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ConnectOne Bancorp(CNOB) - 2023 Q3 - Quarterly Report

净利润变化 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为1990万美元,2022年同期为2740万美元,同比减少750万美元[59] - 2023年前三季度归属于普通股股东的净利润为6320万美元,2022年同期为8810万美元,同比减少2490万美元[59] 每股收益变化 - 2023年第三季度摊薄后每股收益为0.51美元,2022年同期为0.70美元,同比减少0.19美元[59] - 2023年前三季度摊薄后每股收益为1.61美元,2022年同期为2.23美元,同比减少0.62美元[59] 净利息收入变化 - 2023年第三季度完全应税等效净利息收入较2022年同期减少1560万美元,降幅19.8% [59] - 2023年前三季度完全应税等效净利息收入较2022年同期减少3020万美元,降幅13.4% [59] 净息差变化 - 2023年第三季度付息存款利率较2022年同期提高250个基点,生息资产收益率提高88个基点,净息差从3.68%收缩至2.76% [59] - 2023年前三季度付息存款利率较2022年同期提高254个基点,生息资产收益率提高92个基点,净息差从3.76%收缩至2.85% [59] 总资产变化 - 截至2023年9月30日,公司总资产为96.26亿美元,2022年同期为90.31亿美元[60] - 截至2023年9月30日的九个月,公司总资产为96.97亿美元,2022年同期为85.44亿美元[61] 非利息收入与支出变化 - 2023年第三季度非利息收入为360万美元,2022年同期为330万美元;2023年前九个月非利息收入为980万美元,2022年同期为970万美元[62] - 2023年第三季度非利息支出为3580万美元,2022年同期为3210万美元;2023年前九个月非利息支出为1.061亿美元,2022年同期为9310万美元[62] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第三季度所得税费用为720万美元,有效税率为25.2%,2022年同期分别为1040万美元和26.5%;2023年前九个月所得税费用为2370万美元,有效税率为26.0%,2022年同期分别为3370万美元和26.7%[62] 贷款总额变化 - 截至2023年9月30日,贷款总额为82亿美元,较2022年12月31日增加7900万美元,增幅1.0%[63] 贷款信用损失准备金变化 - 截至2023年9月30日,贷款信用损失准备金为8820万美元,较2022年12月31日的9050万美元减少230万美元[64] 信用损失拨备与净冲销变化 - 2023年第三季度和前九个月的信用损失拨备分别为150万美元和550万美元,2022年同期分别为1000万美元和1450万美元[64] - 2023年第三季度和前九个月的净冲销分别为250万美元和810万美元,2022年同期分别为40万美元和90万美元[64] 不良资产与不良贷款比例变化 - 截至2023年9月30日,不良资产为5605.9万美元,2022年12月31日为4471.8万美元;不良贷款占贷款总额的比例从0.55%升至0.69%,不良资产占总资产的比例从0.46%升至0.58%[67][68] 平均证券与占比变化 - 截至2023年9月30日,按摊余成本计算的平均证券较2022年同期减少1700万美元至约7.234亿美元,占平均生息资产的比例从8.7%降至8.0%[69] 可供出售证券未实现净损失变化 - 截至2023年9月30日,可供出售证券的未实现净损失为8770万美元,较2022年12月31日的6180万美元增加[69] 利率变动对净利息收入影响 - 截至2023年9月30日,利率瞬时上升200个基点,未来一年净利息收入将减少8.20%,未来三年累计减少5.89%;利率瞬时下降100个基点,未来一年净利息收入将增加4.98%,未来三年累计增加4.68%[70] - 截至2022年12月31日,利率瞬时上升200个基点,未来一年净利息收入将减少2.22%,未来三年累计减少2.66%;利率瞬时下降100个基点,未来一年净利息收入将减少2.01%,未来三年累计减少3.99%[70] 利率变动对经济价值权益(EVE)影响 - 截至2023年9月30日,利率瞬时上升200个基点,经济价值权益(EVE)将减少16.49%;利率瞬时下降100个基点,EVE将增加8.66%[71] - 截至2022年12月31日,利率瞬时上升200个基点,EVE将减少10.51%;利率瞬时下降100个基点,EVE将减少1.13%[71] 流动资产与占比变化 - 截至2023年9月30日,流动资产为5.156亿美元,占总资产的5.3%,占总存款和借款的6.2%;2022年12月31日为7.6亿美元,占总资产的7.9%,占总存款和借款的9.3%[78] 银行信贷情况 - 截至2023年9月30日,银行可动用未使用信贷约为33亿美元,未偿还信贷承诺约为12亿美元[78] 现金及现金等价物变化 - 截至2023年9月30日,现金及现金等价物为2.533亿美元,较2022年12月31日增加1500万美元[78] 总存款变化 - 截至2023年9月30日,总存款为74亿美元,较2022年12月31日增加8190万美元,增幅为1.1%[79] 附属债券利率情况 - 2023年9月30日,附属债券浮动利率为8.48%[80] 次级票据赎回情况 - 2018年发行的7500万美元固定浮动利率次级票据于2023年2月1日全额赎回[80] 股东权益变化 - 截至2023年9月30日,公司股东权益为12亿美元,较2022年12月31日增加900万美元[81] 留存收益、综合损失与库存股变化 - 2023年留存收益增加4400万美元,部分被累计其他综合损失增加2100万美元和库存股增加1500万美元抵消[81] 有形普通股权益比率和有形账面价值每股变化 - 截至2023年9月30日,有形普通股权益比率和有形账面价值每股分别为9.11%和22.34美元,高于2022年12月31日的9.04%和21.71美元[81] 总商誉和其他无形资产变化 - 截至2023年9月30日,总商誉和其他无形资产为2.146亿美元,2022年12月31日为2.157亿美元[81] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日,公司一级杠杆资本为10.31973亿美元,比率为10.86%;CET1风险资本比率为10.64%;一级风险资本比率为11.98%;总风险资本比率为13.90%[82] - 截至2023年9月30日,银行一级杠杆资本为10.66568亿美元,比率为11.23%;CET1风险资本比率为12.38%;一级风险资本比率为12.38%;总风险资本比率为13.43%[82] 资本保护缓冲要求情况 - 截至2023年9月30日,公司和银行均满足适用的资本保护缓冲要求[82] - 公司最低比率为总风险资本比率,高于最低缓冲比率3.40%;银行最低比率为总风险资本比率,高于最低缓冲比率2.93%[82] 市场风险情况 - 利率风险管理是公司主要的市场风险[83]