财务表现 - 2022年第一季度稀释后每股净收益为0.48美元，同比下降4.0%[126] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.37%，低于2021年同期的1.45%[126] - 2022年第一季度净利息收入下降100万美元，降幅为4.7%，净利息收益率降至2.97%[130] - 2022年第一季度非利息收入下降90万美元，降幅为9.2%，占总收入的29%[132] - 2022年第一季度非利息支出增加30万美元，增幅为1.9%，效率比率为58.67%[133] - 2022年第一季度公司有效税率为19.6%，低于2021年同期的22.0%，主要得益于公司税务策略的优化[165] 贷款与投资 - 截至2022年3月31日，投资贷款增加至20.5亿美元，较2021年12月31日的19.7亿美元有所增长[126] - 2022年第一季度平均贷款余额增加7240万美元，主要由于公司在查塔努加的扩张和吸引新客户的持续努力[141] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比为68%，与2021年12月31日相比保持稳定[169] - 2022年3月31日，公司不良贷款总额为3502万美元，较2021年12月31日的3258万美元有所增加[171] - 2022年3月31日，公司非生息贷款占投资贷款的比例为0.17%，与2021年12月31日持平[171] - 2022年3月31日，公司持有的可出售投资组合的公允价值为4.606亿美元，较2021年12月31日略有增加[174] 存款与负债 - 2022年第一季度非利息存款占比为26.9%，高于2021年同期的25.4%[142] - 2022年第一季度存款成本在所有计息账户类型中均有所下降[142] - 2022年第一季度计息负债的平均利率为0.33%，相比2021年3月31日的0.42%有所下降，主要原因是美联储大幅降低联邦基金利率以应对COVID-19疫情及其对存款利率的持续影响[143] - 2022年3月31日，公司非到期客户存款总额为24亿美元，占总存款的87%[175] 资本与风险 - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.58%，低于2021年12月31日的14.11%[134] - 2022年3月31日，公司股东权益为3.689亿美元，较2021年12月31日减少1120万美元，主要由于可出售证券的公允价值下降[179] - 2022年3月31日，公司有形普通股权益为3.216亿美元，较2021年12月31日的3.323亿美元有所下降[188] - 公司预计将在2023年1月1日采用ASU 2016-13信用损失会计准则，并已成立CECL指导委员会评估其影响[189] - 公司计划在2023年6月30日前完成LIBOR过渡，并预计不会对会计和披露产生重大影响[191] 利率敏感性 - 2022年3月31日的静态模拟结果显示，公司的资产负债表对利率的平行变动具有资产敏感性，表明资产重新定价速度通常快于负债，市场利率上升时对净利息收入有利，下降时则不利[146] - 如果联邦基金利率在12个月内上升200个基点，5年期利率上升45个基点，预计净利息收入将增加1.7%[147] - 根据EAR分析，如果利率立即上升200个基点，净利息收入将增加7.2%；如果上升100个基点，净利息收入将增加4.1%；如果下降100个基点，净利息收入将减少4.5%[148] 资产质量 - 2022年第一季度贷款损失准备金释放了80万美元，而2021年同期为70万美元，主要归因于资产质量改善和其他定性因素[151] - 2022年3月31日的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.02%，低于2021年12月31日的1.10%[151] - 2022年3月31日，公司非生息资产占总资产的比例为0.12%，较2021年12月31日的0.11%略有上升[171] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入为9089万美元，同比下降9.2%，其中Tri-Net收入同比增长89.9%，而抵押贷款银行收入同比下降58.3%[155][159] - 2022年第一季度非利息支出为1.7736亿美元，同比增长1.9%，其中员工薪酬和福利支出同比增长8.9%，主要由于整体薪资增长和一次性退休相关费用[162] 资产与负债增长 - 2022年第一季度总资产增加5770万美元至31.9亿美元，贷款投资增加8180万美元，年化增长率为16.9%[166]