公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产2.81亿美元，包括贷款1.336亿美元和投资证券9580万美元，存款1.787亿美元，股东权益9240万美元[136] - 2022年第二季度公司净收入1.8万美元，2021年同期为26万美元；2022年上半年净亏损11.3万美元，2021年同期净收入41.1万美元[136] - 截至2022年6月30日，公司总资产为2.81亿美元，较2021年12月31日减少440万美元，降幅1.5%[152] - 截至2022年6月30日，股东权益降至9240万美元，较2021年12月31日减少590万美元，权益与总资产比率从34.5%降至32.9%[172] - 2022年第二季度末公司净收入为1.8万美元，较2021年同期的26万美元减少，主要因非利息费用增加41.5万美元（21.1%）和贷款损失拨备转回减少9.7万美元（33.9%），部分被非利息收入增加18.9万美元（99.5%）抵消[181] - 2022年第二季度净亏损11.3万美元，2021年同期净利润为41.1万美元，净利润减少主要因非利息费用增加87.7万美元（23.8%），部分被非利息收入增加19.9万美元（52.8%）抵消[200] - 2022年上半年总利息收入降至390万美元，较2021年减少8.3万美元（2.1%），主要因应收贷款利息收入减少55.5万美元，部分被投资证券收入增加41.9万美元和其他利息收入增加5.3万美元抵消[201] - 2022年上半年净利息收入为360万美元，较2021年增加2.8万美元（0.8%）；利率差从3.08%降至2.48%，净息差从3.25%降至2.65%[205] - 2022年上半年非利息收入增至57.6万美元，较2021年增加19.9万美元（52.8%），主要因获得17.1万美元BEA计划赠款和BOLI收入增加7.4万美元，部分被固定资产处置损失7.7万美元抵消[207][209] - 2022年上半年非利息费用增至460万美元，较2021年增加87.7万美元（23.8%），包括18.7万美元品牌重塑相关费用，还反映了作为上市公司的额外成本和业务扩张所需资源[210] 银行品牌重塑成本 - 2022年第二季度和上半年银行品牌重塑的税前成本分别为20.8万美元和24.2万美元[136] - 2022年第二季度末非利息支出增至240万美元，较2021年同期增加41.5万美元（21.1%），包括15.3万美元品牌重塑相关费用，还反映上市后运营成本增加和业务扩张所需资源增加[191] - 2022年上半年非利息费用增至460万美元，较2021年增加87.7万美元（23.8%），包括18.7万美元品牌重塑相关费用，还反映了作为上市公司的额外成本和业务扩张所需资源[210] 社区发展金融机构基金赠款 - 2022年第二季度公司获得并确认了社区发展金融机构基金的17.1万美元银行企业奖计划赠款，相关专业费用为2.6万美元[136] - 2022年第二季度末非利息收入增至37.9万美元，较2021年同期增加18.9万美元（99.5%），主要因获得17.1万美元BEA计划赠款和银行自有寿险收入增加7.5万美元，部分被固定资产处置损失7.7万美元抵消[188][190] - 2022年上半年非利息收入增至57.6万美元，较2021年增加19.9万美元（52.8%），主要因获得17.1万美元BEA计划赠款和BOLI收入增加7.4万美元，部分被固定资产处置损失7.7万美元抵消[207][209] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为200万美元，占贷款总额的1.48%；截至2021年12月31日为230万美元，占贷款总额的1.73%[141] - 公司为240笔小企业管理局薪资保护计划贷款提供资金，总额850万美元，平均初始贷款余额3.6万美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，薪资保护计划贷款的未偿还本金余额分别为2.2万美元和280万美元[148] - 公司根据《关怀法案》对204笔贷款进行修改，本金余额总计2820万美元[149] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为1.336亿美元，较2021年12月31日增加180万美元，增幅1.4%[153] - 截至2022年6月30日，PPP贷款未偿还本金余额为2.2万美元，较2021年12月31日的280万美元下降[153] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为200万美元，占贷款总额的1.48%；2021年12月31日为230万美元，占比1.73%[157] - 2022年上半年，净贷款冲销总额为3.6万美元，公司记录了26万美元的贷款损失准备金转回[157] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为124.6万美元，占贷款总额的0.93%；非performing贷款总额为128.7万美元，占比0.96%[162] - 2022年第二季度，贷款应收利息为155.5万美元，平均收益率4.66%[175] - 2022年第二季度末平均贷款收益率为4.66%，低于2021年同期的5.23%；平均贷款为1.338亿美元，较2021年同期减少930万美元（6.5%）；PPP贷款递延费用确认收入为9.6万美元，较2021年同期减少7.8万美元（44.5%）[183] - 2022年上半年平均贷款收益率为4.75%，低于2021年的5.07%；平均贷款为1.323亿美元，较2021年减少1390万美元（9.5%）；PPP贷款递延费用确认收入为18.6万美元，较2021年减少2.4万美元（11.4%）[202] - 2022年和2021年第二季度末公司贷款损失拨备转回分别为18.9万美元和28.6万美元，主要反映2020年为应对新冠疫情对信贷质量影响而建立的储备释放[187] - 2022年和2021年上半年贷款损失准备金分别转回26万美元和28.6万美元，主要反映2020年为应对新冠疫情对信贷质量的预期影响而建立的准备金释放[206] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售证券的未实现净损失分别为840万美元和86.4万美元[146] - 截至2022年6月30日，公司投资证券总额为9580万美元，较2021年12月31日减少610万美元，降幅6.0%[164] - 截至2022年6月30日，可供出售证券的未实现净损失为840万美元，2021年12月31日为86.4万美元[164] - 投资证券方面，抵押支持证券总计7.423亿美元，美国政府和机构债务2.3989亿美元，市政债务5954万美元[167] - 抵押支持证券加权平均收益率为1.47%，美国政府和机构债务为1.30%，市政债务为1.53%，总加权平均收益率为1.44%[167] - 2022年第二季度，投资证券利息35.2万美元，平均收益率1.37%[175] - 2022年第二季度末投资证券利息收入增加，主要因证券投资组合平均规模增加5400万美元（107.8%），2021年第四季度公司将IPO所得4190万美元投入投资证券组合[184] - 2022年上半年投资证券平均摊余成本较2021年增加5860万美元（129.4%），主要因2021年第四季度公司将4190万美元IPO收益投入投资证券组合[203] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总存款达1.787亿美元，较2021年12月31日增加190万美元，增幅1.1%[169] - 2022年第二季度，储蓄、NOW和货币市场账户利息支出2.4万美元，平均利率0.11%；定期存款利息支出6.3万美元，平均利率0.39%[175] - 非利息活期存款占比从2021年12月31日的17.1%降至2022年6月30日的17.0%，NOW账户占比从19.4%升至22.1%[171] - 2022年第二季度末总利息支出降至15.5万美元，较2021年同期减少4.8万美元（23.6%）；存款利息支出为8.7万美元，较2021年同期减少4.8万美元（35.6%）；计息存款平均余额增加270万美元（1.8%），平均利率下降14个基点至0.23%[185] - 2022年上半年总利息费用降至31.5万美元，较2021年减少11.1万美元（26.1%）；存款利息费用为17.9万美元，较2021年减少11.1万美元（38.3%）；计息存款平均余额增加400万美元（2.7%），平均利率下降16个基点至0.24%[204] 借款业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司借款为910万美元，2021年12月31日为900万美元，FHLB预付款递延预付罚金分别为89.2万美元和98.2万美元[171] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第二季度，净利息收入为181万美元，平均利率差2.55%，净利息收益率2.71%[175] - 2022年第二季度，平均生息资产与平均付息负债比率为167.89%，2021年同期为142.49%[175] - 2022年和2021年第二季度末净利息收入均为180万美元；2022年和2021年第二季度末利率差分别为2.55%和3.10%，净利息收益率分别为2.71%和3.26%，下降主要因贷款平均收益率降低和生息资产组合变化[186] 公司业务合同义务情况 - 截至2022年6月30日，公司有910万美元FHLB未偿还预付款，可额外从FHLB借款约4500万美元，从第一国家银行家银行信贷额度额外借款1780万美元；未偿还贷款承诺670万美元，在建建筑贷款待支付资金210万美元，未使用信贷额度、透支特权和信用证总额570万美元；未来一年内到期的定期存款总计5050万美元[220][227] - 截至2022年6月30日，发放贷款承诺总额为1445.4万美元，其中1年为967.9万美元，1 - 3年为234.4万美元，5年后为243.1万美元[229] - 在建建筑贷款未支付部分为205.6万美元，其中1年为175.8万美元，1 - 3年为29.8万美元[229] - 未使用信贷额度为453.4万美元，其中1年为117.3万美元，1 - 3年为204.6万美元，5年后为131.5万美元[229] - 未使用透支特权金额为111.6万美元，全部在5年后[229] - 信用证金额为4000美元，全部在1年[229] - 截至2022年6月30日，定期存款证总额为6196.8万美元，其中1年为5053万美元，1 - 3年为1058.7万美元，3 - 5年为85.1万美元[230] - FHLB预付款为1000万美元，其中3 - 5年为300万美元，5年后为700万美元[230] - 长期债务总额为7196.8万美元，其中1年为5053万美元，1 - 3年为1058.7万美元，3 - 5年为385.1万美元，5年后为700万美元[230] - 经营租赁义务为0美元[230] - 合同义务总额为7196.8万美元，其中1年为5053万美元，1 - 3年为1058.7万美元，3 - 5年为385.1万美元，5年后为700万美元[230]