财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2021年末总资产为285,349千美元，2020年末为224,688千美元，同比增长27.0%[303] - 2021年末总负债为187,003千美元，2020年末为174,155千美元，同比增长7.4%[303] - 2021年末股东权益为98,346千美元，2020年末为50,533千美元，同比增长94.6%[303] 财务数据关键指标变化 - 收入支出相关 - 2021年总利息收入为7,699千美元，2020年为8,490千美元，同比下降9.3%[308] - 2021年总利息支出为795千美元，2020年为1,705千美元，同比下降53.4%[308] - 2021年净利息收入为6,904千美元，2020年为6,785千美元，同比增长1.7%[308] - 2021年非利息收入为2,626千美元，2020年为966千美元，同比增长171.8%[308] - 2021年非利息支出为7,776千美元，2020年为7,943千美元，同比下降2.1%[308] - 2021年净利润为1,927千美元，2020年净亏损为703千美元[308] - 2021年净收入为192.7万美元，2020年净亏损为70.3万美元[317] 财务数据关键指标变化 - 现金流量相关 - 2021年经营活动提供的净现金为342.8万美元，2020年为85.7万美元[317] - 2021年投资活动使用的净现金为4658.9万美元，2020年为31.3万美元[317] - 2021年融资活动提供的净现金为5880万美元，2020年为679.2万美元[317] - 2021年现金及现金等价物净增加1563.9万美元，2020年为733.6万美元[317] - 2021年末现金及现金等价物为4088.4万美元，2020年末为2524.5万美元[317] - 2021年支付的利息现金为63.4万美元，2020年为176.8万美元[317] - 2021年支付的所得税现金为8.2万美元，2020年为7.5万美元[317] 财务数据关键指标变化 - 其他关键指标 - 2021年基本每股收益为0.40美元[308] - 2021年贷款损失准备为 - 66万美元，2020年为98.5万美元[317] - 2021年净增存款为1219.7万美元，2020年为2296.9万美元[317] - 2021年和2020年总所得税费用分别为48.7万美元和 - 47.4万美元，美国联邦所得税率均为21%[425][426] - 2021年和2020年递延所得税资产分别为39.7万美元和32.6万美元，递延所得税负债分别为 - 72.6万美元和 - 74.8万美元[426] - 截至2021年和2020年12月31日，留存收益中包含约190万美元1987年1月1日前积累的金额，未确认递延联邦所得税负债[426] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本实际金额为7781.9万美元，比率为63.51%；2020年实际金额为5042.6万美元，比率为40.92%[431] - 截至2021年12月31日，一级风险资本实际金额为7781.9万美元，比率为63.51%；2020年实际金额为5042.6万美元，比率为40.92%[431] - 截至2021年12月31日，总风险资本实际金额为7936万美元，比率为64.77%；2020年实际金额为5211.8万美元，比率为42.29%[431] - 截至2021年12月31日，一级杠杆资本实际金额为7781.9万美元，比率为27.38%；2020年实际金额为5042.6万美元，比率为21.06%[431] - 2021年和2020年末关联方贷款余额分别为252.9万美元和184.6万美元，董事和高管存款分别为230万美元和210万美元[432] - 2021年和2020年金融工具表外风险合同或名义金额分别为980.4万美元和456.4万美元[441] - 2021年和2020年公司401(k)计划匹配缴款分别为14.8万美元和11.2万美元，2021年公司向员工持股计划贷款420万美元[443][444] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2021年末和2020年末贷款总额分别为131,842千美元和151,800千美元，净贷款分别为129,566千美元和148,778千美元[397] - 2021年末和2020年末贷款损失准备金分别为2,276千美元和3,022千美元[397] - 2021年贷款损失准备金变动：年初余额3,022千美元，当年拨备（转回）-660千美元，冲销-150千美元，回收64千美元，年末余额2,276千美元[399] - 2020年贷款损失准备金变动：年初余额2,071千美元，当年拨备985千美元，冲销-140千美元，回收106千美元，年末余额3,022千美元[399] - 2021年末逾期和非应计贷款总计2,816千美元，当前应计贷款128,608千美元，当前非应计贷款418千美元，贷款总额131,842千美元[401] - 2020年末逾期和非应计贷款总计2,905千美元，当前应计贷款148,270千美元，当前非应计贷款625千美元，贷款总额151,800千美元[403] - 2021年有3笔一户至四户住宅贷款进行债务重组，修改前投资186千美元，修改后189千美元[404] - 2020年有18笔贷款进行债务重组，修改前投资2,643千美元，修改后2,703千美元[404] - 2021年修改的3笔贷款修改后均违约，2020年14笔一户至四户住宅贷款（总计1000千美元）在修改后12个月内违约[404] - 公司在2021年末和2020年末均未承诺向非应计贷款提供额外资金[403] - 2021年末与2020年末贷款相关数据：2021年末记录投资无备抵为119.1万美元，有备抵为113万美元，未偿本金为319.3万美元；2020年末记录投资无备抵为288.9万美元，有备抵为111.4万美元，未偿本金为484.4万美元[406][407] - 2021年末与2020年末按信用质量指标分类的贷款数据：2021年末通过为12453.7万美元，特别提及为373.2万美元，次级为357.3万美元；2020年末通过为14148.3万美元，特别提及为420.2万美元，次级为611.5万美元[413][414] 业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为8920.3万美元，公允价值为8833.9万美元；持有至到期证券的摊销成本为1349.8万美元，公允价值为1315.2万美元[385] - 2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为2059.6万美元，公允价值为2073万美元；持有至到期证券的摊销成本为1752.3万美元，公允价值为1750.5万美元[387] - 2021年和2020年12月31日，分别有账面价值约1020万美元和690万美元的投资证券按法律要求或允许用于担保存款[388] - 2021年12月31日，有67只证券存在未实现损失，2020年12月31日为8只，未实现损失主要与当前类似证券的利率有关[395] - 2021年12月31日，可供出售证券的未实现总损失为95.2万美元，持有至到期证券的未实现总损失为37.5万美元[385] - 2020年12月31日，可供出售证券的未实现总损失为5.7万美元，持有至到期证券的未实现总损失为12.1万美元[387] - 公司至少每季度评估证券是否存在非暂时性减值，鉴于公司有能力和意愿持有证券至到期或可预见的未来，未认定有非暂时性减值[394] 业务线数据关键指标变化 - 房产设备业务 - 2021年末与2020年末房产和设备数据：2021年末房产和设备总值为961.3万美元，累计折旧为303.6万美元，净值为657.7万美元；2020年末总值为814.2万美元，累计折旧为265.3万美元，净值为548.9万美元[416] - 2021年与2020年折旧费用：2021年为42.4万美元，2020年为34.7万美元[416] 业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2021年末与2020年末存款数据：2021年末非利息存款为3029.9万美元，占比17.1%，可转让支付命令账户为3435.7万美元，占比19.4%等；2020年末非利息存款为2616.9万美元，占比15.9%，可转让支付命令账户为3089万美元，占比18.8%等[417] - 2021年末与2020年末超过FDIC保险限额的定期存款：2021年末为1450万美元，2020年末为1440万美元[417] - 2021年末定期存款到期情况：2022年为5005.1万美元，2023年为1297.6万美元，2024年为245.9万美元，2025年为107.7万美元[418] 业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 2021年末与2020年末借款资金数据：2021年末为901.8万美元，2020年末为883.8万美元[420] - 2020年12月银行对FHLB长期借款进行重组，偿还1500万美元，产生150万美元提前还款罚金，剩余1000万美元债务重组，额外120万美元提前还款罚金作为债务折扣[421] - 2021年末与2020年末公司向联邦住房贷款银行借款能力：2021年末为5050万美元，2020年末为5470万美元，借款由7680万美元和7870万美元贷款担保[422] 公司运营与政策相关 - 2021年，公司从CDFI快速响应计划获得并确认为收入的赠款为180万美元；2020年，从CDFI银行企业奖计划获得并确认为收入的赠款为20.3万美元[349] - 建筑物和改良资产的估计使用寿命为3至39年，设备、固定装置和汽车为3至10年[345] - 公司选择将ASU 2016 - 13标准的实施推迟到2023年1月[373] - 公司选择提前应用ASU 2021 - 10修正案[376] - 2021年1月27日，银行董事会通过转换计划，银行从互助制转变为股份制，并成立控股公司Catalyst Bancorp [377] 公允价值层级相关 - 现金及现金等价物账面价值近似公允价值，属公允价值层级1 [356] - 投资证券公允价值属公允价值层级2 [357] - 贷款应收款、减值贷款和止赎资产公允价值属公允价值层级3 [359][360][361] - 银行拥有的人寿保险现金退保价值近似公允价值，属公允价值层级2 [362] 首次公开募股相关 - 公司于2021年10月12日完成首次公开募股，发行529万股普通股，总收益5290万美元，向员工持股计划贷款420万美元用于购买42.32万股[380][381] - 2021年和2020年12月31日，发行普通股的转换成本分别为210万美元和2.1万美元，2021年12月31日首次公开募股净收益5080万美元计入股东权益[382] - 2021年，归属于普通股股东的净利润为192.7万美元，加权平均流通股为486.9万股，基本每股收益为0.40美元[384] 母公司财务数据相关 - 2021年12月31日，母公司现金在银行子公司为9592千美元，投资银行子公司为77195千美元[462] - 2021年，母公司净收入为1927千美元[462] - 2021年，经营活动净现金使用为46千美元，投资活动净现金使用为36965千美元，融资活动净现金提供为46603千美元[464] - 2021年，现金及现金等价物期末余额为9592千美元[464] - 2021年，母公司投资证券利息收入为16千美元，非利息费用总计44千美元[462] - 2021年，母公司向子公司注资25442千美元，ESOP贷款收款72千美元[464] 特定贷款情况相关 - 2021年12月31日，处于正式止赎程序中的住宅房地产担保贷款总计47000美元[344]