Workflow
Catalyst Bancorp(CLST) - 2022 Q3 - Quarterly Report

公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日,公司总资产2.834亿美元,包括贷款1.317亿美元和投资证券9200万美元,存款1.842亿美元,股东权益8930万美元[144] - 截至2022年9月30日,公司总资产较2021年12月31日减少190万美元,即0.7%,降至2.834亿美元,主要因可供出售投资证券减少980万美元和现金及现金等价物减少470万美元,部分被银行持有的人寿保险增加1020万美元所抵消[160] - 截至2022年9月30日,公司总存款为1.842亿美元,较2021年12月31日增加740万美元,增幅4.2%[176] - 截至2022年9月30日,公司借款为920万美元,较2021年12月31日的900万美元有所增加[178] - 截至2022年9月30日,公司股东权益为8930万美元,较2021年12月31日减少900万美元,降幅9.2%[179] - 截至2022年9月30日,公司普通股一级资本为7799.7万美元,一级风险资本为7799.7万美元,总风险资本为7968.4万美元,一级杠杆资本为7799.7万美元[231] 公司净收入情况 - 2022年第三季度公司净收入13.9万美元,2021年同期为140万美元;2022年前九个月净收入2.6万美元,2021年同期为180万美元[144] - 2022年第三季度公司净收入为13.9万美元,2021年同期为140万美元,2021年同期有180万美元CDFI快速响应计划赠款计入非利息收入[189] - 2022年前三季度净收入为2.6万美元,2021年同期为180万美元[206] 公司赠款与成本情况 - 2021年第三季度和前九个月,公司获社区发展金融机构快速响应计划180万美元赠款;2022年前九个月,获银行企业奖计划17.1万美元赠款,相关专业费用2.6万美元[144] - 2022年前九个月,银行品牌重塑,相关税前成本27万美元[144] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年9月30日,贷款损失准备金为180万美元,占贷款总额的1.37%;截至2021年12月31日为230万美元,占比1.73%[149] - 截至2022年9月30日,公司贷款损失准备金为180万美元,占总贷款的1.37%,2021年12月31日为230万美元,占总贷款的1.73%,减少主要是由于2020年为估计贷款损失计提的准备金转回以及个别评估减值贷款的准备金减少7.9万美元[165] - 截至2022年9月30日的九个月内,公司净贷款冲销总额为9.7万美元,并记录了37.5万美元的贷款损失准备金转回[165] - 2022年第三季度公司对贷款损失准备金进行了11.5万美元的转回,2021年同期无相关操作[195] 可供出售证券情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,可供出售证券的未实现净损失分别为1260万美元和86.4万美元[154] - 截至2022年9月30日,公司投资证券总额为9200万美元,较2021年12月31日减少980万美元,即9.6%,可供出售证券的未实现净损失为1260万美元,2021年12月31日为86.4万美元[172] 薪资保护计划贷款情况 - 公司为应对新冠疫情,资助240笔小企业管理局薪资保护计划贷款,总额850万美元,平均初始贷款余额3.6万美元[156] - 截至2021年12月31日,薪资保护计划贷款未偿还本金余额为280万美元;2022年前九个月,所有未偿还贷款已全部偿还[156] - 截至2022年9月30日,公司贷款应收总额较2021年12月31日下降14.1万美元,即0.1%,降至1.317亿美元,所有PPP贷款在截至2022年9月30日的九个月内全部还清,2021年12月31日商业和工业贷款中PPP贷款的未偿还本金余额为280万美元[161] 《关怀法案》贷款修改情况 - 公司根据《关怀法案》对204笔本金余额总计2820万美元的贷款进行了修改,主要形式为三个月的本金还款延期和三个月的到期日延长,该法案的救济措施于2022年1月1日到期[157] 非应计、非performing贷款及资产情况 - 截至2022年9月30日,公司非应计贷款为122.1万美元,占总贷款的0.93%,非 performing 贷款为160万美元,占总贷款的1.21%,非 performing 资产为192万美元,占总资产的0.68%,2021年12月31日分别为89万美元、89.1万美元和123.1万美元,占比分别为0.68%、0.68%和0.43%[167][170] 投资证券组合情况 - 截至2022年9月30日,按摊余成本计算,公司87%的投资证券(即9120万美元)被归类为可供出售,投资证券组合主要由美国政府和政府机构发行的债务义务以及政府支持的抵押贷款支持证券组成[172] - 截至2022年9月30日的九个月内,公司购买了1090万美元的投资证券,超过了850万美元的到期、赎回和本金偿还[172] - 截至2022年9月30日,公司总投资证券为10.4683亿美元,其中抵押支持证券7.4762亿美元、美国政府和机构债券2.3986亿美元、市政债券0.5935亿美元[174] - 抵押支持证券加权平均收益率为1.62%,美国政府和机构债券为1.30%,市政债券为1.53%,总加权平均收益率为1.54%[174] 疫情对公司影响 - 公司管理层的假设和估计(如贷款损失准备金)可能会受到COVID - 19大流行影响,但难以评估或预测未来影响程度[158] 2022年第三季度利息收支情况 - 2022年第三季度,公司贷款应收利息收入为146.6万美元,平均收益率4.42%;投资证券利息收入为38.1万美元,平均收益率1.48%[182] - 2022年第三季度,公司储蓄、NOW和货币市场账户利息支出为2.9万美元,平均利率0.13%;定期存款利息支出为6.4万美元,平均利率0.43%[182] - 2022年第三季度,公司净利息收入为187万美元,平均收益率2.59%;净利息收益率为2.75%[182] - 截至2022年9月30日,公司平均生息资产与平均付息负债的比率为168.35%[182] - 2022年第三季度总利息收入增加17.6万美元,即9.5%,达到200万美元,主要因投资证券利息收入增加20.9万美元和其他利息收入增加17.2万美元,部分被贷款利息收入减少20.5万美元抵消[190] - 2022年第三季度平均贷款收益率为4.42%,低于2021年同期的4.84%,平均贷款为1.316亿美元,较2021年同期减少540万美元,即4.0% [191] - 2022年第三季度投资证券利息收入增加主要因证券投资组合平均规模增加4250万美元,即68.6% [192] - 2022年第三季度总利息支出减少3万美元,即15.6%,降至16.2万美元,存款利息支出降至9.3万美元,较2021年同期减少3.1万美元,即25.0% [193] - 2022年第三季度净利息收入为190万美元,较2021年同期增加20.6万美元,即12.4%,利率差和净息差有所下降[194] 2022年第三季度非利息收支情况 - 2022年第三季度非利息收入为29.6万美元,2021年同期为200万美元,2021年主要因收到180万美元CDFI快速响应计划赠款[196] - 2022年第三季度非利息支出增加24.4万美元,即13.0%,达到210万美元,主要因上市后运营成本增加和业务扩张所需资源增加[198] - 2022年第三季度薪资和员工福利费用为120万美元,较2021年同期增加8.4万美元,即7.7%,主要因2022年确认了股票补偿费用[199] 2022年前三季度利息收支情况 - 2022年前三季度总利息收入增至590万美元,较2021年同期增加9.3万美元,增幅1.6%[207] - 2022年前三季度平均贷款收益率为4.64%,低于2021年同期的4.99%;平均贷款额为1.321亿美元,较2021年同期减少1100万美元,降幅7.7%[208] - 2022年前三季度投资证券平均摊余成本余额较2021年同期增加5320万美元,增幅104.5%[209] - 2022年前三季度总利息支出降至47.7万美元,较2021年同期减少14.1万美元,降幅22.8%[210] - 2022年前三季度净利息收入为540万美元,较2021年同期增加23.4万美元,增幅4.5%[211] 2022年前三季度非利息收支情况 - 2022年前三季度非利息收入降至87.2万美元,较2021年同期减少150万美元,降幅63.7%[213] - 2022年前三季度非利息支出增至670万美元,较2021年同期增加110万美元,增幅20.1%[216] 公司现金流量情况 - 2022年前三季度经营活动产生的净现金为37.6万美元,投资活动使用的净现金为1250万美元,融资活动产生的净现金为740万美元[228] 公司各类业务承诺与义务情况 - 截至2022年9月30日,发放贷款承诺总额为1749.4万美元,其中1年内到期的为992.9万美元,1 - 3年到期的为506.3万美元,5年后到期的为250.2万美元[235] - 在建建筑贷款未支付部分为373万美元,其中1年内到期的为207.5万美元,1 - 3年到期的为165.5万美元[235] - 未使用信贷额度为1177.1万美元,其中1年内到期的为697.8万美元,1 - 3年到期的为340.8万美元,5年后到期的为138.5万美元[235] - 未使用透支特权金额为111.7万美元,全部在5年后到期[235] - 信用证金额为4000美元,全部在1年内到期[235] - 截至2022年9月30日,定期存款证总额为5768.9万美元,其中1年内到期的为4570.2万美元,1 - 3年到期的为1140.8万美元,3 - 5年到期的为57.9万美元[236] - 联邦住房贷款银行预付款为1000万美元,其中3 - 5年到期的为300万美元,5年后到期的为700万美元[236] - 长期债务总额为6768.9万美元,其中1年内到期的为4570.2万美元,1 - 3年到期的为1140.8万美元,3 - 5年到期的为357.9万美元,5年后到期的为700万美元[236] - 经营租赁义务为0美元[236] - 合同义务总额为6768.9万美元,其中1年内到期的为4570.2万美元,1 - 3年到期的为1140.8万美元,3 - 5年到期的为357.9万美元,5年后到期的为700万美元[236] FHLB预付款项递延提前还款罚金情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日,公司FHLB预付款项的递延提前还款罚金分别为84.7万美元和98.2万美元[178]