财务表现 - 2020年公司净利息收入为1.509亿美元，较2019年的1.449亿美元增长4.2%[209] - 2020年公司净收入为5950万美元，较2019年的6454万美元下降7.8%[209] - 2020年公司每股基本收益为3.35美元，较2019年的3.64美元下降8%[209] - 2020年公司总资产为51.39亿美元，较2019年的43.66亿美元增长17.7%[209] - 2020年公司股东权益为6.548亿美元，较2019年的6.149亿美元增长6.5%[209] - 2020年公司平均资产回报率为1.23%，较2019年的1.49%下降0.26个百分点[209] - 2020年公司平均股东权益回报率为9.36%，较2019年的10.84%下降1.48个百分点[209] - 2020年公司净利息收益率为3.33%，较2019年的3.60%下降0.27个百分点[209] - 2020年公司效率比率为58.30%，较2019年的60.70%下降2.4个百分点[209] - 公司2020年净收入为59.5百万美元，超出目标范围57.5至58.6百万美元[219] - 公司2020年总资产为51.4亿美元，超出目标范围43.9至46.6亿美元[219] - 公司2020年贷款总额为35.5亿美元，超出目标范围33.3至34.7亿美元[219] - 公司2020年存款总额为43.7亿美元，超出目标范围36.9至38.4亿美元[219] - 公司2020年股东权益为654.9百万美元，接近目标范围632.1至657.9百万美元[219] - 公司2020年基本每股收益为3.35美元，超出目标范围3.23至3.29美元[219] - 公司2020年ROAA为1.23%，略低于目标范围1.29%至1.32%[219] - 公司2020年ROAE为9.36%，接近目标范围9.09%至9.28%[219] - 公司2020年非利息收入占总收入比例为25.91%，接近目标范围24.00%至26.00%[219] - 公司2020年总收入为205.6百万美元，超出目标范围197.8至201.8百万美元[219] - 公司2020年净利润为5950万美元，同比下降7.8%，每股基本收益为3.35美元[230] - 2020年净利息收入为1.5099亿美元，同比增长4.2%，平均生息资产增加5.182亿美元[231][242] - 2020年贷款组合增加3.055亿美元，同比增长9.4%[233] - 2020年不良贷款减少700万美元，同比下降20.9%，不良资产减少1880万美元，同比下降35.5%[235] - 2020年存款（包括回购协议）增加7.395亿美元，同比增长20.4%[235] - 2020年非利息收入为5460万美元，同比增长8.7%[236] - 2020年公司总资产增加7.731亿美元，同比增长17.7%，贷款总额增加3.055亿美元，同比增长9.4%[248] - 2020年股东权益为6.549亿美元，同比增长6.5%，年度股息收益率为4.16%[250] - 公司总贷款余额为35.54亿美元，同比增长9.4%[251] - 公司不良贷款总额为2660万美元，占总贷款的0.75%，较2019年的1.03%有所下降[252] - 公司贷款损失准备金覆盖率为180.7%，较2019年的104.4%显著提升[255] - 公司2020年净贷款冲销额为620万美元，占平均贷款的0.18%，与2019年持平[260] - 公司2020年止赎房产总额为770万美元，较2019年的1950万美元大幅下降[256] - 公司2020年止赎房产销售总额为1480万美元，新增止赎房产总额为440万美元[256] - 公司2020年止赎房产的市场价值下降导致150万美元的收益减少，较2019年的430万美元有所下降[257] - 公司2020年止赎房产的评估分析显示，86%的房产和89%的账面价值在过去18个月内进行了评估[257] - 公司2020年止赎房产的持有期分析显示，部分房产持有期超过9年，其中一宗价值680万美元的房产在2020年第四季度售出[258] - 公司2020年合同义务和承诺总额为44.82亿美元，其中一年内到期的支付额为41.66亿美元[261] - 截至2020年12月31日，公司现金及现金等价物为3.382亿美元，较2019年的2.647亿美元有所增加[265] - 2020年12月31日，公司持有的可供出售证券价值为9.973亿美元，较2019年的5.998亿美元大幅增长[265] - 2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的借款额度为4.772亿美元，较2019年的3.919亿美元有所增加[265] - 2020年12月31日，公司股东权益为6.549亿美元，较2019年增长6.5%[274] - 2020年公司每股现金股息为1.53美元，较2019年的1.48美元有所增加[274] - 2020年公司社区银行杠杆比率（CBLR）为12.70%，高于要求的9%[277] - 2020年公司出售固定利率住宅抵押贷款获得3.47亿美元收益，较2019年的9450万美元大幅增加[271] - 2020年公司净利息收入在利率上升400个基点的情况下预计增长11.96%[269] - 2020年公司12个月累计重新定价缺口为4.836亿美元，利率敏感负债超过利率敏感资产[272] - 2020年公司投资组合中84%的合格证券被质押[266] - 公司股票回购计划自1998年12月启动，截至2020年12月31日，已回购2,465,294股，平均回购价格为16.17美元，剩余1,034,706股可回购[283] - 2020年第一季度，公司回购了32,664股普通股，平均回购价格为33.64美元[283] - 公司持有的证券分类为可供出售证券，按公允价值计量，未实现损益计入股东权益[286] - 公司采用CECL（当前预期信用损失）模型评估信用损失，2020年1月1日生效[297] - 公司对商业贷款采用内部风险评级系统，贷款余额超过100万美元且符合特定条件的贷款将进行单独评估[300] - 公司对消费贷款和住宅抵押贷款等同质贷款采用池化评估方法，按风险特征进行信用损失评估[301] - 公司对逾期90天以上的商业贷款进行抵押品价值评估，若贷款余额超过抵押品公允价值，则贷款转为非应计状态[302] - 公司对逾期120天以上的消费贷款进行核销，若贷款被认为无法收回，则提前核销[304] - 公司对持有的其他房地产进行定期评估，若市场价值低于账面价值，则调整账面价值并计入当期损益[306] - 公司未进行任何对冲或衍生品活动，利率敏感性分析可在管理层讨论与分析部分找到[308] - 公司2020年总资产为51.39亿美元，较2019年的43.66亿美元增长17.7%[310] - 2020年净利息收入为1.51亿美元，较2019年的1.45亿美元增长4.2%[313] - 2020年净收入为5950万美元，较2019年的6450万美元下降7.8%[313] - 2020年贷款总额为35.54亿美元，较2019年的32.49亿美元增长9.4%[310] - 2020年存款总额为40.16亿美元，较2019年的34.06亿美元增长17.9%[310] - 2020年信用损失准备金为1605万美元，较2019年的482万美元增长233%[313] - 2020年非利息收入为5456万美元，较2019年的5018万美元增长8.7%[313] - 2020年非利息支出为1.19亿美元，较2019年的1.18亿美元增长0.8%[313] - 2020年基本每股收益为3.35美元，较2019年的3.64美元下降8%[313] - 2020年综合收入为6882万美元，较2019年的7540万美元下降8.7%[313] - 2018年公司净利润为59,228千美元[318] - 2018年公司现金股息为每股1.38美元，总计24,412千美元[318] - 2019年公司净利润为64,540千美元[318] - 2019年公司现金股息为每股1.48美元，总计26,235千美元[318] - 2020年公司净利润为59,504千美元[318] - 2020年公司现金股息为每股1.53美元，总计27,160千美元[318] - 2020年公司回购普通股32,664股，总计1,099千美元[318] - 2020年公司实施ASU 2016-13导致留存收益减少2,366千美元[318] - 2020年末公司股东权益总额为654,865千美元[318] - 2020年净收入为59,504百万美元，较2019年的64,540百万美元下降7.8%[319] - 2020年经营活动产生的现金流量为62,379百万美元，较2019年的83,458百万美元下降25.3%[319] - 2020年投资活动使用的现金流量为693,526百万美元，较2019年的34,491百万美元大幅增加[319] - 2020年融资活动产生的现金流量为704,699百万美元，较2019年的74,266百万美元大幅增加[319] - 2020年现金及现金等价物增加73,552百万美元，年末余额为338,235百万美元[319] - 2020年信用损失准备金为16,047百万美元，较2019年的4,819百万美元增加233%[319] - 2020年抵押贷款销售收益为347,048百万美元，较2019年的94,507百万美元增加267%[319] - 2020年AFS证券购买额为857,167百万美元，较2019年的196,727百万美元增加336%[319] - 2020年存款净增加610,510百万美元，较2019年的99,622百万美元增加513%[319] - 2020年股票回购金额为1,099百万美元，2019年无股票回购[319] 贷款与信用管理 - 2020年公司处理了3844笔COVID-19贷款延期，总额达9.92亿美元[238] - 2020年公司参与薪资保护计划（PPP），共发放2962笔贷款，总额为2.77亿美元[240] - 公司不良贷款总额为2660万美元，占总贷款的0.75%，较2019年的1.03%有所下降[252] - 公司贷款损失准备金覆盖率为180.7%，较2019年的104.4%显著提升[255] - 公司2020年净贷款冲销额为620万美元，占平均贷款的0.18%，与2019年持平[260] - 公司2020年止赎房产总额为770万美元，较2019年的1950万美元大幅下降[256] - 公司2020年止赎房产销售总额为1480万美元，新增止赎房产总额为440万美元[256] - 公司2020年止赎房产的市场价值下降导致150万美元的收益减少，较2019年的430万美元有所下降[257] - 公司2020年止赎房产的评估分析显示，86%的房产和89%的账面价值在过去18个月内进行了评估[257] - 公司2020年止赎房产的持有期分析显示，部分房产持有期超过9年，其中一宗价值680万美元的房产在2020年第四季度售出[258] - 公司对商业贷款进行内部风险评级，贷款余额超过100万美元且具有批评风险评级的贷款将进行个别评估[349] - 公司对消费贷款和住宅抵押贷款采用静态池模型来确定贷款损失的生命周期[354] - 公司对抵押贷款进行减值评估，如果贷款余额超过抵押品的公允价值，则将其置于非应计状态[353] - 公司对不良债务重组进行评估，基于预期未来现金流的现值或抵押品的当前公允价值[362] - 公司对持有的其他房地产进行定期评估，通常在12至18个月内进行更新评估[363] - 公司对超过100万美元的贷款进行单独评估，以确定其信用损失风险[385] 会计政策与准则 - 公司选择了ASU 2018-11提供的可选过渡方法，该方法于2019年1月1日应用[345] - 公司采用CECL方法估算信用损失，该方法自2020年1月1日起生效[346] - 公司采用CECL（当前预期信用损失）模型，2020年1月1日实施后，信用损失准备金增加了300万美元，股东权益减少了240万美元[387] - 公司选择延迟CECL对监管资本的影响，采用五年的过渡期[390] - 公司简化了商誉减值测试，取消了第二步测试，2020年1月1日实施后对财务报表无影响[391] - 公司修改了公允价值计量的披露要求，删除了部分披露内容并修改了其他披露要求[392] - 公司采用ASU 2016-13后，信用损失准备金增加了112,000美元，其他负债增加了84,000美元[384] - 公司采用ASU 2018-13，自2020年1月1日起生效，对当前报告影响最小[397] - ASU 2018-15简化了云计算服务协议实施成本的会计处理，自2020年1月1日起生效，对合并财务报表无重大影响[398][400] - ASU 2019-12简化了所得税会计处理，移除了四项例外情况，自2019年12月起生效[400] - ASU 2019-12要求公司将部分基于收入的特许经营税视为所得税，并将任何增量金额视为非所得税[402] - ASU 2019-12要求公司评估商誉税基增加是否应视为原始商誉确认的业务合并的一部分或单独交易[402] - ASU 2019-12规定公司无需在单独财务报表中分配当前和递延税费用给不受税的法律实体[402] - ASU 2019-12要求公司在包括颁布日期的中期期间反映税法或税率变更对年度有效税率计算的影响[402] - ASU 2019-12对员工持股计划和合格经济适用房项目投资的所得税进行了小幅编纂改进[402] 股息与股票回购 - 2020年公司回购了32,664股普通股，剩余1,034,706股在当前的回购授权下[203] - 2020年公司每股现金股息为1.53美元，较2019年的1.48美元有所增加[274] - 公司股票回购计划自1998年12月启动，截至2020年12月31日，已回购2,465,294股，平均回购价格为16.17美元，剩余1,034,706股可回购[283] - 2020年第一季度，公司回购了32,664股普通股，平均回购价格为33.64美元[283] - 2020年公司回购普通股32,664股，总计1,099千美元[318] 其他收入与支出 - 2020年非利息收入为5460万美元，同比增长8.7%[236] - 2020年非利息收入为5456万美元，较2019年的5018万美元增长8.7%[313] - 2020年非利息支出为1.19亿美元，较2019年的1.18亿美元增长0.8%[313] - 存款账户服务费包括月度账户维护费和基于交易或活动的费用，收入在完成绩效义务时确认，通常在每月或交易完成时[368] - 信托和财富管理收入来自财富管理客户的月度或季度费用，收入在每月或季度完成绩效义务时确认[369] - 经纪收入包括基于费用的收入和基于佣金的收入，收入在每月或季度完成绩效义务时确认[370] - 其他非利息收入主要包括信用证费用、贷款出售收益以及与抵押贷款和商业贷款相关的服务费[371] 资产与负债管理 - 2020年公司总资产为51.39亿美元，较2019年的43.66亿美元增长17.7%[209] - 2020年公司总资产为51.39亿美元，较2019年的43.66亿美元增长17.7%[310] - 2020年公司总资产增加7.731亿美元，同比增长17.7%，贷款总额增加3.055亿美元，同比增长9.4%[248] - 2020年公司股东权益为6.548亿美元，较2019年的6.149亿美元增长6.5%[209] - 2020年公司股东权益为6.549亿美元，同比增长6.5%，年度股息收益率为4.16%[250] - 2020年12月31日，公司股东权益为6.549亿美元，较2019年增长6.5%[274] - 2020年末公司股东权益总额为654,865千美元[318] - 2020年公司合同义务和承诺总额为44.82亿美元，其中一年内到期的支付额为41.66亿美元[261] - 2020年公司从联邦住房贷款银行获得的借款额度为4.772亿美元，较2019年的3.919亿美元有所增加[265] - 2020年公司投资组合中84%的合格证券被质押[266] - 2020年公司12个月累计重新定价缺口为4.836亿美元，利率敏感负债超过利率敏感资产[272] - 2020年公司净利息收入在利率上升400个基点的情况下预计增长11.96%[269] - 2020年公司出售固定利率住宅抵押贷款获得3.47亿美元收益，较2019年的9450万美元大幅增加