贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，公司有一笔递延贷款，未偿还贷款余额为0.5百万美元[205] - 截至2022年3月31日，薪资保护计划（PPP）贷款为5430万美元，剩余递延和未确认的PPP费用为260万美元[206] - 与2021年第一季度相比，平均贷款增加了10.1% [209] - 截至2022年3月31日，贷款总额为70亿美元，较2021年12月31日增加1.496亿美元，增幅2.2%[219] - 公司为受COVID - 19影响的客户提供30至120天的贷款还款临时救济[205] 净利润与每股收益 - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为2990万美元，而2021年同期为3300万美元，减少了310万美元[207] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.75美元，2021年同期为0.82美元，减少了0.07美元[207] 净利润与每股收益下降原因 - 2022年第一季度净利润和摊薄后每股收益下降的原因包括信贷损失拨备增加720万美元、非利息支出增加270万美元等[207] 净利息收入与净息差 - 截至2022年3月31日的三个月，完全应税等效净利息收入增加了920万美元，增幅为15.0% [209] - 净息差从3.56%扩大至3.71%，扩大了15个基点[209] - 净息差扩大的原因是付息负债成本降低了27个基点，部分被平均生息资产收益率降低8个基点所抵消[209] - 截至2022年3月31日，公司生息资产总额为77.54亿美元，平均收益率4.15%；付息负债总额为55.36亿美元，平均成本率0.63%；净息差3.53%，净利息收益率3.71%[213] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入为310万美元，2021年同期为340万美元；排除特定项目后，2022年为370万美元，2021年为290万美元，增加70万美元[215] - 2022年第一季度非利息支出为2920万美元，2021年同期为2650万美元，增加270万美元[216] 所得税费用 - 2022年第一季度所得税费用为1140万美元，2021年同期为1090万美元；有效税率分别为26.6%和24.8%[217] 贷款信用损失相关 - 截至2022年3月31日，公司贷款信用损失准备金为8010万美元，较2021年12月31日增加130万美元[222] - 2022年第一季度信贷损失拨备为150万美元，2021年同期为负580万美元[223] - 2022年第一季度净冲销为20万美元，2021年同期为净回收10万美元[224] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占贷款应收款的比例均为1.15%；排除PPP贷款影响后，2022年3月31日为1.16%，2021年12月31日为1.17%[224] 资产质量与信用风险管理 - 公司通过保持贷款组合多元化和审查流程管理资产质量和信用风险，力求及时识别问题贷款并维持充足的信用损失准备金[228] 不良资产相关 - 截至2022年3月31日，非应计贷款为5940.3万美元，较2021年12月31日的6170万美元有所下降；其他不动产（OREO）为31.6万美元，2021年12月31日为0；不良资产总额为5971.9万美元，较2021年12月31日的6170万美元有所下降；执行中的不良债务重组（TDRs）为4744.1万美元，高于2021年12月31日的4358.7万美元；逾期90天以上仍计息贷款（PCD）为1238万美元，低于2021年12月31日的1353.1万美元[232] - 截至2022年3月31日，非应计贷款占贷款总额的0.85%，低于2021年12月31日的0.90%；不良资产占总资产的0.72%，低于2021年12月31日的0.76%；不良资产、执行中的TDRs和逾期90天以上仍计息贷款占贷款总额的1.71%，低于2021年12月31日的1.74%[232] 证券相关 - 2022年第一季度，平均证券从约4.801亿美元增至约5.452亿美元，增长6510万美元，占平均生息资产的比例从6.4%升至7.0%[233] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的未实现净损失为2300万美元，高于2021年12月31日的50万美元[234] 利率对净利息收入和经济价值的影响 - 基于2022年3月31日运行的模型，未来一年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加3.60%；利率瞬时下降100个基点，净利息收入将减少6.28%。而2021年12月31日的估计分别为增加3.35%和减少5.64%[238] - 基于2022年3月31日运行的模型，未来三年累计来看，利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加9.20%；利率瞬时下降100个基点，净利息收入将减少10.89%。而2021年12月31日的估计分别为增加9.77%和减少10.41%[239] - 截至2022年3月31日，经济价值（EVE）在利率瞬时上升200个基点时将增加0.65%，在利率瞬时下降100个基点时将下降6.89%。而2021年12月31日的估计分别为增加0.24%和下降5.20%[240] 流动资产与现金等价物 - 截至2022年3月31日，流动资产为7.428亿美元，占总资产的9.1%，占存款和借款总额的10.9%，与2021年12月31日基本持平[247] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为3.115亿美元，较2021年12月31日的2.655亿美元增加4600万美元[249] 存款相关 - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加2.275亿美元，增幅3.6%，达到66亿美元[251] 次级票据发行 - 2020年6月，母公司发行本金总额7500万美元的固定浮动利率次级票据，2020年至2025年6月15日年利率5.75% [254] - 2018年1月，母公司向特定合格投资者发行本金总额7500万美元的固定浮动利率次级票据，2018年至2023年2月1日固定年利率5.20% [255] 股东权益相关 - 截至2022年3月31日，公司股东权益为11亿美元，较2021年12月31日增加1430万美元 [257] - 截至2022年3月31日，公司有形普通股权益比率和有形账面价值每股分别为9.99%和20.51美元，2021年12月31日分别为10.06%和20.12美元 [257] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总商誉和其他无形资产分别约为2.169亿美元和2.174亿美元 [257] 资本比率相关 - 截至2022年3月31日，公司一级杠杆资本为9.31398亿美元，比率11.57%；CET I风险资本比率10.69%；一级风险资本比率12.21%；总风险资本比率15.23% [264] - 截至2022年3月31日，银行一级杠杆资本为9.18787亿美元，比率11.41%；CET I风险资本比率12.04%；一级风险资本比率12.04%；总风险资本比率13.52% [264] - 截至2022年3月31日，公司和银行均满足适用的资本保护缓冲要求，公司最低比率CET I风险资本比率高于最低缓冲比率3.69%，银行最低比率总风险资本比率高于最低缓冲比率3.02% [264] 公司控制与诉讼情况 - 公司管理层评估认为，截至最近完成的财季末，公司的披露控制和程序有效 [268] - 公司最近财季内，财务报告内部控制无重大影响的变化，且无可能产生重大不利影响的法律诉讼 [269][271]