公司基本信息 - 公司是Catalyst Bank的控股公司，2021年2月成立，10月12日完成银行从互助制到股份制的转变[161] - 银行成立于1922年，为路易斯安那州中南部阿卡迪亚地区客户服务，通过六个分行运营[162] - 公司将业务战略重新聚焦为以关系为基础的社区银行模式，目标是服务市场区域内的中小企业和专业人士[163] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产2.579亿美元，包括贷款1.357亿美元和投资证券8530万美元，存款1.652亿美元，股东权益8220万美元[164] - 2023年第三季度净利润17万美元，前九个月净利润28.2万美元；2022年同期净利润分别为13.5万美元和9000美元[164] - 2022年6月23日银行更名，2022年前三季度与更名相关的税前成本分别为2.8万美元和27万美元[164] - 2022年第二季度公司获得并确认17.1万美元银行企业奖计划赠款，2023年第四季度将获得并确认43.7万美元赠款，相关咨询费6.6万美元[164] - 截至2023年9月30日，公司总资产为2.579亿美元，较2022年12月31日减少540万美元，降幅2.1%，主要因投资证券组合摊销[181] - 截至2023年9月30日，公司总贷款为1.357亿美元，较2022年12月31日增加210万美元，增幅1.5%，主要由商业和工业贷款推动[182] - 截至2023年9月30日，投资证券总额为8530万美元，较2022年12月31日减少780万美元，降幅8.4%；可供出售证券的未实现净损失为1280万美元[195] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为1.6522亿美元，较2022年12月31日增加12.6万美元，增幅0.1%[198] - 截至2023年9月30日，总不良贷款为208.8万美元，占总贷款的1.54%；总不良资产为212.5万美元，占总资产的0.82%[199] - 截至2023年9月30日，投资证券组合总成本为9806.7万美元，加权平均收益率为1.64%[202] - 2023年9月30日和2022年12月31日，分别有公允价值约4170万美元和1870万美元的投资证券被质押，以担保超过FDIC保险限额的公共基金存款[203] - 截至2023年9月30日，总存款为1.652亿美元，较2022年12月31日增加12.6万美元，增幅0.1%[204] - 截至2023年9月30日，公共基金存款为2640万美元，占总存款的16.0%；2022年12月31日为2100万美元，占比12.7%[205] - 2023年9月30日和2022年12月31日，总无保险存款分别约为4520万美元和4340万美元[206] - 2023年9月30日和2022年12月31日，借款分别为930万美元和920万美元[207] - 截至2023年9月30日，股东权益为8220万美元，占总资产的31.9%，较2022年12月31日减少630万美元，降幅7.1%[208] - 2023年前九个月，公司回购441710股普通股，平均每股成本12.08美元[209] - 截至2023年9月30日，平均生息资产的净利息收入为197.2万美元，平均利率差为2.53%，净息差为3.13%[212] - 2023年前三季度公司净收入为28.2万美元，2022年同期为9000美元；2023年第三季度净收入为17万美元，2022年同期为13.5万美元[218][231] - 2023年前三季度净利息收入增长41万美元，增幅7.5%；2023年第三季度净利息收入增长10.2万美元，增幅5.5%[218][231] - 2023年前三季度总利息收入增加110万美元，增幅19.5%，达710万美元；2023年第三季度总利息收入增加43.7万美元，增幅21.5%，达250万美元[219][232] - 2023年前三季度贷款平均收益率从4.63%升至5.16%，平均贷款额增加170万美元，增幅1.3%；2023年第三季度贷款平均收益率从4.41%升至5.45%，平均贷款额增加300万美元，增幅2.3%[220][233] - 2023年前三季度投资证券平均收益率从1.48%升至1.64%；2023年第三季度从1.37%升至1.65%[214][221] - 2023年前三季度和第三季度信贷损失拨备均为零，2022年同期分别为贷款损失转回37.5万美元和11.5万美元[218][231] - 2023年第三季度非利息收入为30.6万美元，较2022年同期增加1万美元，增幅3.4%[226] - 2023年第三季度薪资和员工福利费用为110万美元，较2022年同期减少2.7万美元，降幅2.3%[227] - 2023年第三季度专业费用为10万美元，较2022年同期减少5.7万美元，降幅36.3%[228] - 2023年第三季度所得税费用为2.7万美元，2022年同期为1.3万美元[230] - 2023年前九个月总利息支出增加74万美元，即155.1%，达到120万美元，存款利息支出增加74万美元，即272.1%，达到100万美元[235] - 2023年前九个月净利息收入增加41万美元，即7.5%，达到580万美元，利率差为2.61%，净利息收益率为3.08% [236] - 2023年前九个月非利息收入增加4.5万美元，即5.2%，达到91.7万美元，银行持有的人寿保险收入增加8.4万美元，即38.9%，达到30万美元[238] - 公司将在2023年第四季度获得并确认43.7万美元的BEA计划赠款收入[240] - 2023年前九个月薪资和员工福利费用减少12.5万美元，即3.4%，至350万美元，股票补偿费用从2.7万美元增至20.2万美元[241] - 2023年前九个月专业费用减少12.6万美元，即26.7%，至34.6万美元，2023年BEA赠款相关专业费用6.6万美元将在第四季度列支[242] - 2023年前九个月非利息费用减少26.1万美元，即3.9%，至650万美元，2022年包含21.5万美元品牌重塑相关费用[247] - 截至2023年9月30日，公司借款资金中FHLB未偿还预付款账面价值为930万美元，FHLB可用借款额度4800万美元，主要往来银行可用借款额度1780万美元[252] - 2023年前九个月经营活动提供净现金110万美元，投资活动提供净现金430万美元，融资活动使用净现金560万美元[254] - 截至2023年9月30日，公司未偿还贷款承诺总额为3348.7万美元，未使用贷款承诺的信用损失准备金为28万美元[259] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，贷款损失准备金为200万美元，占贷款总额的1.50%；截至2022年12月31日为180万美元，占比1.35%[170] - 公司约64%的房地产贷款为可调整利率，约5470万美元（占比48%）的房地产贷款将在未来12个月内重新定价或到期[183] - 公司约34%的商业和工业贷款为可调整利率，约910万美元（占比47%）的商业和工业贷款将在未来12个月内重新定价或到期[184] - 2023年1月1日采用ASC 326准则后，贷款损失准备金增加20.9万美元，增幅12%，未使用承诺的信贷损失准备金增加21.6万美元，留存收益税后减少33.5万美元[186] - 截至2023年9月30日，贷款损失准备金为200万美元，占总贷款的1.50%；未使用承诺的信贷损失准备金为28万美元，较采用ASC 326准则时增加6.4万美元[187] - 截至2023年9月30日，公司各类贷款总计1.35672亿美元，其中逾期贷款292.5万美元，当前应计贷款1.31874亿美元，当前非应计贷款87.3万美元[85] - 截至2022年12月31日，公司各类贷款总计1.33607亿美元，其中逾期贷款338.1万美元，当前应计贷款1.29517亿美元，当前非应计贷款70.9万美元[85] - 截至2023年9月30日，住宅和商业房地产抵押且处于正式止赎程序的贷款分别为47.6万美元和5万美元；截至2022年12月31日，该数据分别为33.1万美元和5万美元[87] - 2023年前9个月和2022年全年，公司未对财务困难借款人进行贷款修改[89] - 截至2022年12月31日，一至四户住宅无拨备记录投资为184.3万美元，有拨备记录投资为86.9万美元，未偿还本金为314.9万美元，相关拨备为21.6万美元[90] - 2022年第三季度末，一至四户住宅平均记录投资为265.5万美元，确认利息收入为1.6万美元；2022年前9个月，平均记录投资为271.8万美元，确认利息收入为4.9万美元[90] - 贷款按信用质量指标分类，包括合格、特别关注、次级、可疑和损失五类[91][96][92][97] - 信用质量指标信息至少每季度更新一次，与信用损失拨备充足性的确定同步进行[93] - 公司按信用质量分类和发放年份展示贷款组合，使用发放或续期日期较晚者对定期贷款进行分类[99] - 公司在2023年9月30日和2022年12月31日未承诺对非应计贷款提供额外资金，非应计贷款状态下不确认利息收入[86] - 2023年1 - 4户家庭住宅贷款总计171.9万美元，其中合格贷款169.5万美元，次级贷款2.4万美元[100] - 2023年商业房地产贷款总计179万美元，其中合格贷款179万美元，特别提及贷款为0[100] - 2023年建筑和土地贷款总计5.7万美元，其中合格贷款5.7万美元，次级贷款为0[100] - 2023年多户家庭住宅贷款总计38.2万美元，均为合格贷款[100] - 2023年商业和工业贷款总计598.9万美元，均为合格贷款[100] - 2023年消费者贷款总计91.4万美元，均为合格贷款[100] - 2023年所有贷款合格总计1082.7万美元，特别提及贷款总计0，次级贷款总计2.4万美元[100] - 2023年所有贷款总计1085.1万美元[100] - 表格展示了截至2023年9月30日九个月内按相关贷款发放年份划分的贷款毛冲销和回收情况[102] - 公司使用贷款发放或续签日期中的较晚日期对贷款进行分类[102] - 2023年和2022年贷款冲销总额分别为4000千美元和5000千美元，回收率分别为0千美元和2000千美元[103] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为133,607,000美元[104] - 2023年9月30日和2022年12月31日，单独评估的贷款记录投资分别为63.3万美元和110万美元，已减记至公允价值[131] - 2023年9月30日和2022年12月31日，单独评估的贷款和止赎资产公允价值分别为49.4万美元和121.8万美元[125] - 2023年第三和第九个月，公司止赎资产出售总损失为6.2万美元，2022年同期未确认减值损失[131] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款应收款净额公允价值分别为12299.3万美元和12120.8万美元[143][145] - 2023年1月1日和采用ASC 326时，公司未偿还贷款承诺的信贷损失准备金为21.6万美元，9月30日为28万美元[150] - 2023年9月30日和2022年12月31日，未偿还贷款承诺总额分别为3350万美元和2280万美元[150] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，可供出售证券的未实现净损失分别为1280万美元和1150万美元[174] - 2023年9月30日，86.3%（按摊余成本计算为8460万美元）的投资证券被归类为可供出售[195] - 2023年前九个月，投资证券到期、赎回和本金偿还总额为630万美元，自2022年第四季度以来公司未购买投资证券[195] - 2023年9月30日和2022年12月31日，可供出售证券公允价值分别为7180.8万美元和7960.2万美元[130] 存款业务数据关键指标变化 - 2023年9月30日和2022年12月31日，存款总额分别为165,220,000美元和165,094,000美元[106] - 2023年9月30日和2022年12月31日，未保险存款估计金额分别为4520万美元和4340万美元[106] - 2023年9月30日和2022年12月31日，存款公允价值分别为16408.1万美元和16379.7万美元[143][145] 借款业务数据关键指标变化 - 2