净收入与利息收入 - 2022年第三季度净收入为581.3万美元，同比增长1%，主要得益于贷款增长带来的利息收入增加[120] - 2022年前九个月净收入为1695.6万美元，同比下降不到1%，部分原因是抵押贷款利率上升导致再融资活动减少[120] - 2022年第三季度利息收入为1965.6万美元，同比增长14.8%[126] - 2022年第三季度净利息收入为1733.8万美元，同比增长10.4%[126] - 2022年第三季度税后净利息收入增加160万美元，前九个月增加520万美元[133] - 2022年第三季度贷款利息收入增加120万美元，前九个月增加180万美元[133] - 2022年第三季度利息收入总额增加253.5万美元，利息支出总额增加92.1万美元[132] 贷款与PPP贷款 - 核心贷款在2022年第三季度同比增长19.6%，达到52.8亿美元[120] - 2022年第三季度PPP贷款全部偿还，剩余180万美元贷款被豁免，带来6.8万美元的费用收入[122] - 2022年前九个月PPP贷款豁免总额为3310万美元，带来120万美元的费用收入[122] - 2022年第三季度贷款平均余额增加1.074亿美元，核心贷款增加1.951亿美元，抵消了PPP贷款的下降[134] - 2022年前九个月贷款平均余额增加3460万美元，核心贷款增加1.409亿美元，PPP贷款下降1.008亿美元[134] - 2022年第三季度贷款收益率下降，主要由于PPP费用减少160万美元[134] - 2022年前九个月贷款收益率上升7个基点，新贷款以较高利率发放，但PPP费用减少280万美元[134] - 截至2022年9月30日，核心贷款（不包括PPP贷款）同比增长了2.052亿美元，其中商业贷款增长了1.602亿美元[151] 证券与投资 - 2022年第三季度总证券平均余额增加1.57亿美元，平均收益率上升12个基点[135] - 2022年前九个月总证券平均余额增加3.06亿美元，平均收益率上升1个基点[135] - 2022年前九个月，ChoiceOne出售了4720万美元的证券，以替换为更高收益的资产[150] 存款与流动性 - 2022年第三季度，计息存款和储蓄存款的平均余额增加了1.214亿美元，导致利息支出增加了52.5万美元[137] - 截至2022年9月30日，ChoiceOne的存款余额增加了1810万美元，主要由于新客户关系的增长和季节性波动[160] - 2022年前九个月存款增加了1.044亿美元，较2021年同期的3.376亿美元有所减少[166] - ChoiceOne认为当前的流动性水平足以满足ChoiceOne Bank的正常运营需求[167] 股东权益与资本 - 2022年第三季度平均资产回报率为0.98%，平均股东权益回报率为12.67%[121] - 股东权益在前九个月下降了6500万美元，主要由于利率上升导致可供出售证券组合的未实现税前损失从2021年12月31日的330万美元增加到2022年9月30日的1.029亿美元[162] - ChoiceOne Financial Services Inc.的总资本与风险加权资产的比率为13.7%，远高于8.0%的最低要求[165] - ChoiceOne Bank的总资本与风险加权资产的比率为12.8%，高于8.0%的最低要求和10.0%的资本化要求[165] 股息与回购 - 2022年第三季度现金股息为190万美元，每股0.25美元，与2021年同期持平[123] - 2022年前九个月现金股息为560万美元，每股0.75美元，较2021年同期的530万美元有所增加[123] - ChoiceOne在2022年第一季度回购了25,899股普通股，总成本为68.2万美元，加权平均每股成本为26.35美元[163] 贷款损失与不良贷款 - 2022年前九个月，贷款损失准备金为10万美元，相比2021年同期的41.6万美元大幅减少[138] - 截至2022年9月30日，不良贷款余额为260万美元，相比2021年12月31日的550万美元显著下降[141] - 2022年前九个月，净冲销额为33.1万美元，相比2021年同期的25.4万美元有所增加[142] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度和前三季度的非利息收入分别下降了170万美元和470万美元，主要由于抵押贷款再融资活动减少[144] - 2022年前九个月，非利息支出增加了110万美元，主要由于员工薪资上涨和新员工增加[145] 所得税与现金流 - 2022年前九个月，所得税费用为300万美元，相比2021年同期的330万美元有所下降[146] - 2022年前九个月的经营活动净现金流入为3200万美元，较2021年同期的2960万美元有所增加[166] - 2022年前九个月的投资活动净现金流出为6050万美元，较2021年同期的3.986亿美元大幅减少[166] - 2022年前九个月的融资活动净现金流入为4810万美元，较2021年同期的3.493亿美元大幅减少[166] 利率风险管理 - ChoiceOne在2022年4月21日购买了总名义金额为2亿美元的四年期远期利率上限，并签订了2亿美元的两年期远期支付固定利率互换，这些策略提供了4亿美元的名义价值保护[162]