贷款相关数据 - 截至2022年6月30日，公司有一笔递延贷款，未偿还贷款余额为0.5百万美元[148] - 截至2022年6月30日，PPP贷款为18.0百万美元，剩余递延和未确认的PPP费用为0.3百万美元[149] - 截至2022年6月30日，总贷款为73亿美元，较2021年12月31日增加4.441亿美元，增幅6.5%[170] - 2022年总贷款三个月平均余额为70.08174亿美元，利息收入为8159.7万美元，平均利率4.67%；2021年平均余额为62.52212亿美元，利息收入为7134.8万美元，平均利率4.58%[159] - 2022年总贷款六个月平均余额为69.40203亿美元，利息收入为1.57917亿美元，平均利率4.59%；2021年平均余额为62.4963亿美元，利息收入为1.42031亿美元，平均利率4.58%[161] 净利润及每股收益情况 - 2022年第二季度，归属于普通股股东的净利润为30.8百万美元，稀释后每股收益为0.78美元，较2021年同期分别减少1.4百万美元和0.03美元[151] - 2022年上半年，归属于普通股股东的净利润为60.7百万美元，稀释后每股收益为1.53美元，较2021年同期分别减少4.5百万美元和0.10美元[152] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第二季度，完全应税等效净利息收入增加12.7百万美元，增幅20.1%，主要源于平均贷款增加12.1%和净息差扩大31个基点至3.91%[154] - 2022年上半年，完全应税等效净利息收入增加22.0百万美元，增幅17.6%，主要源于平均贷款增加11.0%和净息差扩大23个基点至3.81%[155] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入（税等效基础）为7.6146亿美元，2021年同期为6.3418亿美元；净利息利差为3.70%，2021年同期为3.39%；净利息收益率为3.91%，2021年同期为3.60%[159] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入（税等效基础）为14.6988亿美元，2021年同期为12.5006亿美元；净利息利差为3.62%，2021年同期为3.36%；净利息收益率为3.81%，2021年同期为3.58%[161] 净利润减少原因 - 2022年第二季度净利润减少是由于信贷损失拨备增加4.6百万美元、非利息支出增加5.4百万美元等，部分被净利息收入增加12.6百万美元抵消[151] - 2022年上半年净利润减少是由于信贷损失拨备增加11.9百万美元、非利息支出增加8.2百万美元等，部分被净利息收入增加21.8百万美元抵消[152] 净息差扩大原因 - 净息差扩大是由于生息资产收益率增加和付息负债成本降低[154][155] 关键会计估计 - 确定信贷损失准备金被认为是关键会计估计，因其需要重大判断和使用估计[142] 非利息收入情况 - 截至2022年6月30日的三个月，非利息收入为340万美元，2021年同期为450万美元，排除特定项目后减少50万美元[163] - 截至2022年6月30日的六个月，非利息收入为640万美元，2021年同期为790万美元，排除特定项目后增加20万美元[164] 非利息支出情况 - 截至2022年6月30日的三个月，非利息支出为3170万美元，2021年同期为2630万美元，排除收购相关项目后增加460万美元[165] - 2022年上半年非利息支出为6090万美元，2021年同期为5270万美元，排除收购相关费用后增加670万美元[166] 证券相关数据 - 2022年证券三个月平均余额为6.10465亿美元，利息收入为371万美元，平均利率2.44%；2021年平均余额为4.44461亿美元，利息收入为176.5万美元，平均利率1.59%[159] - 2022年证券六个月平均余额为5.78014亿美元，利息收入为648.1万美元，平均利率2.26%；2021年平均余额为4.58741亿美元，利息收入为382.3万美元，平均利率1.68%[161] - 截至2022年6月30日，证券投资组合平均证券增加1.66亿美元至约6.105亿美元，占平均总生息资产的7.8%，2021年6月30日约为4.445亿美元，占比6.3%[185] 总资产情况 - 2022年三个月末总资产为83.22823亿美元，2021年为75.66676亿美元；2022年六个月末总资产为82.93267亿美元，2021年为75.35558亿美元[159][161] - 截至2022年6月30日，总资产为8,841,506千美元，2021年12月31日为8,129,480千美元[211] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用为1190万美元，2021年同期为1070万美元，有效税率分别为26.9%和24.8%[167] - 2022年上半年所得税费用为2320万美元，2021年同期为2150万美元，有效税率分别为26.7%和24.8%[168] 贷款信用损失相关 - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金为8270万美元，较2021年12月31日的7880万美元增加390万美元[172] - 2022年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为300万美元和450万美元，2021年同期分别为 - 160万美元和 - 740万美元[173] - 2022年第二季度和上半年净冲销分别为30万美元和50万美元，2021年同期分别为20万美元和10万美元[174] - 截至2022年6月30日，贷款应收款的ACL占比为1.14%，2021年12月31日为1.15%；排除PPP贷款影响后，2022年6月30日为1.14%，2021年12月31日为1.17%[174] 非应计贷款及非计息资产情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款为6075.6万美元，2021年12月31日为6170万美元；非计息资产为6107.2万美元，2021年12月31日为6170万美元[184] 可供出售证券情况 - 截至2022年6月30日，可供出售证券的未实现净损失为3930万美元，较2021年12月31日的50万美元增加，同时递延所得税资产增加1570万美元[186] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 2022年6月30日模型显示，利率瞬时上升200个基点，未来一年净利息收入将增加2.30%，未来三年累计增加5.76%；利率瞬时下降100个基点，未来一年净利息收入将减少5.65%，未来三年累计减少8.65%[190][191] - 2022年6月30日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时上升200个基点时将下降1.41%，在利率瞬时下降100个基点时将下降6.86%[192] 流动资产及现金情况 - 截至2022年6月30日，流动资产为7.969亿美元，占总资产的9.1%，占总存款和借款的10.9%，较2021年12月31日的7.421亿美元有所增加[199] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为2.993亿美元，较2021年12月31日增加3380万美元；经营活动提供净现金7100万美元，投资活动使用净现金6.997亿美元，融资活动提供净现金6.625亿美元[201] 借款额度及信贷承诺情况 - 截至2022年6月30日，银行可从纽约联邦住房贷款银行借款23亿美元，通过代理行和其他无担保借款额度为3.25亿美元，从纽约联邦储备银行直接贴现窗口借款额度为180万美元，可用未使用信贷约为8.8亿美元，未偿还信贷承诺约为12亿美元[200] 总存款情况 - 截至2022年6月30日，总存款为66亿美元，较2021年12月31日增加2.846亿美元，增幅4.5%[203] 次级债券利率情况 - 2022年6月30日，次级债券浮动利率为4.14%；2020年发行的固定 - 浮动利率次级票据在2020年至2025年6月15日年利率为5.75%；2018年发行的固定 - 浮动利率次级票据在2018年至2023年2月1日固定利率为5.20%[205][206][207] 股东权益及相关比率情况 - 截至2022年6月30日，公司股东权益为11亿美元，较2021年12月31日增加1890万美元[209] - 截至2022年6月30日，公司有形普通股权益比率为9.46%，有形账面价值每股为20.79美元；2021年12月31日分别为10.06%和20.12美元[209] - 截至2022年6月30日，有形普通股股东权益为815,718千美元，2021年12月31日为795,916千美元[211] - 截至2022年6月30日，期末流通在外普通股为39,243,123股，2021年12月31日为39,568,090股[211] - 截至2022年6月30日，有形普通股权益比率为9.46%，2021年12月31日为10.06%[211] - 截至2022年6月30日，每股有形账面价值为20.79美元，2021年12月31日为20.12美元[211] 一级杠杆资本情况 - 截至2022年6月30日，公司一级杠杆资本为947,294千美元，比率为11.63%，最低充足率要求为4.00%[216] - 截至2022年6月30日，银行一级杠杆资本为944,700千美元，比率为11.60%，最低充足率要求为4.00%，及时采取行动要求为5.00%[216] 风险资本比率情况 - 截至2022年6月30日，公司最低比率为一级风险资本比率，高于最低缓冲比率3.61%；银行最低比率为总风险资本比率，高于最低缓冲比率3.05%[216] 市场风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险管理[218] 法律诉讼情况 - 公司不存在可能对其经营成果和财务状况产生重大不利影响的法律诉讼[223]