公司财务概况 - [2022年末公司总资产24亿美元，净贷款12亿美元，总存款21亿美元，股东权益1.689亿美元，全年净收入2360万美元][27] - [2022年、2021年和2020年，贷款利息和费用分别占公司总收入的59%、58%和60%，证券利息分别占24%、19%和11%][27] 贷款情况 - [2022年末非应计贷款为126.3万美元，占贷款类别的0.11%][3] - [2022年末贷款总额为11.89782亿美元，较2021年末的10.16848亿美元有所增长][8][14] - [2022年末不良贷款占贷款类别的0.55%，2021年净冲销额为32.1万美元][3][9] - [截至2022年12月31日，公司贷款中农业贷款一年后到期金额为6.4159万美元，商业和工业贷款为21.021万美元，商业房地产贷款为63.0953万美元等，总计118.9782万美元][62] - [2022年净撇账额为31.9万美元，净撇账额与平均未偿还贷款的比率为 - 0.03%][65] - [各类贷款到期情况：农业贷款总计6.4159万美元，商业和工业贷款21.021万美元，商业房地产贷款63.0953万美元，建筑房地产贷款1.4736万美元，消费者贷款3.9808万美元，住宅房地产贷款22.9916万美元，总计118.9782万美元][87] - [2022年贷款损失准备金为761.9万美元，占贷款类别的0.64%][90] - [2022年不良贷款为26.67万美元，占贷款类别的0.22%][91] - [2021年非应计贷款为17.27万美元，占贷款类别的0.17%][93] - [2021年不良贷款为55.43万美元][94] - [2022年贷款损失准备金总额为7619000美元，较2021年的7688000美元有所下降][95] - [2022年农业贷款净冲销为31.9万美元，净冲销占平均未偿还贷款的比例为 - 0.03%][65] - [截至2022年12月31日，一年后到期贷款总额为11.89782亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为6.30953亿美元][62] - [截至2022年12月31日，贷款损失准备金为761.9万美元，占贷款类别的0.64%][90] - [截至2022年12月31日，不良贷款为266.7万美元，占贷款类别的0.22%][91] - [2021年12月31日，非应计贷款为172.7万美元，占贷款类别的0.17%][93] - [2021年12月31日，不良贷款为554.3万美元][94] - [2022年农业贷款损失拨备为14.4万美元，2021年为44.8万美元][95] - [2022年商业和工业贷款损失拨备为136.1万美元，2021年为145.4万美元][95] - [2022年商业房地产贷款损失拨备为482.2万美元，2021年为370.5万美元][95] 贷款损失准备金调整 - [公司于2023年1月1日采用CECL，预计贷款损失准备金将增加650 - 700万美元][16] 股权情况 - [截至2023年2月28日，公司有7519318股普通股流通在外][19] - [截至2022年6月30日，公司非关联方持有的普通股总市值为1.361亿美元，当时公司股票平均出价为每股20.14美元][37] 公司业务范围 - [公司业务主要集中在银行业，银行提供多种金融服务，无重大业务依赖单一或少数客户][26] - [公司是一家金融控股公司，旗下ChoiceOne银行拥有ChoiceOne保险代理公司的全部流通普通股][43] 银行服务区域与方式 - [银行主要市场位于密歇根州西部和东南部的部分县，通过31个全方位服务办事处和5个贷款业务办事处服务市场，公司和银行无外国资产或收入][44] - [公司旗下银行主要服务于密歇根州西部和东南部部分县，通过31个全方位服务办公室和5个贷款生产办公室开展业务，无外国资产或收入][44] 市场竞争 - [银行主要竞争对手来自密歇根州部分县的金融机构，竞争方式主要是价格和服务质量][28] 监管与评级 - [银行受密歇根州相关部门、美联储等监管，存款由FDIC保险][30] - [公司受美联储理事会监管，活动一般限于拥有或控制银行及相关活动，收购需获美联储理事会等机构事先批准][47] - [银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”][54] - [公司和银行需遵守监管“风险资本”准则，银行在2022年12月31日被归类为“资本充足”和“管理良好”][76][79] 员工情况 - [截至2023年2月28日，公司合并基础上共雇佣402名员工，其中332名为全职员工，员工未加入集体谈判组织，公司认为员工关系良好][56] - [截至2023年2月28日，公司合并后共雇佣402名员工，其中332名为全职员工，员工未加入任何集体谈判组织，管理层认为员工关系良好][56] 证券持有情况 - [截至2022年12月31日，美国国债和债券持有至到期证券中5 - 10年到期的摊余成本为7.8204万美元，公允价值为7.8204万美元][59] - [截至2022年12月31日，州和市政债券可供出售证券中1年以内到期的摊余成本为0.5474万美元，1 - 5年到期的为0.7315万美元，5 - 10年到期的为4.8326万美元，超过10年到期的为16.8823万美元，公允价值总计22.9938万美元][59] - [2022年12月31日，美国国债和债券按公允价值计算为78204000美元，州和市政债券为229938000美元，公司债券为711000美元，资产支持证券为12333000美元][59] - [2022年12月31日，可供出售的债务证券总计321186000美元，抵押贷款支持证券为208563000美元，可供出售总额为529749000美元][59] - [截至2022年12月31日，持有至到期证券总额为4.25906亿美元，其中美国政府和联邦机构证券为296.6万美元，州和市政债券为2.0189亿美元，公司债券为1960.3万美元，资产支持证券为97.4万美元，抵押贷款支持证券为2.00473亿美元][85] 证券收益率 - [2022年美国国债票据和债券加权平均收益率为1.16%，州和市政债券为2.51%，企业债券为3.37%，资产支持证券为4.77%，抵押贷款支持证券为2.73%][85] - [截至2022年12月31日，美国国债票据和债券加权平均收益率为1.16%，州和市政债券为2.51%，公司债券为3.37%，资产支持证券为4.77%，抵押贷款支持证券为2.73%][85] 存款情况 - [2022年12月31日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为1.087亿美元，99.5%的未保险定期存款账户计划在一年内到期][70] - [2022年各类存款平均余额总计2133790000美元，平均利率为0.27%；2021年平均余额为1905629000美元，平均利率为0.17%][95] - [截至2022年12月31日，超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款总额为8.232亿美元，占总存款的39%；2021年和2020年分别为8.892亿美元（占比43%）和5.837亿美元（占比35%）][96] - [截至2022年12月31日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为1.087亿美元，99.5%的未保险定期存款账户计划在一年内到期][70] - [2022年存款平均余额为213379万美元，平均利率为0.27%；2021年平均余额为190562.9万美元，平均利率为0.17%][95] - [截至2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款总额为8.232亿美元，占总存款的39%；2021年为8.892亿美元，占比43%；2020年为5.837亿美元，占比35%][96] 贷款损失准备金充足性 - [公司管理层认为截至2022年12月31日，贷款损失准备金的未分配部分是充足的][69]