财务表现 - 公司2022年第三季度净利润为1940万美元，同比下降7.1%，环比下降4.4%[225] - 公司2022年第三季度净利息收入为4350万美元，环比增长6.7%，同比增长3.6%[236] - 公司2022年第三季度非利息收入为1470万美元，环比增长1.2%，同比增长2.0%[231] - 公司2022年第三季度非利息支出为3150万美元，环比增长5.0%，同比增长3.8%[231] - 2022年第三季度的非利息收入为1470万美元，较上一季度增加20万美元（1.2%），较去年同期增加30万美元（2.0%）[241] - 2022年第三季度的非利息支出为3150万美元，较上一季度增加150万美元（5.0%），较去年同期增加110万美元（3.8%）[244] 贷款与存款 - 公司2022年第三季度贷款组合增加7220万美元，年化增长率为8.0%[228] - 公司2022年第三季度存款增加5350万美元，年化增长率为4.5%[230] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为36亿美元，较2022年6月30日增加7220万美元（年化8.0%），较2021年12月31日增加2.218亿美元（年化8.7%）[245] - 截至2022年9月30日，公司总存款和回购协议为47.65191亿美元，较2022年6月30日增加1.1%，较2021年12月31日增加3.2%[249] - 公司2022年第三季度平均贷款与存款比率为75.4%，较上季度略有上升[237] 不良贷款与信贷损失 - 公司2022年第三季度不良贷款为1370万美元，较上季度略有下降[229] - 2022年第三季度的信贷损失拨备为240万美元，较2022年第二季度的10万美元大幅增加，较2021年第三季度的20万美元恢复也有所增加[239] - 2022年前九个月的信贷损失拨备为340万美元，而2021年同期为690万美元的恢复[239] - 公司的不良贷款总额（不包括TDRs）在2022年9月30日略微下降至1370万美元，较2022年6月30日的1380万美元减少了10万美元，较2021年12月31日的1660万美元减少了290万美元[252] - 2022年第三季度的净贷款冲销为30万美元，占年度化平均贷款的0.04%，而2022年第二季度的净贷款冲销为4.2万美元，占年度化平均贷款的不到0.01%[256] 股东权益与资产 - 公司2022年第三季度股东权益减少2950万美元，年化下降18.5%[230] - 截至2022年9月30日，公司总资产为55亿美元，较2022年6月30日增加2700万美元（年化2.0%），较2021年12月31日增加5610万美元（年化1.4%）[245] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为6.026亿美元，较2022年6月30日减少2950万美元（年化18.5%），较2021年12月31日减少9560万美元（年化18.3%）[246] - 公司在2022年9月30日的股东权益下降了2950万美元，年化下降13.5%，主要由于证券投资组合的未实现损失增加[264] 利率与收益 - 公司2022年第三季度净利息收益率为3.36%，环比上升16个基点，同比上升13个基点[236] - 公司预计在收益率曲线上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增加3.83%，两年内增加6.30%[296] - 公司预计在收益率曲线下降200个基点的情况下，净利息收入将在一年内减少4.74%，两年内减少7.04%[296] - 公司使用收益模拟模型分析净利息收入对利率变动的敏感性[296] 费用与支出 - 2022年第三季度的存款相关费用为762.9万美元，较上一季度增加5.0%，较去年同期增加8.0%[241] - 2022年第三季度的贷款相关费用为158.9万美元，较上一季度增加12.3%，较去年同期增加51.3%[241] 投资与流动性 - 公司在2022年9月30日拥有约2.596亿美元的现金及现金等价物，以及约13亿美元的证券，用于满足流动性需求[259] - 公司的投资组合主要由美国政府和政府支持机构发行的短期投资级证券组成，2022年9月30日，可供出售证券占投资组合的100%，占权益资本的216%[260] - 公司在2022年9月30日拥有5173万美元的联邦住房贷款银行借款额度，较2021年12月31日的4844万美元有所增加[259] 止赎房产 - 2022年9月30日，公司的止赎房产总额为190万美元，较2022年6月30日的200万美元减少了10万美元，较2021年12月31日的350万美元减少了160万美元[254] - 公司在2022年9月30日止赎房产的评估老化分析显示，总共有26处房产，账面价值为186.4万美元[255] 信用损失评估 - 公司使用静态池方法评估商业贷款的预期信用损失，基于风险评级系统[283] - 公司对超过100万美元的商业贷款进行单独评估，以确定信用损失准备[281] - 公司使用历史信用损失经验和当前市场条件来估计预期信用损失[284] - 公司对未使用的信用承诺维持准备金，以吸收预期信用损失[287] 商誉与估值 - 公司每年10月1日对商誉进行减值测试，并在必要时更频繁地进行测试[289] - 公司使用收入法评估公允价值，涉及预测现金流和估计股权成本[291] - 公司对递延税项资产和负债的估值需要基于现行税法的估计[292] 监管与股息 - 公司在2022年9月30日的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.24%，符合监管要求[266] - 公司继续通过股息回报股东，2022年第三季度的年度化股息收益率为4.34%[264]