净收入情况 - [2021年第二季度净收入为504.3万美元，较2020年同期增加61.3万美元，增幅14%；2021年前六个月净收入为1128.1万美元，2020年同期为768.4万美元][104] - [2021年第二季度非GAAP调整前税前收入5945千美元，调整后为5945千美元；2020年同期调整前为5480千美元，调整后为5997千美元][156] - [2021年上半年非GAAP调整前净收入11281千美元，调整后为11281千美元；2020年同期调整前为7684千美元，调整后为8428千美元][156] 回报率情况 - [2021年前六个月平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.10%和10.01%，2020年同期分别为1.22%和9.04%][105] 收购情况 - [2020年7月1日完成对Community Shores的收购，其当时有4家分行，总资产2.445亿美元，总贷款1.748亿美元，存款2.278亿美元][107] PPP贷款情况 - [2020年处理超1.26亿美元PPP贷款，收购Community Shores获得3700万美元PPP贷款，2021年上半年发放8910万美元PPP贷款；2021年第二季度和上半年分别有3770万美元和1.158亿美元PPP贷款获豁免，带来75.6万美元和240万美元手续费收入，截至2021年6月30日，390万美元PPP手续费收入仍递延][110] 现金股息情况 - [2021年第二季度宣布现金股息170.3万美元，每股0.22美元，2020年同期为145.1万美元，每股0.20美元；2021年前六个月宣布现金股息341.9万美元，每股0.44美元，2020年同期为290万美元，每股0.40美元；2021年前六个月现金股息支付率为30%，2020年同期为38%][111] 利息收支情况 - [2021年上半年平均贷款余额10.41118亿美元，利息收入1156.7万美元，利率4.44%；2020年平均贷款余额9.42558亿美元，利息收入1082.6万美元，利率4.59%][114] - [2021年上半年平均生息资产余额19.23653亿美元，利息收入1580.7万美元，利率3.29%；2020年平均生息资产余额13.38458亿美元，利息收入1299.6万美元，利率3.88%][114] - [2021年上半年平均计息负债余额13.33717亿美元，利息支出91.1万美元，利率0.27%；2020年平均计息负债余额9.34827亿美元，利息支出98.4万美元，利率0.42%][114] - [2021年上半年净利息收入（税等效基础，非GAAP）为1489.6万美元，净利息收益率为3.02%；2020年分别为1201.2万美元和3.46%][114] - [2021年上半年净利息收入（GAAP）为1450.8万美元，净利息收益率为3.10%；2020年分别为1187.9万美元和3.59%][114] - [2021年上半年，税等效净利息收入较2020年同期增加660万美元，第二季度增加290万美元][120] 业务平均余额及利率变化情况 - [2021年前六个月，贷款平均余额较2020年同期增加1.756亿美元，其中1.739亿美元来自与Community Shores的合并影响，贷款平均利率下降19个基点][121] - [2021年前六个月，证券平均余额较2020年同期增加3.714亿美元，证券平均利率下降45个基点，税等效证券收入增加300万美元][121] - [2021年前六个月，计息活期存款和储蓄存款平均余额增加3.77亿美元，平均利率下降8个基点，利息支出增加9.5万美元][123] - [2021年前六个月，定期存款平均余额增加1660万美元，平均利率下降81个基点，利息支出减少65.9万美元][123] - [2021年上半年，借款平均余额较2020年同期减少1810万美元，平均利率上升14个基点，利息支出减少16.7万美元][123] 贷款损失相关情况 - [2021年第二季度和上半年，贷款损失拨备分别为16.6万美元和41.6万美元，低于2020年同期的100万美元和177.5万美元][124] - [截至2021年6月30日，不良贷款为690万美元，低于3月31日的1000万美元和12月31日的820万美元][124] - [截至2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的0.79%，高于3月31日的0.75%和12月31日的0.71%][124] - [若将合并中收购贷款的信用减值加入贷款损失准备金，截至2021年6月30日，其占总贷款的1.53%，低于12月31日的1.60%][124] - [2021年上半年净撇账额为5.9万美元，年化净撇账额占平均贷款的0.01%，2020年同期分别为8.2万美元和0.02%][125] - [公司为受疫情影响的借款人预留约170万美元贷款损失准备金，高影响和中影响商业贷款类别分别额外预留30和20个基点，所有零售贷款类别预留20个基点][126] 非利息收支情况 - [2021年第二季度和上半年非利息收入分别为470万美元和1030万美元，2020年同期分别为680万美元和1070万美元；客户服务收费增加，贷款销售收益下降][127] - [2021年第二季度和上半年非利息支出分别增加97.9万美元和310万美元，主要因与Community Shores的合并][129] 所得税情况 - [2021年前六个月所得税费用为217.4万美元，2020年同期为167.5万美元，有效税率分别为16.2%和17.9%][130] 证券投资组合情况 - [2021年上半年证券投资组合增长2.863亿美元，购买3.22亿美元证券，无销售，510万美元证券被赎回或到期，本金还款2300万美元][133] 贷款与存款情况 - [2021年上半年贷款减少6510万美元，主要因PPP贷款减免和核心贷款减少；招聘商业贷款人以促进贷款增长][134] - [2021年6月30日，减值贷款总额为680万美元，非应计贷款余额减少，TDR贷款余额增加，约93%的TDR贷款按重组条款执行][135][137] - [2021年上半年存款增加2.062亿美元，借款减少670万美元，股东权益增加130万美元][143][144][145] 商誉评估情况 - [公司对商誉进行评估，2020年11月30日确定无需减值，2021年6月30日定性评估认为公允价值超过账面价值][141][142] 资本情况 - [截至2021年6月30日，ChoiceOne Financial Services Inc.总资本（与风险加权资产之比）为169,569千美元，比率14.0%；ChoiceOne Bank为166,305千美元，比率13.7%][147] - [公司董事会和管理层认为截至2021年6月30日的资本水平在可预见未来是充足的，未来现金股息将基于市场条件和公司现金及资本需求确定][147] 现金流量情况 - [2021年上半年经营活动提供净现金1710万美元，去年同期使用净现金530万美元，主要因其他资产正向变化760万美元和贷款销售净收益余额增加700万美元][148] - [2021年上半年投资活动使用净现金19460万美元，去年同期为13130万美元，2021年上半年证券购买额32.2亿美元，去年同期为14.49亿美元][148] - [2021年上半年贷款净发放减少，提供现金10080万美元，去年同期使用现金10520万美元，去年主要因PPP贷款][148] - [2021年上半年融资活动提供净现金19320万美元，去年同期为14390万美元，因存款增长3650万美元和借款净支付减少1630万美元][148] 流动性情况 - [公司认为当前流动性水平足以满足ChoiceOne Bank正常运营需求，基于本地和全国市场存款、证券到期、贷款正常还款等][149] 每股收益情况 - [2021年第二季度非GAAP调整前基本每股收益0.65美元，调整后为0.65美元；2020年同期调整前为0.61美元，调整后为0.67美元][156]