财务表现 - 公司2022年前九个月的净利息收入增加了1300万美元，主要由于投资证券和贷款收益率的提升[155] - 2022年前九个月的净收入为7140.8万美元，较2021年同期的6469.4万美元有所增长[147] - 公司2022年前九个月的基本每股收益为4.75美元，稀释每股收益也为4.75美元[147] - 公司2022年前九个月的股息支付率为38.9%，较2021年同期的42.1%有所下降[147] - 公司2022年前九个月的平均资产回报率（ROA）为1.59%，较2021年同期的1.47%有所提升[147] - 公司2022年前九个月的平均股东权益回报率（ROE）为15.0%，较2021年同期的12.3%有所提升[147] - 公司2022年前九个月的平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为18.3%，较2021年同期的14.8%有所提升[147] - 公司净利息收入从2021年第三季度的3980万美元增加到2022年第三季度的4910万美元，同比增长23.4%[164] - 公司净利息收益率从2021年第三季度的2.89%增加到2022年第三季度的3.57%，同比增长68个基点[164] - 公司2022年前九个月的净收入为7140万美元，但股东权益减少了1.328亿美元，主要由于投资未实现亏损1.597亿美元[212] - 公司2022年前九个月的有效所得税率为20.5%，相比2021年同期的20.7%略有下降[193] 贷款与存款 - 公司2022年前九个月的总存款增加了3250万美元，达到49.578亿美元[154] - 公司2022年前九个月的总贷款增加了8500万美元，达到36.288亿美元[152] - 公司总贷款组合为35.61亿美元，同比增长0.2%，净利息收入为12.90亿美元，同比增长11.2%[159] - 住宅房地产贷款为17.29亿美元，同比增长3.5%，净利息收入为4.93亿美元，同比增长1.0%[159] - 商业、金融和农业贷款为17.89亿美元，同比下降2.5%，净利息收入为5.20亿美元，同比增长4.0%[159] - 存款总额为42.27亿美元，同比下降24.8%，净利息收入为2549万美元，同比增长437.8%[159] - 公司贷款组合的平均余额从2021年的35.35亿美元增加到2022年的35.97亿美元，同比增长1.7%[168] - 公司存款的平均余额从2021年的54.48亿美元减少到2022年的28.95亿美元，同比下降46.9%[168] - 公司贷款总额从2021年12月31日的35.44亿美元增加到2022年9月30日的36.29亿美元，增加了8490万美元[176] - 商业和工业贷款（C&I）从2021年12月31日的3.46亿美元增加到2022年9月30日的3.76亿美元，增加了2960万美元[177] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的14.79亿美元减少到2022年9月30日的13.98亿美元，减少了8070万美元[178] - 住宅房地产贷款从2021年12月31日的15.49亿美元增加到2022年9月30日的16.79亿美元，增加了1.298亿美元[182] - 酒店贷款从2021年12月31日的3.11亿美元增加到2022年9月30日的3.55亿美元，增加了4370万美元[179] - 多户住宅贷款从2021年12月31日的2.16亿美元减少到2022年9月30日的1.86亿美元，减少了2920万美元[179] - 非住宅非业主自用商业房地产贷款从2021年12月31日的6.40亿美元减少到2022年9月30日的5.69亿美元，减少了7040万美元[181] - 住宅房地产贷款中，有1930万美元用于在建房产[182] - 公司2022年9月30日的净贷款与资产比率为60.7%，存款余额占总资产的83.4%[210] 投资与证券 - 公司2022年前九个月的投资证券增加了8010万美元，达到15.138亿美元[151] - 证券投资总额为15.00亿美元，同比增长16.6%，净利息收入为2.79亿美元，同比增长26.3%[159] - 公司证券投资的平均余额从2021年的13.82亿美元增加到2022年的15.74亿美元，同比增长13.9%[168] - 公司2022年前九个月从运营活动中产生了8180万美元的现金，主要用于购买可供出售证券和增加贷款[211] 信用损失与拨备 - 公司第三季度信用损失拨备为70万美元，而2021年同期为信用损失回收70万美元[185] - 公司认为截至2022年9月30日的信用损失拨备足以覆盖贷款组合中的预期损失[188] - 信用损失准备金（ACL）从2021年12月31日的1816.6万美元减少至2022年9月30日的1701.1万美元，主要由于住宅房地产贷款组合的减少[190] 非利息收入与支出 - 非利息收入从2021年前九个月的5130万美元增加至2022年前九个月的5490万美元，主要由于服务费用增加280万美元（15.1%）[191] - 非利息支出从2021年前九个月的8860万美元增加至2022年前九个月的9170万美元，主要由于员工薪酬和福利增加280万美元[192] - 2022年第三季度非利息收入为1820万美元，相比2021年同期的1780万美元增加40万美元（2.2%）[195] - 2022年第三季度非利息支出为3150万美元，相比2021年同期的2920万美元增加230万美元（7.9%）[196] 资本充足性 - City Holding Company的CET 1资本比率为15.8%，高于Basel III最低要求的7.0%[217] - City National Bank的CET 1资本比率为14.7%，高于Basel III最低要求的7.0%[217] - City Holding Company的总资本比率为16.2%，高于Basel III最低要求的10.5%[217] - City National Bank的总资本比率为15.1%，高于Basel III最低要求的10.5%[217] - City Holding Company的Tier 1杠杆比率为9.7%，高于最低要求的4.0%[217] - City National Bank的Tier 1杠杆比率为9.1%，高于最低要求的4.0%[217] - 截至2022年9月30日，City Holding Company和City National Bank均被认为“资本充足”[217] - 2019年11月，联邦银行监管机构发布了简化资本充足性衡量标准的最终规则，适用于总资产少于100亿美元的银行机构[219] - 符合条件的社区银行组织可以选择使用社区银行杠杆比率框架，并保持杠杆比率大于9%[219] - 公司及其子银行目前没有立即计划选择使用社区银行杠杆比率框架，但未来可能会做出选择[219] 股息与股东权益 - 公司预计在未来12个月内支付约3860万美元的普通股股息[206]