公司改制与募资 - 2021年10月12日完成银行改制，公司收购银行全部已发行和流通普通股，成为银行控股公司，同时完成首次公开募股，发行529万股普通股，共筹集5290万美元[10] - 首次公开募股净收益为5080万美元，其中50%投入银行，剩余用于向员工持股计划贷款420万美元[10] 贷款组合情况 - 2022年12月31日，贷款组合总计1.336亿美元，占总资产的50.7%[23] - 2022年12月31日，单户住宅抵押贷款为8750万美元，占贷款组合的65.5%，平均每笔贷款未偿还余额为6.7万美元[18][30] - 2022年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款总计2260万美元，占贷款组合的16.9%[34] - 2022年12月31日，购买了四笔贷款的参与权益，未偿还余额总计250万美元[28] - 2022年12月31日，建筑和土地贷款为620万美元，占总贷款余额的4.6%[43] - 2022年12月31日，土地贷款余额总计290万美元，平均每笔贷款余额为4.8万美元，贷款价值比个人土地贷款不超过70%，商业土地贷款不超过65%[44] - 2022年12月31日，商业和工业贷款为1380万美元，占总贷款组合的10.4%，最大贷款价值比一般为80%，要求最低偿债覆盖率为125%[48] - 2022年12月31日，消费者贷款为340万美元，占总贷款组合的2.6%，2021年和2022年消费者贷款的净冲销额分别为1.7万美元和2.6万美元[52] 业务经营与资金来源 - 公司目前主要从事吸引公众存款，并将这些资金用于投资贷款和证券，主要资金来源包括客户存款、贷款还款、投资到期以及从外部来源借款[17] - 银行主要收入来源于贷款和投资证券的利息，以及贷款发放相关费用、存款账户服务费和其他服务费用，主要支出包括薪酬和福利、存款和借款利息以及其他一般运营费用[17] 公司发展规划 - 公司可能会根据业务扩展情况招聘更多员工[12] - 公司未来预计将增加在圣兰德里和拉斐特教区的市场渗透率，重点服务中小型企业和专业人士[20] 贷款质量相关 - 2022年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款中，逾期30天以上或处于非应计状态的不到1%，2021年和2022年相关贷款的总冲销额不到1000美元[42] - 2022年和2021年，分别有280万美元和230万美元的贷款被确认为减值并单独评估估计损失[61] - 2022年12月31日和2021年，分别有330万美元和360万美元的贷款被归类为“次级”，分别有46.2万美元和370万美元的贷款被指定为“特别提及”[64] - 2022年12月31日，分类为不良债务重组且处于应计状态且逾期不超过90天的贷款为78.3万美元[69] - 2021年12月31日，分类为不良债务重组且处于应计状态且逾期不超过90天的贷款为190万美元[69] - 2021年，因新冠疫情相关修改的204笔贷款本金余额总计2820万美元[70] - 2022年和2021年，贷款损失准备的转回分别为37.5万美元和66万美元[72] - 2022年12月31日，贷款损失准备占贷款总额的比例为1.35%，2021年12月31日为1.73%[72] 投资证券情况 - 2022年12月31日，投资证券组合总计9310万美元，占总资产的35.3%[75] - 2022年12月31日，最大的投资证券组合部分是房利美、吉利美和房地美发行的转手抵押支持证券，金额为6420万美元[75] - 2022年12月31日，市政债券投资为600万美元[75] 与外部机构的资金往来 - 2022年12月31日和2021年，从联邦住房贷款银行的未偿还贷款分别为920万美元和900万美元[84] 员工与资本情况 - 2022年12月31日，公司有50名全职等效员工[87] - 2022年12月31日，公司资本超过所有适用要求，包括普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%、一级资本与风险加权资产比率为6.0%、总资本与风险加权资产比率为8.0%、一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[103] 特定贷款项目情况 - 公司为240笔小企业管理局工资保障计划贷款提供了总计850万美元的资金，截至2021年12月31日，未偿还本金余额总计280万美元，2022年所有未偿还贷款已全部还清[109] 合规情况 - 截至2022年12月31日，公司符合对单一借款人贷款的限制规定[110] - 公司目前遵守与关联方交易的相关规定[116] - 公司目前遵守向内部人员提供信贷的相关规定[118] - 公司在最近一次联邦审查中获得了“杰出”的社区再投资法案评级[115] 其他相关规定遵守情况 - 公司目前没有终止其储蓄协会选择的计划[102] - 公司没有选择使用社区银行杠杆率[107] - 公司目前遵守资本分配的相关规定[111] - 公司目前遵守安全与稳健标准的相关规定[122] 银行评级与保险相关 - 2022年12月31日，Catalyst Bank符合“资本充足”的标准[129] - 存款保险通常对每个单独投保的储户最高保额为25万美元[129] 机构评估相关 - 资产低于100亿美元的机构的评估基于财务指标和监管评级，这些指标和评级来自估计机构三年内失败概率的统计模型[130] 存款保险费率相关 - 2023年1月1日起，FDIC将初始基本存款保险评估费率统一提高2个基点[131] - 修订后的评估费率计划旨在到2028年9月30日使DIF的储备率达到1.35%的法定最低水平[131] 银行股本相关 - Catalyst Bank拥有140万美元达拉斯联邦住房贷款银行的股本，并符合相关要求，且未确认减值[139] 收购相关规定 - Catalyst Bancorp在某些情况下需获得FRB的事先批准才能进行收购[142] 资本要求相关 - Catalyst Bancorp在满足一定条件下不受综合资本要求的约束，直至其综合资产超过30亿美元[147] 股息与回购相关规定 - FRB对银行控股公司的股息支付和股票回购有相关监管政策，可能影响Catalyst Bancorp的相关能力[149] 控制权相关规定 - 任何人在未获得FRB事先书面通知且未被反对的情况下，不得收购Catalyst Bancorp的“控制权”[150] 财务数据对比 - 2022年12月31日总资产为2.633亿美元，包括贷款1.336亿美元和投资证券0.931亿美元，总存款1.651亿美元和股东权益0.885亿美元，2022年净收入为18万美元[173] - 2021年12月31日净收入为190万美元，当年收到并确认180万美元的赠款[173] 公司发展策略 - 计划通过增加商业贷款活动来扩大贷款组合的多样性，提高盈利能力和增长前景[177] - 通过增强银行产品和服务实现有机增长，继续审查技术和基础设施并实施新的技术工具和在线服务[178] - 可能通过收购其他金融机构来扩大业务[181] 品牌与人事变动 - 2022年6月完成品牌重塑并更名为Catalyst Bank，包括新的营销活动等[182] - 自2020年8月以来进行了多次人事变动和新员工招聘，包括新总裁兼首席执行官等[180] 信用风险管理 - 管理信用风险以降低不良资产水平，信用风险管理策略包括专业团队等[183] 公司分类相关 - 当满足最早的四个条件之一时将不再是新兴成长型公司，如年度总收入达到10.7亿美元（经通胀调整）等[154] 其他财务数据 - 2022年12月31日联邦1988年前储备约为190万美元[159] - 2022年12月31日贷款损失准备金为180.7万美元，占贷款总额的1.35%；2021年12月31日为230万美元，占贷款总额的1.72%[187] - 2022年12月31日可供出售证券未实现净亏损1150万美元；2021年12月31日为86.4万美元[192] - 2022年总资产2.633亿美元，较2021年的2.856亿美元下降7.8%[198] - 2022年总贷款较2021年增长110万美元，增幅1.1%[199] - 2022年净利息收入733.1万美元，2021年为690.4万美元[194] - 2022年非利息收入117.3万美元，2021年为262.6万美元[194] - 2022年非利息费用872万美元，2021年为779.1万美元[194] - 2022年净利润18万美元，2021年为191.5万美元[194] - 2022年不良贷款占总贷款的1.12%，2021年为0.67%[195] - 2022年非应计贷款占总贷款的1.12%，2021年为0.67%[195] - 2022年12月31日，总贷款为13.3607亿美元，总不良贷款占总贷款的1.26%，占总资产的0.64%[201] - 2022年12月31日，贷款损失准备金为180万美元，占总贷款的1.35%[202] - 2022年12月31日，投资证券总额为9310万美元，较2021年1231日下降860万美元，降幅8.6%[204] - 2022年12月31日，总存款为1.651亿美元，较2021年12月31日下降1170万美元，降幅6.6%[207] - 2022年12月31日，定期存款占总存款的比例降至31.8%，2021年12月31日为37.7%[208] - 2022年12月31日，总贷款占总存款的比例为80.9%，2021年12月31日为74.7%[208]