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Catalyst Bancorp(CLST) - 2021 Q2 - Quarterly Report

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日,公司总资产为2.386亿美元,包括1.38亿美元净贷款和5740万美元投资证券,总存款为1.779亿美元,总股本为5070万美元[118] - 截至2021年6月30日,公司总资产较2020年12月31日增加1400万美元,增幅6.2%,达到2.386亿美元[130] - 截至2021年6月30日,公司现金及现金等价物较2020年12月31日增加380万美元,增幅15.2%,达到2910万美元[131] - 截至2021年6月30日,公司存款总额为1.779亿美元,较2020年12月31日增加1330万美元,增幅8.1%[134] - 截至2021年6月30日,公司借款(FHLB预付款)为890万美元,较2020年12月31日增加9万美元[135] - 截至2021年6月30日,公司总股本增至5070万美元,较2020年12月31日增加19.9万美元,总股本与总资产比率为21.3%[136][137] - 2021年上半年经营活动产生的净现金为45.9万美元,投资活动使用的净现金为990万美元,融资活动产生的净现金为1330万美元[174] - 2021年6月30日,公司的合同现金义务总计7976.6万美元,其中一年内到期的为5601.7万美元[181] 公司净收入情况 - 2021年第二季度和2020年第二季度净收入均为26万美元;2021年上半年净收入为41.1万美元,2020年上半年为41.5万美元[118] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月,公司净收入均为26万美元[141] - 截至2021年6月30日的六个月,公司净收入为41.1万美元,2020年同期为41.5万美元[162] SBA PPP贷款业务数据 - 截至2021年6月30日,公司已为240笔SBA PPP贷款提供资金,总计约850万美元,平均贷款余额为3.6万美元[127] - 截至2021年6月30日,SBA PPP贷款金额为390万美元,较2020年12月31日的350万美元有所增加[132] 贷款修改与延期情况 - 截至2021年6月30日,公司修改了199笔贷款,本金余额总计2800万美元;有2笔COVID - 19贷款处于延期状态,未偿还本金余额总计24.9万美元[127] 各类贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日,公司净贷款较2020年12月31日减少1080万美元,降幅7.3%,降至1.38亿美元[132] - 2021年前六个月,公司房地产贷款组合减少1170万美元,其中一至四户住宅抵押贷款减少810万美元,商业房地产贷款减少210万美元,建筑和土地贷款减少100万美元[132] - 截至2021年6月30日,公司商业和工业贷款较2020年12月31日增加30.3万美元,达到700万美元[132] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日,公司投资证券总额为5740万美元,较2020年12月31日增加1910万美元,增幅50.0%,其中4190万美元(73.0%)为可供出售证券[133] 非应计与非执行贷款情况 - 截至2021年6月30日,公司非应计贷款总额为125.2万美元,较2020年12月31日的129.2万美元有所下降;非执行贷款总额为139.5万美元,较2020年12月31日的167.2万美元下降[140] 利息收入与支出情况 - 2021年截至6月30日的三个月,公司总利息收入降至180万美元,较2020年同期减少30.8万美元,降幅14.3%[142] - 2021年截至6月30日的三个月,公司总利息支出降至20.4万美元,较2020年同期减少24.2万美元,降幅54.3%[144] - 2021年截至6月30日的三个月,公司净利息收入为160万美元,较2020年同期减少6.6万美元,降幅3.9%;利率差降至2.83%,净息差降至2.98%[145] - 2021年截至6月30日的三个月,公司平均生息资产总额为2.20635亿美元,平均收益率为3.35%;平均付息负债总额为1.56812亿美元,平均利率为0.52%[147] - 截至2021年6月30日的六个月,总利息收入减少58万美元,降幅13.4%,至370万美元,主要因应收贷款利息收入减少50.4万美元[163] - 截至2021年6月30日的六个月,总利息支出减少47.8万美元,降幅52.9%,至42.6万美元,主要因FHLB预付款利息支出减少26.1万美元[165] - 截至2021年6月30日的六个月,净利息收入为330万美元,减少10.2万美元,降幅3.0%,利率差降至2.93%,净息差降至3.09%[166] 贷款损失准备金情况 - 2021年第二季度,公司对贷款损失准备金进行了28.6万美元的转回,2020年同期无准备金计提[155] - 截至2021年6月30日,非应计贷款占未偿贷款总额的比例为0.89%,2020年同期为1.03%;贷款损失准备金与不良贷款的比例为189.9%,2020年同期为90.9%[155] - 2021年上半年贷款损失准备金转回28.6万美元,2020年同期计提6.5万美元[167] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度,非利息收入增加19.6万美元,增幅116.7%,至36.4万美元,主要因其他非利息收入增加17.4万美元[156] - 2021年第二季度,非利息支出增加44.3万美元,增幅29.1%,至200万美元,主要因薪资和员工福利费用增加30.9万美元[159] - 2021年上半年非利息收入增至58.7万美元,较2020年同期增加23万美元,增幅64.4%[167] - 2021年上半年非利息支出增至370万美元,较2020年同期增加52.9万美元,增幅16.7%[168] 所得税费用情况 - 2021年第二季度,所得税费用减少2.7万美元,至6.2万美元,主要因税前收入降低和免税收入增加[161] - 2021年上半年所得税费用降至9.3万美元,较2020年同期减少4.6万美元[169] 公司获赠款情况 - 2021年6月,公司获美国财政部社区发展金融机构快速响应计划180万美元赠款[158] 公司借款能力与信贷额度情况 - 2021年6月30日,公司从FHLB获得的未偿还预付款账面价值为890万美元,还有约5280万美元的借款能力,以及从第一国民银行家银行获得1780万美元的信贷额度[172] 公司资本充足率情况 - 2021年6月30日,一级杠杆资本为5080万美元,占调整后总资产的21.3%;总风险资本为5240万美元,占风险加权资产的43.1%,均超过监管要求[176] 公司在建建筑贷款及相关承诺情况 - 2021年6月30日,在建建筑贷款剩余待支付资金为150万美元,未偿还的贷款承诺为420万美元,各类信用证和信贷额度总计350万美元,一年内到期的定期存款总计5600万美元[177] - 2021年6月30日,公司未偿还的贷款承诺和各类信贷承诺总计917.6万美元[180]