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ChoiceOne Financial Services(COFS) - 2022 Q2 - Quarterly Report

净利润与每股收益 - [2022年第二季度净利润为561.5万美元,较2021年同期增加57.2万美元,增幅11%;2022年上半年净利润为1114.3万美元,较2021年同期减少13.8万美元,降幅1%][121] - [2022年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.75美元,2021年同期为0.65美元;2022年上半年为1.49美元,2021年同期为1.45美元][121] 核心贷款情况 - [2022年第二季度核心贷款按年率计算增加6070万美元,增幅23.8%,自2021年第二季度末以来增加1.849亿美元,增幅20.7%][121] - [核心贷款从2021年6月30日到2022年6月30日有机增长1.849亿美元;2022年第二季度670万美元PPP贷款被豁免,产生28.3万美元手续费收入;截至2022年6月30日,仍有180万美元PPP贷款和6.8万美元递延PPP手续费收入未偿还][152] 回报率情况 - [2022年第二季度平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.95%和12.68%,2021年同期分别为0.96%和8.97%;2022年前六个月分别为0.94%和11.62%,2021年同期分别为1.10%和10.01%][122] PPP贷款相关 - [2022年第二季度和上半年分别有670万美元和3140万美元的PPP贷款获得豁免,分别产生28.3万美元和120万美元的手续费收入,截至2022年6月30日,还有180万美元的PPP贷款和6.8万美元的递延PPP手续费收入未偿还][123] 现金股息情况 - [2022年第二季度宣布现金股息187.5万美元,每股0.25美元,2021年同期为170.3万美元,每股0.22美元;2022年前六个月宣布现金股息374.7万美元,每股0.50美元,2021年同期为341.9万美元,每股0.44美元;2022年前六个月现金股息支付率为33.6%,2021年同期为30.3%][124] 净利息收入与收益率 - [2022年第二季度净利息收入(税等效基础)为1671.1万美元,2021年同期为1489.6万美元;净利息收益率(税等效基础)为3.02%,2021年同期为3.10%][127] - [2022年第二季度净利息收入(GAAP)为1628.9万美元,2021年同期为1450.8万美元;净利息收益率(GAAP)为2.94%,2021年同期为3.02%][127] 贷款平均余额情况 - [2022年第二季度贷款平均余额增加3580万美元,上半年减少440万美元,第二季度增长因核心贷款平均余额增长1.531亿美元,部分被PPP贷款平均余额减少1.186亿美元抵消;上半年减少因PPP贷款平均余额减少1.14亿美元和对其他金融机构贷款平均余额略有下降,部分被核心贷款平均余额增加1.194亿美元抵消][135] - [2022年贷款平均余额为10.56155亿美元,利息2483.2万美元,利率4.70%;2021年平均余额为10.60543亿美元,利息2425.4万美元,利率4.57%][130] 证券相关情况 - [2022年上半年和第二季度,总证券平均余额分别增加2.737亿美元和3.816亿美元,但平均收益率下降5个基点,证券组合增长是因公司将多余存款投入证券,待有优质信贷时再转向贷款,证券收入分别增加130万美元和360万美元][135][136] - [2022年应税证券平均余额为7.8662亿美元,利息702.9万美元,利率1.79%;2021年平均余额为4.9217亿美元,利息425.2万美元,利率1.73%][130] - [2022年非应税证券平均余额为3.26687亿美元,利息406.8万美元,利率2.49%;2021年平均余额为2.39507亿美元,利息322.1万美元,利率2.69%][130] - [截至2022年6月30日,可供出售证券为5.661亿美元;2022年上半年出售3180万美元证券,870万美元证券被赎回或到期,证券本金还款总额为2220万美元][150][151] 利息收支净变化 - [2022年第二季度和上半年,利息收入净变化分别为228万美元和424.6万美元,利息支出净变化分别为46.6万美元和65.2万美元,税等效净利息收入净变化分别为181.4万美元和359.4万美元][133] 生息存款情况 - [2022年第一季度,生息活期存款和储蓄存款平均余额增长2.316亿美元,平均利率提高2个基点,利息支出比上一年同期增加18.6万美元;上半年平均余额增长2.646亿美元,平均利率下降1个基点,利息支出比上一年同期增加22.4万美元][138] 贷款损失拨备与减值情况 - [2022年上半年贷款损失拨备为0,上一年同期为41.6万美元;截至6月30日的六个月内,减值贷款减少270万美元,减值贷款的特定贷款损失准备金减少28.8万美元][139][140] 不良贷款与准备金比例 - [截至2022年6月30日,不良贷款为270万美元,2021年12月31日为550万美元;贷款损失准备金占总贷款的比例从2021年12月31日的0.76%降至2022年6月30日的0.69%][142] 净冲销情况 - [2022年上半年净冲销为27.2万美元,上一年同期为5.9万美元;按年化计算,2022年上半年净冲销占平均贷款的0.05%,上一年同期为0.01%][143] 非利息收支情况 - [2022年第二季度非利息收入为340万美元,上半年为730万美元,上一年同期分别为470万美元和1030万美元;2022年上半年客户服务收费比上一年同期增加48.8万美元][144] - [2022年第二季度非利息支出比上一年同期增加2.8万美元,上半年增加120万美元;2022年第二季度和上半年薪资分别比上一年同期增加53.8万美元和97.6万美元][146] 所得税情况 - [2022年上半年所得税费用为190万美元,上一年同期为220万美元;有效税率从2021年上半年的16.2%降至2022年上半年的14.5%][147] 存款情况 - [2022年第二季度存款减少710万美元,自2021年6月30日以来增加2.578亿美元;存款自2021年6月30日以来增长13.7%,2022年上半年利息支出仅增加3.5%][160] - [2022年上半年存款增长8620万美元,2021年为2.062亿美元,借款减少3630万美元][166] 股东权益情况 - [2022年前六个月股东权益下降5520万美元,主要因美联储加息致可供出售证券组合未实现税前损失增加,从2021年12月31日的330万美元增至2022年6月30日的7390万美元][162] 利率与衍生品管理 - [2022年上半年美联储将联邦基金利率提高2.25%,7月又额外提高75个基点,公司选择利用利率衍生品管理利率风险][162] - [2022年4月21日,公司购买四份名义总额为2亿美元的远期利率上限合约,签订一份2亿美元的远期固定利率互换协议,还签订两份名义总额为2亿美元的固定利率互换协议,预计对2022年净收入无影响][162] 股票回购情况 - [2022年第一季度公司回购25899股普通股,花费68.2万美元,加权平均每股成本26.35美元,第二季度未回购,未来可能根据情况战略回购][163] 资本比率情况 - [截至2022年6月30日,ChoiceOne Financial Services Inc.总资本与风险加权资产比率为13.8%,普通股一级资本与风险加权资产比率为11.0%,一级资本与风险加权资产比率为11.3%,一级资本与平均资产比率为7.5%][165] - [截至2022年6月30日,ChoiceOne Bank总资本与风险加权资产比率为12.7%,普通股一级资本与风险加权资产比率为12.2%,一级资本与风险加权资产比率为12.2%,一级资本与平均资产比率为8.1%][165] 资本水平与股息决策 - [董事会和管理层认为截至2022年6月30日的资本水平在可预见未来是充足的,未来现金股息的确定将基于市场条件和公司对现金及资本的需求][165] 现金流量情况 - [2022年上半年经营活动提供的净现金为2230万美元,去年同期为1710万美元;投资活动使用的净现金为5280万美元,去年同期为1.946亿美元;融资活动提供的净现金为3890万美元,去年同期为1.932亿美元][166] 流动性情况 - [公司认为当前的流动性水平足以满足ChoiceOne Bank的正常运营需求,依据包括本地和全国市场存款、证券到期、正常贷款还款等][167]