PPP贷款情况 - 截至2022年9月30日，PPP贷款为1150万美元，公司未将其纳入信贷损失准备金计算[145] 净利润与每股收益 - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为2740万美元，2021年同期为3210万美元，稀释后每股收益从0.80美元降至0.70美元[147] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净利润为8810万美元，2021年同期为9730万美元，稀释后每股收益从2.43美元降至2.23美元[148] - 2022年第三季度净利润和每股收益下降主要因信贷损失准备金增加890万美元、非利息支出增加400万美元等[147] - 2022年前九个月净利润和每股收益下降主要因信贷损失准备金增加2080万美元、非利息支出增加1210万美元等[148] 净利息收入与净息差 - 2022年第三季度完全应税等效净利息收入较2021年同期增加1010万美元，增幅14.7%，净息差从3.73%收缩至3.68%[150] - 2022年前九个月完全应税等效净利息收入较2021年同期增加3210万美元，增幅16.6%，净息差从3.63%扩大至3.76%[151] - 2022年第三季度净利息收入增加主要因平均生息资产增加16.1%，部分被净息差收缩抵消[150] - 2022年前九个月净利息收入增加主要因平均生息资产增加12.5%和净息差扩大[151] - 截至2022年9月30日的三个月，平均总生息资产为850031.6万美元，利息收入为9766.9万美元，平均利率为4.56%；2021年同期平均总生息资产为732177.1万美元，利息收入为7754.2万美元，平均利率为4.20%[155] - 截至2022年9月30日的九个月，平均总生息资产为802577.7万美元，利息收入为26300.5万美元，平均利率为4.38%；2021年同期平均总生息资产为713256.5万美元，利息收入为22404.8万美元，平均利率为4.20%[157] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入（税等效基础）为7885万美元，净息差为3.34%，净利息收益率为3.68%；2021年同期分别为6876.1万美元、3.54%、3.73%[155] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入（税等效基础）为22583.8万美元，净息差为3.51%，净利息收益率为3.76%；2021年同期分别为19376.7万美元、3.42%、3.63%[157] - 基于2022年9月30日运行的模型，未来一年利率瞬时提高200个基点，净利息收入将增加0.28%；利率瞬时降低100个基点，净利息收入将减少1.51%[190] 贷款还款减免 - 公司继续为受疫情影响客户提供30 - 120天贷款还款临时减免[144] 非利息收入 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入总计330万美元，2021年同期为400万美元[159] - 截至2022年9月30日的三个月，剔除权益证券净亏损后，调整后的非利息收入为380万美元，2021年同期为410万美元[159] - 2022年第三季度较2021年同期调整后非利息收入减少30万美元，主要因待售贷款净收益减少80万美元，部分被存款、贷款及其他收入增加30万美元和银行自有寿险收入增加20万美元抵消[159] - 2022年前9个月非利息收入为970万美元，较2021年同期的1190万美元有所下降；剔除特定项目后，2022年为1120万美元，2021年为1130万美元，减少主要因待售贷款出售收益减少110万美元，部分被存款、贷款等收入增加100万美元抵消[160] 计息存款情况 - 截至2022年9月30日的三个月，平均计息存款总额为521159.6万美元，利息支出为1329.9万美元，平均利率为1.01%；2021年同期平均计息存款总额为483507.9万美元，利息支出为547.8万美元，平均利率为0.45%[155] - 截至2022年9月30日的九个月，平均计息存款总额为500376.9万美元，利息支出为2401.8万美元，平均利率为0.64%；2021年同期平均计息存款总额为471003万美元，利息支出为1948.7万美元，平均利率为0.55%[157] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为903058.9万美元，总负债和股东权益为903058.9万美元；2021年同期总资产为783799.7万美元，总负债和股东权益为783799.7万美元[155] 非利息支出 - 2022年第三季度非利息支出为3210万美元，较2021年同期的2820万美元增加400万美元，主要归因于薪资和员工福利增加420万美元[161] - 2022年前9个月非利息支出为9310万美元，较2021年同期的8090万美元增加；剔除收购相关项目后增加1060万美元，主要因薪资和员工福利增加1170万美元[162] 所得税费用 - 2022年第三季度所得税费用为1040万美元，较2021年同期的1090万美元减少，有效税率从25.3%升至26.5%；前9个月所得税费用为3370万美元，较2021年同期的324万美元增加，有效税率从25.0%升至26.7%，主要因非应税收入占比降低[163][164] 贷款情况 - 截至2022年9月30日，总贷款达79亿美元，较2021年12月31日增加11亿美元，增幅15.7%，净贷款增长源于有机贷款发放[167] 贷款信用损失准备金 - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备金为9170万美元，较2021年12月31日的7880万美元增加1290万美元，主要因贷款信用损失拨备1380万美元，部分被净冲销90万美元抵消[169] - 2022年第三季度和前9个月的信用损失拨备分别为1000万美元和1450万美元，而2021年同期分别为110万美元和 - 630万美元，增长反映有机贷款强劲增长和宏观经济状况变化[170] - 2022年第三季度和前9个月净冲销分别为40万美元和90万美元，低于2021年同期的160万美元和180万美元；截至2022年9月30日，贷款应收款的ACL占比为1.16%，与2021年12月31日基本持平[171] 不良资产情况 - 非应计贷款占总贷款应收款比例从2021年的0.90%降至2022年的0.73%；非 performing资产占总资产比例从2021年的0.76%降至2022年的0.61%[184] - 非 performing资产、 performing TDRs和逾期90天以上仍计息贷款占贷款应收款比例从2021年的1.74%降至2022年的1.45%[184] - 截至2022年9月30日，不良资产总额为5771.1万美元，较2021年12月31日的6170万美元有所下降[185] 证券情况 - 截至2022年9月30日的三个月，平均证券增加2.808亿美元至约7.404亿美元，占平均总生息资产的8.7%，而2021年9月30日约为4.596亿美元，占比6.3%[186] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的净未实现损失为6770万美元，而2021年12月31日为50万美元[187] 经济价值权益与利率敏感性 - 截至2022年9月30日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时提高200个基点时将下降5.54%，在利率瞬时降低100个基点时将下降0.95%[192] 流动资产情况 - 截至2022年9月30日，流动资产为7.969亿美元，占总资产的8.4%和总存款及借款的9.8%，2021年12月31日分别为7.421亿美元、9.1%和10.9%[199] 借款额度与可用信贷 - 截至2022年9月30日，银行可从联邦住房贷款银行借款20亿美元，通过代理行和其他无担保借款额度为3.25亿美元，可用未使用信贷约为9亿美元[200] 现金及现金等价物 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物总额为3.338亿美元，较2021年12月31日的2.655亿美元增加6830万美元[201] 总存款情况 - 截至2022年9月30日，总存款增加9.776亿美元，即15.4%，达到73亿美元[203] 次级债券利率 - 2022年9月30日，次级债券浮动利率为5.63%；2020年发行的固定至浮动利率次级票据在2020年至2025年6月15日年利率为5.75%[205][206] 次级票据发行 - 2018年1月母公司向特定合格投资者发行本金总额7500万美元的固定浮动利率次级票据，净收益用于一般公司用途，其中6500万美元在2018年第一季度以债务和普通股形式注入银行[207] 股东权益情况 - 截至2022年9月30日，公司股东权益为11亿美元，较2021年12月31日增加2410万美元[211] 有形普通股权益比率与账面价值 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，有形普通股权益比率分别为8.87%和10.06%，有形账面价值每股分别为20.93美元和20.12美元[210][211] 商誉和其他无形资产 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总商誉和其他无形资产分别约为2.161亿美元和2.174亿美元[211] 资本比率情况 - 截至2022年9月30日，公司一级杠杆资本为9.7024亿美元，比率为10.95%；CET I风险资本比率为10.20；一级风险资本比率为11.58；总风险资本比率为14.45%[219] - 截至2022年9月30日，银行一级杠杆资本为9.66014亿美元，比率为10.91%；CET I风险资本比率为11.53；一级风险资本比率为11.53；总风险资本比率为13.00%[219] - 截至2022年9月30日，公司和银行均满足适用的资本保护缓冲要求，公司最低比率为一级风险资本比率，高于最低缓冲比率3.08%；银行最低比率为总风险资本比率，高于最低缓冲比率2.50%[219] 市场风险 - 公司主要市场风险是利率风险管理[221] 披露控制与程序 - 公司披露控制和程序有效，能确保按规定记录、处理、汇总和报告信息[223] 内部控制情况 - 公司最近一个财季内部控制无重大变化，不会对财务报告内部控制产生重大影响[224]