整体财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度净收入为2.62亿美元，较2020年同期的2.17亿美元增加4500万美元，摊薄后每股净收入从1.48美元增至1.90美元[117] - 2021年1月1日起会计方法变更，对第三季度非利息费用的养老金福利减少额增加500万美元，净收入相应增加400万美元[117] - 2021年第三季度净利息收入4.75亿美元，较2020年同期的4.58亿美元增加1700万美元，净利息收益率从2.33%降至2.23%[120][122] - 2021年第三季度平均盈利资产增加62亿美元，平均计息资金来源增加10亿美元[122] - 2021年第三季度信贷损失拨备为收益4200万美元，2020年同期为费用500万美元[122] - 2021年第三季度净贷款冲销额降至200万美元，较2020年同期的3300万美元减少3100万美元[122] - 2021年第三季度非利息收入增至2.8亿美元，较2020年增加2800万美元[124] - 2021年第三季度非利息支出增至4.65亿美元，较2020年增加2700万美元[124][125] - 2021年第三季度所得税拨备增至7000万美元，较2020年增加2000万美元[128] - 2021年前三季度净利润为9.4亿美元，较2020年增加6.64亿美元[129] - 2021年前三季度摊薄后普通股每股净利润为6.67美元，较2020年增加4.77美元[129] - 2021年前三季度净利息收入为13.83亿美元，平均收益率为2.19%，较2020年的14.42亿美元和2.35%有所下降[132] - 2021年前三季度净利息收益率为2.27%，较2020年的2.61%有所下降[132] - 2021年前9个月净利息收入为14亿美元，较2020年同期减少5900万美元，净息差为2.27%，较2020年同期下降34个基点[135] - 平均生息资产增加76亿美元，平均计息资金来源减少1.53亿美元[135] - 2021年前9个月信贷损失拨备为收益3.59亿美元，2020年同期为费用5.54亿美元；净贷款回收为600万美元，2020年同期为净贷款冲销1.67亿美元[135] - 非利息收入增加9800万美元至8.34亿美元，主要因卡费、衍生品收入等增加[137][139] - 非利息支出增加8600万美元至14亿美元，主要因薪资福利和外部处理费用增加[139] - 所得税拨备增加2.02亿美元至2.61亿美元，主要因税前收入增加[142] - 九个月内股东权益从80.5亿美元变为78.03亿美元，净收入9.4亿美元，普通股现金股息2.76亿美元，优先股现金股息1700万美元[172] - 九个月内其他综合损失2.71亿美元，其中投资证券损失2.14亿美元，现金流套期损失6600万美元[172] - 九个月内普通股回购6.73亿美元，员工股票计划下普通股净发行1400万美元，股份支付3600万美元[172] - 2021年前三季度公司累计回购893.2万股，剩余回购授权为593.8万股，累计购买899.1万股，平均每股支付价格74.92美元[173] - 2021年4月27日，公司董事会批准额外回购最多1000万股流通普通股，自2010年回购计划启动以来，共授权回购9720万股[173] - 截至2021年9月30日，公司估计的CET1资本比率为10.21%，继续目标将普通股一级资本比率维持在约10%[173] - 截至2021年9月30日，公司资本比率超过最低监管要求，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.21%，一级资本与风险加权资产比率为10.79%，总资本与风险加权资产比率为12.51%，杠杆比率为8.08%[177] - 截至2021年9月30日，信用损失拨备占总贷款的1.33%，较2020年12月31日的1.90%下降；不包括10亿美元PPP贷款，该比例为1.35%，较2020年12月31日的2.03%下降[177] - 信用损失拨备从2020年12月31日的9.92亿美元降至2021年9月30日的6.39亿美元，减少3.53亿美元[177] - 截至2021年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的1.26%，较2020年12月31日的1.81%下降；不包括PPP贷款，该比例为1.29%，较2020年12月31日的1.94%下降[181] - 截至2021年9月30日，与贷款相关承诺的信用损失拨备为3000万美元，2020年12月31日为4400万美元[182] - 截至2021年9月30日，非performing资产为2.96亿美元，较2020年12月31日的3.59亿美元减少，非performing贷款占总贷款的0.61%，较2020年12月31日的0.67%下降[185] - 截至2021年9月30日，与COVID - 19相关的付款延期总计3500万美元，占总贷款的0.07%，自2020年第四季度以来延期减少1.07亿美元[185] - 2021年9月30日，总TDRs为6700万美元，较2020年12月31日的7700万美元有所下降[186] - 2021年第三季度末非应计贷款余额为2.91亿美元，较季度初的3.11亿美元减少[188] - 2021年9月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款降至1200万美元，较2020年12月31日减少3300万美元；逾期30 - 89天的贷款降至1.69亿美元，较2020年12月31日减少2.35亿美元[193] - 2021年9月30日，总批评贷款为18.18亿美元，占总贷款的3.8%，较2020年12月31日的29.47亿美元（占比5.6%）有所下降[194] - 2021年9月30日，一级资本为73.59亿美元，2020年12月31日为73.13亿美元[232] - 2021年9月30日普通股一级资本为69.65亿美元，2020年12月31日为69.19亿美元[232] - 2021年9月30日风险加权资产为681.93亿美元，2020年12月31日为669.31亿美元[232] - 2021年9月30日一级资本比率为10.79%，2020年12月31日为10.93%[232] - 2021年9月30日普通股一级资本比率为10.21%，2020年12月31日为10.34%[232] - 2021年9月30日有形普通股比率为7.20%，2020年12月31日为8.02%[232] - 2021年9月30日普通股股东权益每股为56.55美元，2020年12月31日为55.01美元[232] - 2021年9月30日有形普通股每股为51.61美元，2020年12月31日为50.43美元[232] - 2021年9月30日总股东权益为78.03亿美元，2020年12月31日为80.50亿美元[232] - 2021年9月30日总资产为945.29亿美元，2020年12月31日为881.29亿美元[232] 各业务线数据关键指标变化 - 公司业务分为商业银行、零售银行和财富管理三个主要业务板块以及财务部门，另有其他类别[147] - 商业银行净收入增加6.82亿美元，净利息收入稳定，信贷损失拨备减少8.52亿美元至3.25亿美元收益[150] - 零售银行净收入增加3700万美元，净利息收入增加5400万美元，信贷损失拨备减少1200万美元至600万美元收益[152] - 财富管理净收入增加3300万美元至1亿美元，净利息收入相对稳定，信贷损失拨备减少5000万美元至2900万美元收益[153] - 密歇根市场净收入增加1.37亿美元，净利息收入增加2200万美元，信贷损失拨备减少1.49亿美元至6600万美元收益[156] - 加利福尼亚市场净收入增加1.43亿美元，净利息收入增加800万美元，信贷损失拨备减少1.85亿美元至7700万美元收益[157] - 商业银行平均贷款减少22亿美元（含PPP贷款增加5.13亿美元），平均存款增加85亿美元[150] - 零售银行平均贷款增加7000万美元，平均存款增加28亿美元[152] - 财富管理平均贷款减少9500万美元至49亿美元，平均存款增加8.19亿美元[153] - 密歇根市场平均贷款减少6.74亿美元，平均存款增加38亿美元[156] - 加利福尼亚市场平均贷款减少4.3亿美元，平均存款增加36亿美元[157] - 德州市场净收入从净亏损9200万美元增加3.88亿美元至2.96亿美元，净利息收入相对稳定，信贷损失拨备减少4.89亿美元至收益1.93亿美元，净信贷相关冲销减少1.46亿美元至回收1900万美元[159] - 其他市场净收入增加8400万美元，净利息收入增加2700万美元，信贷损失拨备减少9100万美元至收益2400万美元，非利息收入增加4400万美元[160] - 金融及其他类别净亏损增加8800万美元至2.58亿美元，净利息支出增加1.12亿美元，非利息收入减少800万美元，非利息支出减少600万美元[162] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第三季度商业贷款平均余额282.44亿美元，利息2.62亿美元，平均利率3.67%；2020年同期平均余额322.26亿美元，利息2.55亿美元，平均利率3.15%[120] - 2021年第三季度商业贷款平均余额为297.41亿美元，利息收入为7.69亿美元，平均利率为3.46%[132] - 2021年第三季度房地产建设贷款平均余额为38.26亿美元，利息收入为9700万美元，平均利率为3.37%[132] - 2021年第三季度商业抵押贷款平均余额为104.08亿美元，利息收入为2.24亿美元，平均利率为2.87%[132] - 第三季度末总资产增加64亿美元至945亿美元，总负债增加66亿美元至867亿美元，贷款减少41亿美元，其中PPP贷款减少25亿美元[166] - 平均总资产增加60亿美元至914亿美元，平均总负债增加60亿美元至834亿美元，平均贷款减少33亿美元，其中PPP贷款减少20亿美元[167][168] - 商业贷款减少34.69亿美元（11%），房地产建设贷款减少9.97亿美元（24%），商业抵押贷款增加12.27亿美元（12%）[169] - 密歇根州贷款减少7.8亿美元（6%），加利福尼亚州贷款减少9.88亿美元（5%），德州贷款减少9.33亿美元（9%）[169] - 2021年9月30日，商业房地产贷款总额为142.25亿美元，其中商业房地产业务线为59.01亿美元（占41%），较2020年12月31日减少2900万美元；其他业务线为83.24亿美元（占59%），较2020年12月31日增加2.6亿美元[197] - 2021年9月30日，汽车经销商贷款总额为37.45亿美元，占总贷款的7.8%，较2020年12月31日的56.92亿美元（占10.9%）有所下降[201] - 截至2021年9月30日，总贷款额为11.37亿美元，占比2.4%，较2020年12月31日的10.93亿美元（占比2.1%）有所增加[203] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，汽车生产相关借款人贷款均为11亿美元；2021年9月30日无不良贷款，2020年12月31日为700万美元；受批评汽车生产贷款占比从2020年12月31日的24%降至2021年9月30日的12%；2021年前九个月汽车生产贷款净冲销为700万美元，2020年同期为100万美元[203] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款占总贷款的7%，总额为34亿美元，其中住宅抵押贷款为18亿美元，3500万美元处于非应计状态；房屋净值贷款为16亿美元，1200万美元处于非应计状态[205][206] - 截至2021年9月30日，能源业务贷款总额为13亿美元，占总贷款的3%，较2020年12月31日减少3.23亿美元；总敞口为29亿美元（利用率44%），2020年12月31日为31亿美元；非应计能源贷款降至2800万美元，受批评能源贷款降至1.48亿美元，占总受批评贷款的8%[208] - 2021年第三和前九个月能源业务净信贷回收分别为1600万美元和2900万美元，2020年同期净冲销分别为900万美元和1.21亿美元[208] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，高风险商业和工业（HR C&I）贷款均占总贷款的5%，2021年9月30日未偿贷款为24.92亿美元，受批评贷款为2.45亿美元，前九个月净贷款冲销为1000万美元[211][212] - 受COVID - 19经济压力影响的其他高风险行业贷款总额为28.4