公司管理层评估 - 公司管理层对财务报告电话会议中的财务状况和业绩进行了评估，认为公司的披露控制和程序在报告期末有效[159] - 公司管理层对财务报告电话会议中的内部财务报告进行了评估，认为在报告期末没有对公司的内部财务报告产生重大影响的变化[160] - 公司拥有一套适用于首席执行官、首席财务官等高级财务官员的道德准则，并会在公司网站上公开任何实质性修订或豁免的信息[161] 财务表现 - 2022年净利润下降1.7亿美元至12亿美元，主要受信贷损失准备金增加影响，部分抵消了净利息收入增加，因短期利率上升和投资证券和贷款增长[226] - 平均贷款增加14亿美元，或3%，至505亿美元，主要包括公司银行、中型市场、股权基金服务、环境服务、全国经销商服务、商业地产和娱乐贷款的增加[227] - 平均证券增加33亿美元，或21%，至190亿美元，反映了将部分过剩流动性投资于抵押支持证券，部分抵消了国债证券到期[228] - 平均存款减少22亿美元，或3%，至755亿美元。平均计息存款减少28亿美元，或8%，反映了战略性存款管理和客户利用余额资助业务活动，部分抵消了非计息存款平均增加5.77亿美元，或1%[229] - 净利息收入增加6.22亿美元至25亿美元，净利息净利差增加81个基点至3.02%，主要由于短期利率上升和贷款和证券余额增长，部分抵消了PPP贷款的净影响[230] - 信贷损失准备金增加至6,000万美元的费用，而2021年为3.84亿美元的收益，主要是由于贷款增长，反映了强劲的信贷指标和经济预测的轻微恶化[231] - 非利息收入减少5,500万美元至11亿美元，反映了延期补偿资产回报的减少（在非利息支出中抵消），权证相关收入、卡费和投资银行费用的减少，部分抵消了衍生品收入、风险管理对冲收入、经纪费和商业贷款费用的增加[232] - 非利息支出增加1.37亿美元至20亿美元，主要是由于薪酬和福利支出、运营损失、占用费用、差旅和娱乐费用、FDIC保险费用和咨询费用的增加，部分抵消了外部处理费用支出、非薪酬养老金费用和与法律相关的费用的减少[233] 股东回报 - 公司宣布每股普通股股息为2.72美元，向普通股股东返还3.91亿美元。此外，公司宣布支付2,300万美元的优先股股息[234] - 2022年公司的净利息收入为24.66亿美元，较2021年增加了6.22亿美元[243] - 2022年公司的净利息收入率为3.02%，较2021年的2.21%增加了81个基点[243] 风险管理 - 公司的资本提供了主要的风险缓冲，并在评估风险时作为一个衡量工具[284] - 公司的信贷风险管理通过贷款组合多样化、限制暴露于任何单一行业、客户或担保人以及向第三方出售参与权和/或联合信贷敞口来管理信贷风险[286] - 公司的信贷风险分析和策略部门提供了关于信贷风险水平和趋势的全面报告，持续评估和验证风险评级模型，季度计算贷款损失准备金和与贷款相关承诺的信贷损失准备金，以及预期和非预期损失的计算[286] - 公司的信贷损失准备金包括贷款损失准备金和与贷款相关承诺的信贷损失准备金[287] 贷款情况 - 2022年末，非履行贷款总额为244亿美元，较2021年末的269亿美元下降了25亿美元[301] - 2022年末，非履行贷款占总贷款的比例为0.46%，较2021年末的0.54%有所下降[302] - 2022年，共有23名借款人的贷款金额超过200万美元，共计1.32亿美元，转为非履行状态，较2021年增加了5名借款人[303] 利率风险管理 - 公司通过资产和负债政策委员会(ALCO)管理市场和流动性风险，进行月度流动性压力测试[320] - 公司贷款组合中50%为固定利率，39%为30天利率，6%为90天及以上利率，5%为基准利率[321] - 公司通过模拟分析评估不同利率情景下对净利息收入的影响[322]