净利润与收益情况 - [2023年Q2和H1净利润分别为521.3万美元和1084.6万美元，2022年同期为561.5万美元和1114.3万美元，2023年上半年存款成本增加影响收益，但贷款利息收入和有机贷款增长抵消部分影响][100] - [2023年Q2平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.86%和12.13%，2022年同期为0.95%和12.68%；2023年H1分别为0.90%和12.75%，2022年同期为0.94%和11.62%][103] - [2023年Q2宣布现金股息200万美元，每股0.26美元，2022年Q2为190万美元，每股0.25美元；2023年H1为390万美元，每股0.52美元，2022年同期为370万美元，每股0.50美元，2023年H1现金股息支付率为36.1%，2022年同期为33.6%][104] - [2023年Q2净利息收入（非GAAP）为1646.8万美元，净利息收益率为2.86%；2023年H1净利息收入（非GAAP）为3387.9万美元，净利息收益率为2.95%][106][110] - [2023年第二季度和前六个月，税等效净利息收入分别减少24.2万美元和增加40.4万美元，税等效净利息收益率分别降至2.86%和2.95%，GAAP净利息收益率分别降至2.79%和2.88%][114][116] - [2023年前六个月所得税费用为210万美元，有效税率为16.0%，高于2022年同期的190万美元和14.5%][133] 资产与负债情况 - [截至2023年6月30日，总资产较3月31日增加7380万美元，较2022年6月30日增加1.235亿美元，主要因现金、核心贷款和对其他金融机构贷款增加][101] - [截至2023年6月30日，非经纪存款较2022年6月30日减少1.035亿美元，降幅4.8%，较3月31日减少3310万美元，降幅1.6%，2023年Q2存款流出企稳][102] - [2023年Q2核心贷款增加1480万美元，年化增长率4.9%，从2022年6月30日到2023年6月30日增加1.458亿美元，增长率13.5%][101] - [2023年Q2非应计贷款平均余额为160万美元，2022年同期为130万美元；PPP贷款平均余额2023年Q2为0，2022年同期为510万美元][107] - [2023年3月和6月，贷款利息收入分别增加350万美元和600万美元，平均核心贷款分别增长1.687亿美元和1.812亿美元，平均贷款利率分别提高61和40个基点][116] - [2023年3月和6月，证券平均余额分别减少4520万美元和5940万美元，平均证券收益率分别提高71和64个基点][117] - [2023年3月和6月，利息支出分别增加580万美元和910万美元，付息活期存款和储蓄存款平均利率分别提高53和46个基点][118] - [2023年第二季度末，公司从BTFP借款1.6亿美元并获得5140万美元经纪存款，导致利息支出增加][119] - [2023年1月1日采用ASU 2016 - 13 CECL，使ACL增加720万美元，其中约20%与购买贷款迁移有关][121] - [截至2023年6月30日，单独评估信用损失的贷款减少72.3万美元至210万美元，相关ACL减少8.1万美元][124] - [截至2023年6月30日，不良贷款为180万美元，ACL为总贷款的1.15%，未偿还贷款预期信用损失负债为320万美元][125] - [2023年前六个月净冲销为9.5万美元，年化净冲销率为平均贷款的0.03%][125][126] - [2023年第二季度和前六个月，信贷损失拨备收益分别为41.5万美元和10.6万美元，净拨备收益分别为25万美元和22.5万美元][127][129] - [2023年6月30日，可供出售证券总额为5.212亿美元，较2022年12月31日减少，未实现损失下降940万美元][134] - [2023年第二季度核心贷款有机增长1480万美元（年化4.9%），自2022年6月30日以来增长1.458亿美元（13.5%）][140] - [2023年6月30日，单独评估贷款总额为210万美元，低于2022年12月31日的280万美元][144] - [2023年前六个月，不包括经纪存款的存款减少8300万美元（3.9%），存款成本升至0.98%][151] - [2023年6月30日，无保险存款总额为7.003亿美元，占存款的34.4%，低于之前水平][152] - [2023年6月30日，股东权益总额为1.792亿美元，较2022年12月31日增加1040万美元][155] - [截至2023年6月30日，ChoiceOne Financial Services Inc.总资本（风险加权资产）为22.3004亿美元，比率13.2%；ChoiceOne Bank总资本为21.4046亿美元，比率12.7%][158] 现金流量情况 - [2023年上半年经营活动提供净现金2520万美元，2022年同期为2230万美元；投资活动使用净现金6690万美元，2022年同期为5280万美元；融资活动提供净现金7460万美元，2022年同期为3890万美元][159] - [2023年上半年贷款销售净收益低于2022年，但被其他资产变化抵消；证券购买620万美元，到期、本金偿还或销售2030万美元，2022年同期分别为3840万美元和6270万美元；净贷款发放增加导致现金使用从2022年同期的5960万美元增至7460万美元][159] - [2023年上半年存款减少3160万美元，2022年同期增长8620万美元；借款增加1.1亿美元，2022年同期减少4300万美元][159] 非利息收支情况 - [2023年第二季度和上半年非利息收入分别增加5.5万美元（1.59%）和减少12万美元（1.7%），主要因贷款销售收益减少74.8万美元][130] - [2023年第二季度和上半年非利息支出分别增加41.6万美元（3.2%）和72.1万美元（2.7%），与员工工资和福利的通胀压力有关][131] 借款情况 - [2023年Q2公司从美联储银行定期融资计划借款1.6亿美元，利率4.71%，固定至2024年5月][102] - [2023年第二季度，公司从美联储银行定期融资计划借款1.6亿美元，利率为4.71%，固定至2024年5月][154] - [截至2023年6月30日，公司从美联储银行定期融资计划（BTFP）的未偿还借款为1.6亿美元，在联邦住房贷款银行（FHLB）无未偿还借款，FHLB和美联储银行的总可用借款额度为7.917亿美元][161] 市场风险与流动性管理 - [公司市场风险表现为利率风险和流动性风险，无外汇风险，农业贷款占总资产比例小，商品价格变动风险不显著][160] - [公司采取措施确保流动性充足，包括2023年上半年限制债券购买、向FHLB和美联储银行质押证券以增加借款能力、使用经纪存款等替代资金来源][162] 公司合规与运营情况 - [截至2023年6月30日，公司披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告所需披露的重大信息][163] - [2023年第二季度无未注册的股权证券销售，也无发行人购买股权证券的情况][167] - [除日常业务中产生的诉讼外，公司及银行无重大未决法律诉讼][166] 存款转移情况 - [过去12个月，约3900万美元（占过去12个月存款流失的38%）从银行存款转移到公司财富部门][102]