财务表现 - 公司2022年第一季度净利润为1970万美元，较2021年第四季度的1920万美元增长2.6%，但较2021年第一季度的2360万美元下降16.5%[218] - 2022年第一季度净利息收入为4000万美元，较上一季度下降1.9%，较2021年第一季度下降0.5%[219] - 2022年第一季度非利息收入为1500万美元，较上一季度持平，但较2021年第一季度下降3.9%[223] - 2022年第一季度非利息支出为2940万美元，较上一季度下降5.7%，但较2021年第一季度增长3.7%[224] - 2022年第一季度非利息收入为1500万美元，较上一季度基本持平，但较去年同期下降3.9%[233] - 2022年第一季度非利息支出为2936万美元，较上一季度下降5.7%，但较去年同期增长3.7%[234][236] 贷款与存款 - 公司贷款组合在2022年第一季度增加1.067亿美元，年化增长率为12.7%，但较2021年3月31日下降0.7%[220] - 2022年第一季度存款（包括回购协议）增加6750万美元，年化增长率为5.9%，较2021年3月31日增长2.1%[223] - 2022年第一季度平均贷款与存款（包括回购协议）的比率为74.2%，较2021年第四季度的73.3%和2021年第一季度的79.9%有所变化[231] - 截至2022年3月31日，贷款总额为35亿美元，较2021年12月31日增长12.7%，但较2021年3月31日下降0.7%[237] - 2022年第一季度商业贷款组合增加7130万美元，间接消费贷款组合增加4650万美元，住宅贷款组合增加1380万美元[237] - 2022年第一季度非利息存款增加5.1%，储蓄账户增加5.4%，回购协议减少6.1%[241] - 2022年第一季度总存款和回购协议为46.8亿美元，较2021年12月31日增长1.5%，较2021年3月31日增长2.1%[241] 不良贷款与拨备 - 2022年第一季度净贷款冲销为30万美元，占平均贷款的年化比例为0.04%[221] - 2022年3月31日，公司不良贷款（不包括问题债务重组）降至1370万美元，较2021年12月31日的1660万美元和2021年3月31日的2100万美元有所下降[222] - 2022年第一季度贷款损失拨备为90万美元，较2021年第四季度的50万美元和2021年第一季度的250万美元拨备回收有所变化[232] - 公司不良贷款总额（不包括TDRs）从2021年12月31日的1660万美元降至2022年3月31日的1370万美元，同比下降21.0%[243] - 公司2022年3月31日的拨备覆盖率（信用损失拨备与不良贷款的比率）为309.1%，较2021年12月31日的251.2%和2021年3月31日的215.5%显著提升[245] - 公司2022年3月31日的贷款损失拨备占总贷款的比例为1.20%（不包括PPP贷款为1.21%），较2021年12月31日的1.22%和2021年3月31日的1.28%有所下降[245] - 公司2022年第一季度净贷款冲销为30万美元，占年度化平均贷款的0.04%，较2021年第四季度的净回收8000美元和2021年第一季度的20万美元有所增加[250] 资产与负债 - 截至2022年3月31日，公司总资产为54亿美元，较2021年12月31日增长1.9%，较2021年3月31日增长1.5%[237] - 2022年第一季度股东权益为6.534亿美元，较2021年12月31日下降6.4%，较2021年3月31日下降1.3%[238] - 公司2022年3月31日的现金及现金等价物为1.645亿美元，较2021年12月31日的3.118亿美元有所下降[252] - 公司2022年3月31日的股东权益为6.534亿美元，较2021年12月31日下降6.4%，主要由于证券投资组合未实现亏损增加5810万美元[257] - 公司2022年3月31日的联邦住房贷款银行可用借款额度为4.905亿美元，较2021年12月31日的4.844亿美元有所增加[252] 利率与风险管理 - 公司通过平衡利率敏感资产和负债来应对利率波动的影响[263] - 公司预计在利率曲线上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增加3.99%，两年内增加7.46%[289] - 公司预计在利率曲线下降25个基点的情况下，净利息收入将在一年内减少0.54%，两年内减少1.02%[289] 社区支持与COVID-19应对 - 公司通过贷款修改、宽限和费用减免等措施支持受COVID-19影响的客户[264] - 公司参与了政府刺激计划，如薪资保护计划，帮助小企业维持员工和支付费用[264] - 公司通过捐赠支持非营利组织，帮助社区应对COVID-19的挑战[264] 会计准则与信用损失评估 - 公司采用CECL会计准则计算信用损失准备金，并根据贷款组合的风险特征进行细分[269][270] - 公司通过静态池方法和历史损失率模型评估集体贷款的预期信用损失[276] - 公司每年至少评估一次合理和支持性预测期的长度、回归期和回归方法[277] 资本与投资 - 公司2022年3月31日的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.15%，符合监管要求并被视为资本充足[260] - 公司2022年3月31日的投资组合中，可供出售证券占全部投资组合的230%[254] - 公司在2020年第一季度回购了32,664股普通股，截至2022年3月31日，累计回购了2,465,294股[265] 止赎房产 - 公司2022年3月31日的止赎房产总额为230万美元，较2021年12月31日的350万美元和2021年3月31日的620万美元大幅下降[246] 员工福利 - 2022年第一季度员工福利支出较上一季度下降22.5%，但较去年同期增长7.0%[234] 贷款相关费用 - 2022年第一季度贷款相关费用增加64.4%，但较去年同期下降9.2%[233]