财务表现 - ChoiceOne在2023年第三季度报告中，净利润为5,122,000美元，较2022年同期的5,813,000美元有所下降[105] - 2023年第三季度，ChoiceOne的存款（不包括经纪存款）增加了48.9百万美元，年化增长率为9.6%[107] - 2023年第三季度，平均资产回报率为0.80%，平均股东权益回报率为11.31%，较2022年同期有所下降[111] - 2023年第三季度，ChoiceOne宣布现金股利为2,000,000美元，每股0.26美元，较2022年同期的1,900,000美元和每股0.25美元有所增加[112] - 2023年第三季度，ChoiceOne的净利息收入（税前基础）为16,609,000美元，较2019年同期的17,709,000美元有所下降[114] - 2023年前九个月，ChoiceOne的平均贷款余额为1,233,463美元，利息率为5.26%[118] - 2023年前九个月，ChoiceOne的净利息收入（税前等效基础）为50,487美元，净利息率为2.87%[118] - 2023年前九个月，ChoiceOne的税前净利息收入减少了110万美元，主要是由于利率上涨导致新贷款利率增加[123] - 2023年前九个月，ChoiceOne的存款成本和资金成本分别为1.36%和1.70%[126] - 2023年前九个月，ChoiceOne的利息支出增加了17.2百万美元，主要是由于利率上升和存款余额下降[128] - 2023年前九个月，ChoiceOne为增加流动性从BTFP借入了1.6亿美元，导致利息支出增加了2.7百万美元[129] - 2023年前九个月，ChoiceOne的未实现投资证券损失为1.723亿美元，其中可供出售证券损失为9220万美元，持有至到期证券损失为8010万美元[145] - 2023年前九个月，ChoiceOne的税前净利息收入减少了110万美元，主要是由于利率上涨导致新贷款利率增加[123] - ChoiceOne于2023年前9个月的经营活动净现金流为5730万美元，较2022年同期的3200万美元增加了78.1%[169] - ChoiceOne于2023年前9个月的融资活动净现金流为1.395亿美元，较去年同期的4810万美元增加了189.4%[170] 资产情况 - 截至2023年9月30日，ChoiceOne的总资产较6月30日增加了90.5百万美元，主要是由于现金增加了67.9百万美元和核心贷款增加了60.6百万美元[106] - 2023年第三季度，ChoiceOne的贷款利息包括净发放费用、摊销收入和PPP费用，2023年第三季度的摊销收入为444,000美元[116] - 2023年前九个月，ChoiceOne的贷款利息收入包括净发放费用、累积收入和PPP费用，PPP费用分别为0美元和1.2百万美元[120] - 2023年前九个月，ChoiceOne的证券利息收入包括衍生品收入和费用，证券的衍生品收入为1.5百万美元[121] - 2023年前九个月，ChoiceOne的贷款利息中衍生品费用为2.1百万美元[122] - 2023年第三季度，核心贷款有机增长了60.6百万美元，年化增长率为19.8%[149] - 2023年第三季度，ChoiceOne的未担保承诺减少了3250万美元，相比2023年6月30日增加了750万美元[139] - 2023年第三季度，ChoiceOne的投资证券中可供出售证券为4.908亿美元，较2022年12月31日的5.297亿美元有所减少[144] - ChoiceOne目前持有总名义价值为4.01亿美元的四项利率互换[146] - 2023年第三季度，ChoiceOne的存款，不包括经纪存款，年化增长率为9.6%，而前九个月下降了2.1%[160] - 2023年9月30日，未保险存款总额为7.241亿美元，占存款总额的34.7%[161] - ChoiceOne于2021年9月完成了3250万美元的私募债券发行[162] - ChoiceOne于2023年第二季度从联邦储备银行的银行期限融资计划(BTFP)借款1.6亿美元，利率为4.71%[163] - ChoiceOne于2023年第三季度从FHLB借款2千万美元，利率为4.88%[163] - ChoiceOne的股东权益截至2023年9月30日达到1.812亿美元，较2022年底的1.689亿美元增加了2.3%[164] - ChoiceOne于2023年9月30日持有总名义价值为4.01亿美元的固定利率互换[165] - ChoiceOne于2023年1月1日采纳了ASU 2016-13 CECL，导致ACL增加720万美元[167] - ChoiceOne截至2023年9月30日的总资本占风险加权资产的比率为13.2%[168] 风险管理 - ChoiceOne认为其暴露于利率风险和流动性风险，但对商品价格变动的暴露微不足道[171] 其他 - 非利息收入在2023年第三季度和前九个月分别增加了657千美元和537千美元[140] - 2023年前九个月的净核销为244千美元，较去年同期的331千美元有所下降[137] - 2023年第三季度的信贷损失准备金为438千美元，较去年同期的100千美元有所增加[138]