净收入与每股收益 - [2022年第一季度净收入为552.8万美元，较2021年第一季度下降71万美元，降幅11%][93] - [2022年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.74美元，2021年同期为0.80美元][93] 核心贷款情况 - [2022年第一季度核心贷款较2021年3月31日增加1.213亿美元][93] - [2022年第一季度贷款平均余额较2021年同期减少4250万美元，主要因PPP贷款平均余额减少1.169亿美元，不过核心贷款平均余额增加8670万美元][104] - [截至2022年3月31日，可供出售证券余额为6.41亿美元，公司将4.284亿美元的证券组合转为持有至到期状态；核心贷款从2021年3月31日至2022年3月31日有机增长1.213亿美元][119][121] 回报率指标 - [2022年第一季度平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.93%和10.72%，2021年同期分别为1.25%和11.13%][94] 现金股息 - [2022年第一季度宣布现金股息187.2万美元，每股0.25美元，2021年同期为171.6万美元，每股0.22美元，现金股息支付率从27.5%升至33.9%][96] 利息收入与支出 - [2022年第一季度利息收入增加180万美元，因核心贷款和证券余额持续增长][93] - [2022年第一季度贷款平均余额为10.37646亿美元，利息收入1230.4万美元，平均利率4.74%；2021年同期平均余额为10.80181亿美元，利息收入1268.7万美元，平均利率4.70%][99] - [2022年第一季度应税证券平均余额为7.95888亿美元，利息收入350.7万美元，平均利率1.76%；2021年同期平均余额为4.38575亿美元，利息收入185.6万美元，平均利率1.69%][99] - [2022年第一季度税等效净利息收入较2021年同期增加180万美元，主要因证券投资组合余额增加4.909亿美元，但净利息收益率下降28个基点至3.04%][103] - [2022年第一季度计息活期存款和储蓄存款平均余额增加2.98亿美元，利息支出增加3.8万美元；定期存款平均余额减少1570万美元，利息支出减少13.5万美元；次级债券平均余额增加3220万美元，利息支出增加31.2万美元][106] PPP贷款情况 - [2022年第一季度有2470万美元PPP贷款获豁免，产生86.9万美元费用收入，截至3月31日，有850万美元PPP贷款和35.1万美元递延PPP费用收入未偿还，管理层预计剩余PPP贷款将在2022年第二季度获豁免][95] - [2022年第一季度非应计贷款平均余额为140万美元，2021年同期为590万美元；PPP贷款平均余额分别为2280万美元和1.377亿美元][99] 贷款损失与冲销 - [2022年第一季度贷款损失拨备为0，而2021年同期为25万美元；不良贷款从2021年12月31日的550万美元降至2022年3月31日的470万美元；贷款损失准备金占总贷款的比例从2021年12月31日的0.76%降至2022年3月31日的0.74%][107][110] - [2022年第一季度净冲销为8.7万美元，年化净冲销占平均贷款的比例为0.03%，低于2021年同期的10.3万美元和0.04%][111] 非利息收支 - [2022年第一季度非利息收入较2021年同期下降180万美元，主要因贷款销售收益减少；客户服务收费增加26.9万美元][114] - [2022年第一季度非利息支出较2021年第四季度下降6.8万美元，较2021年第一季度增加120万美元，主要因新增商业贷款和财富管理员工导致薪资增加，以及数据处理和其他费用增加][115] 所得税费用 - [2022年第一季度所得税费用为94.8万美元，低于2021年同期的127.2万美元；有效税率从2021年第一季度的16.9%降至2022年第一季度的14.6%][116] 不良贷款余额 - [2022年第一季度不良贷款余额降至4680000美元，较2021年末的5543000美元有所减少，其中非应计贷款减少主要因贷款还清，90%的问题债务重组贷款按重组条款履约][125] 商誉确认 - [公司因2006年收购Valley Ridge Financial Corp.、2019年收购County和2020年收购Community Shores，分别确认商誉1370万美元、3890万美元和730万美元][127] 存款情况 - [2022年第一季度总存款增加9330万美元，自2021年3月31日以来增加3.056亿美元，部分归因于疫情储蓄增加和未充分使用的PPP贷款资金][130] 次级票据与债券 - [2021年9月公司完成3250万美元3.25%固定 - 浮动利率次级票据私募发行，还持有320万美元与450万美元信托优先证券发行相关的次级债券][131] 股东权益变化 - [2022年前三个月股东权益减少3060万美元，因美联储加息，可供出售证券投资组合未实现税前损失从2021年末的330万美元增至2022年3月31日的4280万美元][132] 股票回购 - [2022年第一季度公司回购25899股普通股，花费68.3万美元，加权平均每股成本26.35美元，该计划授权最多回购390114股，占已发行普通股总数的5%，预计今年不再回购][133] 资本指标 - [截至2022年3月31日，ChoiceOne Financial Services Inc.和ChoiceOne Bank的各项资本指标均高于监管要求，董事会和管理层认为当前资本水平在可预见未来充足][135] 现金流量 - [2022年第一季度经营活动提供净现金280万美元，投资活动提供净现金1450万美元，融资活动提供净现金4080万美元，与2021年同期相比有不同变化][136] 流动性情况 - [公司认为当前流动性水平足以满足ChoiceOne Bank正常运营需求，基于本地和全国市场存款、证券到期、贷款还款、收益留存等来源][137] 金融衍生品交易 - [2022年4月21日公司购买总名义金额2亿美元的五个远期利率上限，签订2亿美元远期起息固定利率互换协议和2亿美元收取固定利率互换协议，预计对2022年净收入有小幅增益][132]