贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司有10笔递延贷款，总未偿还贷款余额为1020万美元[192] - 截至2021年9月30日，PPP贷款为1.778亿美元，剩余递延和未确认的PPP费用为600万美元，预计到2022年12月31日确认大部分余额[193] - 截至2021年9月30日，总贷款达66亿美元，较2020年12月31日增加3.402亿美元，增幅5.4%，主要因商业房地产贷款增加6.531亿美元，部分被商业贷款减少1.965亿美元等抵消[216] - 截至2021年9月30日，贷款的ACL为7800万美元，较2020年12月31日的7920万美元减少120万美元[217] - 2021年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为110万美元和 - 630万美元，低于2020年同期的500万美元和3600万美元[218] - 2021年第三季度和前九个月净贷款冲销分别为160万美元和180万美元，而2020年同期分别为收回50万美元和无收回[219] - 截至2021年9月30日，ACL占应收账款的比例为1.19%，低于2020年12月31日的1.27%；排除PPP贷款影响后，该比例从1.36%降至1.22%[219] - 2021年前九个月，银行指定约4070万美元为TDRs，主要因商业房地产领域的期限延长和利率降低[226] - 截至2021年9月30日，非应计贷款6595.9万美元，高于2020年12月31日的6169.6万美元；不良资产总额6595.9万美元，高于2020年的6169.6万美元[228] - 截至2021年9月30日，执行TDRs为4125.6万美元，高于2020年的2365.5万美元；逾期90天以上仍计息的PCD贷款为1468.3万美元，高于2020年的1282.1万美元[228] 盈利情况 - 2021年第三季度净利润为3210万美元，稀释后每股收益为0.80美元，2020年同期分别为2480万美元和0.62美元[195] - 2021年前九个月净利润为9730万美元，稀释后每股收益为2.43美元，2020年同期分别为4560万美元和1.15美元[196] 净利息收入与息差 - 2021年第三季度完全应税等效净利息收入增加780万美元，增幅12.7%，净息差扩大至3.73%，平均生息资产增加5.2%[198] - 2021年前九个月完全应税等效净利息收入增加1580万美元，增幅8.8%，净息差扩大至3.63%，平均生息资产增加3.3%[199] - 2021年9月30日止九个月，平均总生息资产为71.32565亿美元，利息收入2.24048亿美元，平均利率4.20%；2020年同期平均总生息资产为69.04048亿美元，利息收入2.34031亿美元，平均利率4.53%[206] - 2021年9月30日止九个月，净利息收入（税等效基础）为1.93767亿美元，净息差3.42%，净利息收益率3.63%；2020年同期分别为1.78040亿美元、3.13%、3.44%[206] 非利息收支与所得税 - 2021年第三季度非利息支出增加170万美元，所得税费用增加310万美元[195] - 2021年前九个月非利息支出减少1370万美元，所得税费用增加2110万美元[196] - 2021年9月30日止三个月，非利息收入为400万美元，较2020年同期的350万美元增加50万美元[208] - 2021年9月30日止九个月，非利息收入为1190万美元，较2020年同期的1100万美元增加90万美元，剔除特定项目后增加180万美元[209] - 2021年9月30日止三个月，非利息支出为2820万美元，较2020年同期的2650万美元增加170万美元[210] - 2021年前九个月非利息支出8090万美元，较2020年同期的9460万美元有所下降，排除特定项目后增加330万美元[211] - 2021年第三季度所得税费用1090万美元，高于2020年同期的780万美元，有效税率从23.9%升至25.3%；前九个月所得税费用3240万美元，高于2020年同期的1130万美元，有效税率从19.9%升至25.0%[212][213] 资产收益与支出 - 2021年投资证券平均余额4.59017亿美元，利息收入553.4万美元，平均利率1.61%；2020年平均余额4.38563亿美元，利息收入780.2万美元，平均利率2.38%[206] - 2021年总贷款平均余额63.19160亿美元，利息收入2.17465亿美元，平均利率4.60%；2020年平均余额61.92822亿美元，利息收入2.24336亿美元，平均利率4.84%[206] - 2021年定期存款平均余额13.32587亿美元，利息支出1209.6万美元，平均利率1.21%；2020年平均余额18.64835亿美元，利息支出2813万美元，平均利率2.01%[206] - 2021年其他有息存款平均余额33.77443亿美元，利息支出739.1万美元，平均利率0.29%；2020年平均余额27.27696亿美元，利息支出1462.5万美元，平均利率0.72%[206] - 2021年总生息负债平均余额51.92808亿美元，利息支出3028.1万美元，平均利率0.78%；2020年平均余额53.33365亿美元，利息支出5599.1万美元，平均利率1.40%[206] 利率敏感性分析 - 2021年9月30日模型显示，未来一年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加3.23%；下降100个基点，净利息收入将减少5.80%[234] - 2021年9月30日模型显示，未来三年累计来看，利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加9.39%；下降100个基点，净利息收入将减少10.72%[235] - 截至2021年9月30日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时上升200个基点时下降0.61%，下降100个基点时下降1.30%[236] 资产与资金情况 - 截至2021年9月30日，流动资产为8.004亿美元，占总资产的10.1%，占总存款和借款的12.0%，高于2020年12月31日的6.974亿美元[243] - 截至2021年9月30日，银行可从联邦住房贷款银行纽约分行借款20亿美元，通过代理行借款2500万美元，从美联储纽约分行借款310万美元，可用未使用信贷约12亿美元[244] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为4.132亿美元，较2020年12月31日增加1.094亿美元[245] - 截至2021年9月30日，总存款为6.398338亿美元，较2020年12月31日增加4391.14万美元[248] - 2021年9月30日，次级债券浮动利率为2.98%[249] 股东权益与资本情况 - 截至2021年9月30日，公司股东权益为11亿美元，较2020年12月31日增加1.831亿美元[254] - 2021年8月，公司发行1.15亿美元5.25%固定利率、非累积、永续优先股，扣除估计发行费用后净筹集1.109亿美元[254] - 截至2021年9月30日，公司有形普通股权益比率和有形账面价值每股分别为9.95%和19.43美元，2020年12月31日分别为9.50%和17.49美元[254] - 截至2021年9月30日，公司总商誉和其他无形资产约为2.179亿美元，2020年12月31日为2.193亿美元[254] - 截至2021年9月30日，公司一级杠杆资本为8.82884亿美元，比率为11.60%；CET1风险加权比率为7.66802亿美元，比率为10.73%；一级风险加权资本为8.82884亿美元，比率为12.35%；总风险加权资本为11.1087亿美元，比率为15.54%[260] - 截至2021年9月30日，银行一级杠杆资本为8.62103亿美元，比率为11.33%；CET1风险加权比率为8.62103亿美元，比率为12.06%；一级风险加权资本为8.62103亿美元，比率为12.06%；总风险加权资本为9.72339亿美元，比率为13.61%[262] - 截至2021年9月30日，公司和银行均满足适用的资本保护缓冲要求，公司CET1风险加权比率比最低缓冲比率高3.73%，银行总风险加权资本比率比最低缓冲比率高3.11%[262] 市场风险 - 公司主要市场风险是利率风险管理[264] 证券投资组合 - 截至2021年9月30日，证券投资组合平均证券从2020年同期约4.204亿美元增至约4.596亿美元，增长3920万美元，占平均生息资产的比例从6.0%升至6.3%[229] - 截至2021年9月30日，可供出售证券的未实现净收益为150万美元，低于2020年12月31日的790万美元[230]