财务数据和关键指标变化 - 公司PPNR（税前净收入）占资产比例连续第七个季度超过2% [7] - 资产回报率（ROA）超过1.5%，有形普通股回报率（ROTCE）超过15% [7] - 效率比率保持在40%以下 [7] - 每股有形账面价值本季度增长2% [8] - 净利息收入环比持平，但同比大幅增长15% [25] - 平均贷款同比增长10%，净息差（NIM）在过去一年中扩大了15个基点 [25] - 非利息收入低于预期，主要由于CRA基金的估值调整 [28] - 费用环比增长4%，主要由于新员工招聘、薪资增长和通胀 [31] - CECL（当前预期信用损失）拨备增加150万美元，反映贷款增长和经济前景的潜在恶化 [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款和存款分别实现超过10%和近15%的年化环比增长 [10] - BoeFly平台本季度录得超过40万美元的费用，平台上的特许经营品牌数量显著增加 [29] - 公司在佛罗里达市场的新团队已成功发放约1.5亿美元的商业贷款 [12] - BoeFly平台正在开发自动化承销功能，以提高核心业务的盈利能力 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佛罗里达市场的扩展取得显著进展，新团队的表现超出预期 [11] - 纽约大都会区和佛罗里达市场的客户需求强劲，贷款管道接近历史高位 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续投资于技术和人才，以增强客户体验并提高效率 [13] - 公司成为USDF Consortium的早期成员银行，探索区块链技术在商业银行业务中的应用 [15] - 公司与Nymbus合作，开发基于云的银行和核心服务，以拓展新的存款渠道 [16] - 公司通过nCino平台优化内部流程，支持混合工作环境并提升规模效应 [17] - 公司计划通过BoeFly平台扩展非SBA垂直领域的业务机会 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对2022年的业绩表现持乐观态度，预计贷款增长强劲，息差压力适中 [36] - 公司预计在2022年剩余时间内净息差将保持相对稳定，尽管存款竞争加剧 [27] - 管理层认为，尽管经济前景存在不确定性，但公司仍将保持行业领先的财务表现 [39] 其他重要信息 - 公司董事会宣布将普通股股息提高近20%，并计划继续进行股票回购 [18] - 公司预计未来几个季度的费用增长将保持在2%左右 [33] - 公司将继续探索通过并购实现增长的机会，但将保持财务纪律 [37] 问答环节所有的提问和回答 问题: 新贷款收益率是否接近核心投资组合的收益率水平 [41] - 新贷款收益率预计将在第二季度达到4%至4.5%，这将有助于提升整体投资组合的收益率 [42] 问题: 存款竞争加剧对公司资金成本的影响 [43] - 尽管存款利率上升，但公司仍能通过存款资金支持贷款增长，并保持较低的融资成本 [43] 问题: 美联储加息200个基点对公司净利息收入的影响 [44] - 公司模型显示，若美联储加息200个基点，净利息收入将增长2%至3% [44] 问题: Nymbus平台是否可能成为公司的核心系统提供商 [46] - 公司计划与Nymbus合作开发针对特定客户群体的垂直业务，未来可能考虑使用其核心系统 [46] 问题: BoeFly平台的未来发展方向和收入潜力 [49] - BoeFly平台正在扩展其产品线，包括支付功能和其他非SBA贷款产品，预计未来收入将显著增长 [50][51][52] 问题: 公司对长期贷款增长机会的看法 [57] - 尽管经济前景存在不确定性，但公司认为其所在市场的并购活动和人才获取将推动有机增长 [59][60]