财务表现 - 2021年第三季度稀释后每股净收益为0.59美元，同比增长73.5%[154] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为1.64%，高于2020年同期的0.98%[154] - 2021年第三季度净利息收入增加330万美元，同比增长16.8%[162] - 2021年第三季度净利息收益率增至3.12%，高于2020年同期的2.72%[162] - 2021年第三季度非利息收入减少320万美元，同比下降21.3%[165] - 2021年第三季度非利息支出减少440万美元，同比下降19.2%[166] - 2021年第三季度效率比率为53.06%，低于2020年同期的65.99%[166] - 2021年第三季度净利息收益率为3.12%，较2020年同期的2.72%有所提升[178] - 2021年前九个月净利息收益率为3.17%，较2020年同期的3.09%有所提升[178] - 2021年第三季度平均贷款余额为1,884,935美元，较2020年同期的1,899,182美元略有下降[173] - 2021年前九个月平均贷款余额为1,917,536美元，较2020年同期的1,624,722美元增长18.0%[179] - 2021年第三季度平均证券收益率为1.75%，较2020年同期的2.18%有所下降[173] - 2021年第三季度平均无息存款占总存款的27.5%，较2020年同期的26.7%有所提升[181] - 2021年第三季度平均利息负债成本为0.34%，较2020年同期的0.99%有所下降[182] - 2021年前九个月平均利息负债成本为0.38%，较2020年同期的1.06%有所下降[182] - 2021年第三季度平均资金来源为2,761,661美元，较2020年同期的2,687,895美元略有提升[173] - 2021年前九个月平均资金来源为2,717,152美元，较2020年同期的2,164,443美元增长25.5%[175] - 公司净利息收入在利率上升200个基点时增加2.7%，上升100个基点时增加1.0%，下降100个基点时减少3.1%[188] - 存款服务费用在2021年前九个月同比增长34.3%，达到3398万美元[197] - 借记卡交易费用在2021年前九个月同比增长48.8%，达到3555万美元[197] - 抵押贷款银行业务收入在2021年前九个月同比下降30.1%，至1.3318亿美元[197] - 公司总资产从2020年12月31日的29.9亿美元增长至2021年9月30日的31.1亿美元，增幅为4.2%[211] - 公司存款从2020年12月31日的26.4亿美元增长至2021年9月30日的27.4亿美元，增幅为4.1%[212] - 公司效率比率在2021年第三季度为53.06%，较2020年同期的65.99%有所改善[207] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为3.703亿美元，较2020年12月31日增加2680万美元[225] 贷款与存款 - 截至2021年9月30日，投资贷款总额增至18.9亿美元，存款总额增至26.7亿美元[155] - 2021年第三季度贷款损失准备金为0，而2020年同期为210万美元[164] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.19%，较2020年12月31日的1.23%有所下降[189] - 2021年第三季度，公司未计提贷款损失准备金，而2020年同期计提了210万美元[190] - 2021年前九个月，公司释放了40万美元的贷款损失准备金，而2020年同期计提了1130万美元[190] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比为66%，与2020年12月31日相比保持相对稳定[213] - 2021年9月30日，公司总贷款为18.94亿美元，其中商业房地产-非业主占用贷款占比最高，为30.6%，金额为5.80亿美元[214] - 2021年9月30日，公司不良贷款为3431万美元，占总贷款的0.18%，较2020年12月31日的4816万美元有所下降[217] - 2021年9月30日，公司非到期客户存款为23亿美元，占总存款的85%[222] 流动性及资金来源 - 2021年9月30日，公司流动性资产显著增加，主要由于疫情期间存款流入强劲，其中金融机构的计息存款为2.874亿美元，较2020年12月31日增加5020万美元[220] - 公司拥有多种资金来源，包括辛辛那提联邦住房贷款银行的4.489亿美元借款能力、亚特兰大联邦储备银行的2.52亿美元借款能力以及1250万美元的联邦基金额度[223] 风险管理 - 公司表外安排包括信贷承诺和备用信用证，这些安排涉及信用风险和利率风险，大部分承诺在两年内到期[226] - 截至2021年9月30日，公司市场风险未发生重大变化，利率敏感性分析详见报告中的“管理层讨论与分析”部分[241] 会计准则与财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，如有形普通股权益和有形普通股权益比率，以补充其财务状况和经营成果的分析[231] - 公司预计将在2023年采用ASU 2016-13会计准则，目前正在评估其影响[236] - 公司于2021年1月1日采纳了ASU 2019-12，该准则简化了所得税会计处理，但对公司财务报表未产生重大影响[238] - 公司财务报表按历史美元编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更为显著[239] 资本与权益 - 截至2021年9月30日，有形普通股权益占总有形资产的比例为10.51%，高于2020年底的10.00%[167]