不良债务重组（TDRs）总额为21,320千美元，较2020年12月31日的27,652千美元有所下降[197] - 公司的不良债务重组中，85%与申请第7章破产保护的借款人相关，平均贷款余额为原始余额的66.9%，平均贷款价值比为61.9%[198] 非利息收入与支出 - 2021年前九个月，公司非利息支出为8860万美元，较2020年同期的8660万美元增加2.3%，主要由于FDIC保险费用、电信费用和员工福利的增加[204] - 2021年第三季度，公司非利息支出为2920万美元，较2020年同期的2870万美元增加1.7%，主要由于广告和电信费用的增加[207] 税务与资本管理 - 2021年前九个月，公司有效所得税率为20.7%，较2020年同期的20.3%略有上升[205] - 公司预计未来12个月内将继续支付约3520万美元的普通股股息，并预计其现金余额和来自City National的股息将足以满足其资金需求[221] - City National的流动性管理主要通过存款关系、投资证券组合的销售和到期以及从FHLB和其他金融机构借款来满足资金需求，截至2021年9月30日，公司可从FHLB和其他金融机构借款20亿美元[222] - 2021年前九个月，公司通过经营活动产生7370万美元现金，主要用于贷款和投资的利息收入，净利息支出用于存款和借款[224] - 2021年前九个月，公司用于投资活动的现金为1.232亿美元，主要用于购买4.386亿美元的可供出售证券，部分被2.136亿美元的证券到期和赎回以及9930万美元的贷款净减少所抵消[224] - 2021年前九个月，公司通过融资活动产生1.604亿美元现金，主要由于非计息存款增加1.345亿美元和计息存款增加1.009亿美元，部分被4830万美元的库藏股购买和2740万美元的普通股股息支付所抵消[224] - 截至2021年9月30日，City Holding Company的CET 1资本比率为16.1%，City National Bank的CET 1资本比率为14.8%，均高于Basel III的最低要求[231] - 截至2021年9月30日，City Holding Company的总资本比率为16.6%，City National Bank的总资本比率为15.2%，均高于Basel III的最低要求[231] - 截至2021年9月30日，City Holding Company的Tier 1杠杆比率为9.5%，City National Bank的Tier 1杠杆比率为8.7%，均高于Basel III的最低要求[231] - 公司管理层认为，截至2021年9月30日，City Holding Company及其银行子公司City National均“资本充足”，并满足所有资本充足要求[231] - 公司及其子公司银行目前没有立即计划选择使用社区银行杠杆比率框架，但未来可能会做出此类选择[234]