财务表现 - 2022年第二季度稀释后每股净收益为0.45美元，同比下降16.7%[131] - 2022年第二季度年化平均资产回报率为1.28%，低于2021年同期的1.57%[131] - 2022年第二季度净利息收入增加140万美元，同比增长6.1%[136] - 2022年第二季度非利息收入减少400万美元，同比下降40.5%[138] - 2022年第二季度非利息支出减少200万美元，同比下降10.5%[139] - 2022年第二季度效率比率为56.32%，低于2021年同期的57.97%[139] - 2022年第二季度净利息收入为2444万美元，同比增长6.1%[143] - 2022年第二季度净收入为997.2万美元，同比下降17.4%[143] - 2022年上半年净利息收益率为3.19%，与2021年同期持平[151] - 2022年第二季度净利息收益率为3.41%，较2021年同期的3.26%有所提升[151] - 2022年第二季度证券平均收益率提升34个基点至2.11%，较2021年同期有所改善[152] - 2022年上半年证券平均收益率提升24个基点至2.02%，较2021年同期有所改善[152] - 2022年第二季度无息存款占总存款的比例为27.3%，与2021年同期基本持平[153] - 2022年第二季度付息负债的平均利率为0.41%，较2021年同期的0.37%有所上升[154] - 2022年上半年付息负债的平均利率为0.37%，较2021年同期的0.39%有所下降[154] - 非利息收入在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为5876万美元和14965万美元，同比下降40.5%和24.8%[165] - 非利息支出在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为17075万美元和34810万美元，同比下降10.5%和4.6%[173] - 公司2022年6月30日的总资产为31亿美元，较2021年12月31日下降1.2%[177] - 2022年6月30日的贷款总额为22.35亿美元，较2021年12月31日增长13.7%[177] - 公司2022年6月30日的有效税率为19.6%，预计2022年全年有效税率约为20.0%[176] 贷款与投资 - 截至2022年6月30日，投资贷款增加至22.3亿美元，较2021年12月31日的19.7亿美元有所增长[132] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比69%，与2021年12月31日相比保持稳定[180] - 2022年6月30日，公司不良贷款总额为2225万美元，较2021年12月31日的3258万美元有所下降[182] - 2022年6月30日，公司非生息贷款占投资贷款的比例为0.10%，较2021年12月31日的0.17%有所改善[182] - 公司预计贷款组合将继续增长，但贷款组合的构成和商业贷款的重点在未来不会发生重大变化[180] 利率敏感性 - 公司资产负债表对利率变化敏感，利率上升时净利息收入将增加，利率下降时净利息收入将减少[157] - 利率上升200个基点时，未来12个月净利息收入预计增加2.6%[158] - 利率下降100个基点时，未来12个月净利息收入预计减少6.9%[158] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为80万美元和10万美元，而2021年同期分别为-110万美元和-40万美元[161] - 2022年6月30日的贷款损失拨备占总贷款的比例为0.96%，而2021年12月31日为1.10%[161] 非利息收入与支出 - 抵押贷款银行收入在2022年6月30日的三个月和六个月内同比下降56.4%和57.4%[165] - Tri-Net业务收入在2022年6月30日的三个月和六个月内同比下降104.8%和21.7%[169] - 公司计划在2022年第三季度出售6480万美元的Tri-Net贷款，预计税后损失120万美元[169] 资本与负债 - 截至2022年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.87%，低于2021年12月31日的14.11%[141] - 2022年6月30日，公司股东权益总额为3.577亿美元，较2021年12月31日减少2240万美元[189] - 2022年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产的比率为10.19%，较2021年12月31日的10.77%有所下降[198] - 2022年6月30日，公司持有的未质押证券价值为2.223亿美元，占投资组合公允价值的49%[185] - 2022年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行的借款能力分别为1.169亿美元和3.19亿美元[187] - 2022年6月30日，公司可向母公司支付最多8500万美元的股息，无需监管批准[188] 会计与披露 - 公司选择了第三方供应商提供贷款损失准备金软件及咨询服务，以开发新方法和并行模型[201] - 公司正在评估ASU 2022-02对其财务报表的影响，该准则要求对借款人的合同现金流修改进行披露[201] - 公司预计ASU 2019-05对其财务报表不会产生重大影响，该准则允许在采用ASU 2016-13时选择公允价值选项[201] - 公司将继续实施LIBOR过渡计划，并预计ASU 2020-04和ASU 2021-01的采用不会对其会计和披露产生重大影响[201] - 公司财务报表按历史美元编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响[202] - 公司市场风险截至2022年6月30日无重大变化，利率敏感性分析包含在管理层讨论与分析中[203]