财务表现 - 2023年第二季度稀释后每股净收益为0.37美元，同比下降17.8%[122] - 2023年第二季度年化平均资产回报率为0.98%，低于2022年同期的1.28%[122] - 2023年第二季度净利息收入下降190万美元，同比下降7.6%[127] - 2023年第二季度净利息收益率下降至3.06%，低于2022年同期的3.41%[127] - 2023年第二季度非利息收入增加30万美元，同比增长5.7%，占总收入的22%[129] - 2023年第二季度非利息支出增加210万美元，同比增长12.3%[130] - 2023年第二季度利息收入为3928.7万美元，同比增长48.3%[136] - 2023年第二季度利息支出为1671.6万美元，同比增长715.8%[136] - 公司净利息收入从2022年的45,580百万美元增加到2023年的45,790百万美元，同比增长0.5%[140] - 公司净利息收益率从2022年的3.19%下降到2023年的3.15%[142] - 公司非利息收入从2022年的14,965百万美元下降到2023年的12,487百万美元，同比下降16.6%[152] - 公司SBA贷款收入从2022年的494百万美元增加到2023年的2,068百万美元，同比增长318.6%[152] - 公司存款服务费从2022年的2,324百万美元增加到2023年的2,632百万美元，同比增长13.3%[152] - 公司抵押贷款银行收入从2022年的3,671百万美元下降到2023年的2,248百万美元，同比下降38.8%[152] - 非利息支出在2023年第二季度同比增长12.3%，达到19,172万美元，主要由于员工薪酬和福利支出增长14.4%至10,533万美元[158] - 2023年第二季度效率比率上升至66.61%，主要由于非利息支出增加和总收入下降[160] - 公司有效税率在2023年第二季度下降至18.6%，主要由于投资于合格市政证券和房地产投资信托的税收优惠[161][162] 贷款与存款 - 2023年6月30日，投资贷款增加至23.6亿美元，较2022年12月31日的23.1亿美元有所增长[124] - 公司贷款平均余额从2022年的2,075,148百万美元增加到2023年的2,369,784百万美元，同比增长14.2%[140] - 公司贷款信用损失准备金占总贷款的比例从2022年的1.03%增加到2023年的1.08%[147] - 贷款组合中，商业房地产贷款占比34.0%，消费房地产贷款占比18.2%，商业和工业贷款占比22.0%[165] - 不良贷款率从2022年底的0.46%上升至2023年6月底的0.48%，主要由于两笔总计800万美元的贷款关系[167] - 存款总额在2023年上半年增长2.4%至27.1亿美元，主要由于计息交易账户和定期存款账户的增长[170] - 公司非利息存款占总存款的比例从2022年的27.1%下降到2023年的17.7%[144] - 公司存款组合中85%为客户存款，15%为经纪存款，75.5%的存款已投保或抵押[178] - 公司非到期客户存款总额为19亿美元，占总存款的69%[179] 投资与资产 - 总资产在2023年上半年增长2.0%至31.8亿美元，贷款投资增长2.0%至23.6亿美元[163] - 投资证券的公允价值在2023年6月底为3.733亿美元，较2022年底的3.977亿美元有所下降[169] - 公司可供出售投资组合的公允价值为3.733亿美元，较2022年底减少2310万美元[177] - 公司流动性来源总额为15亿美元，其中现金及存放同业款项为1.397亿美元，较2022年底增加3420万美元[177] - 公司有4.733亿美元的借款能力来自辛辛那提联邦住房贷款银行，3.148亿美元来自亚特兰大联邦储备银行的贴现窗口[177] - 公司有1.371亿美元的经纪存款发行能力和5500万美元的联邦储备银行期限融资计划额外融资能力[177] 信用损失与准备金 - 公司信用损失准备金从2022年的59千美元增加到2023年的2.5百万美元，主要由于Signature次级债务的预期信用损失[146] - 公司贷款信用损失准备金占总贷款的比例从2022年的1.03%增加到2023年的1.08%[147] 利率与流动性 - 公司预计在利率上升环境下，净利息收入将受益，而在利率下降环境下将受到不利影响[173] - 公司净利息收入在利率上升300个基点时将增加7.3%，上升200个基点时增加4.0%，上升100个基点时增加1.9%[175] - 公司认为其资金来源足以满足短期和长期流动性需求[181] 资本与股东权益 - 2023年6月30日，普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.40%，低于2022年12月31日的12.61%[131] - 公司股东权益为3.475亿美元，资本充足率符合监管要求[182] 非GAAP财务指标 - 公司非GAAP财务指标包括每股有形账面价值、扣除税后未实现投资损失后的每股有形账面价值等[187]