净贷款冲销 - 2023年第一季度净贷款冲销为41.4万美元，占平均贷款的年化比例为0.04%，而2022年第四季度净贷款冲销为9千美元，2022年第一季度净贷款冲销为32.2万美元，占平均贷款的年化比例为0.04%[36] - 2023年第一季度净贷款冲销为41.4万美元，占平均贷款的0.04%，而2022年第四季度为净回收9000美元[138] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入为1370万美元，较上一季度减少10万美元（0.6%），较去年同期减少130万美元（8.6%）[37] - 2023年第一季度非利息收入为13,682千美元，低于2022年同期的14,965千美元[71] - 2023年第一季度非利息收入为1368.2万美元，较2022年第四季度的1377.1万美元下降0.6%，较2022年第一季度的1496.5万美元下降8.6%[99] - 2023年第一季度非利息收入为1370万美元，同比下降130万美元，降幅为8.6%，主要原因是贷款相关费用减少120万美元[123] 净利息收入 - 2023年第一季度净利息收入为4391.6万美元，较2022年同期的4003.2万美元增加388.4万美元，增长9.7%[38] - 净利息收入从2022年的40,032千美元增长至2023年的43,916千美元[71] - 公司净利息收入在利率上升环境下，预计在400个基点变化时增加12.00%，300个基点变化时增加8.82%，200个基点变化时增加5.65%，100个基点变化时增加2.47%[144] - 在利率下降环境下，净利息收入预计在100个基点变化时减少2.28%，200个基点变化时减少4.71%，300个基点变化时减少7.12%，400个基点变化时减少9.57%[144] 资产与负债 - 2023年第一季度贷款平均余额为37.39亿美元，利息收入为5201.1万美元，平均利率为5.64%，较2022年同期的5.31%有所上升[39] - 2023年第一季度利息负债平均余额为33.62亿美元，利息支出为1707.9万美元，平均利率为2.06%，较2022年同期的1.52%有所上升[39] - 2023年第一季度总资产为54.58亿美元，较2022年同期的54.13亿美元有所增加[39] - 公司截至2023年3月31日的存款总额为48亿美元，较2022年12月31日增加1.106亿美元，年化增长率为9.7%[62] - 公司截至2023年3月31日的贷款净额为37.3亿美元，较2022年12月31日有所增长，但未直接归因于当前市场环境[60] - 公司截至2023年3月31日的现金及现金等价物为2.35874亿美元[53] - 公司截至2023年3月31日的债务证券可供出售金额为12.4108亿美元[53] - 公司截至2023年3月31日的长期债务为6440.4万美元[53] - 公司截至2023年3月31日的回购协议金额为2.08777亿美元[53] - 公司总资产从2022年12月31日的5,380,316千美元增长至2023年3月31日的5,529,320千美元[69] - 2023年第一季度贷款总额从2022年12月31日的3,709,290千美元增长至3,777,359千美元[69] - 2023年第一季度存款总额从2022年12月31日的4,426,143千美元增长至4,543,424千美元[69] - 截至2023年3月31日，公司总资产为55亿美元，较2022年12月31日增加1.49亿美元（年化11.2%），较2022年3月31日增加8620万美元（1.6%）[102] - 截至2023年3月31日，公司贷款总额为38亿美元，较2022年12月31日增加6810万美元（年化7.4%），较2022年3月31日增加2.618亿美元（7.4%）[102] - 截至2023年3月31日，公司存款总额（包括回购协议）为48亿美元，较2022年12月31日增加1.106亿美元（年化2.4%），较2022年3月31日增加6930万美元（1.5%）[102] - 截至2023年3月31日，公司无保险存款占比为27.6%，较2022年12月31日的27.5%和2022年3月31日的25.3%有所上升[102] - 公司2023年3月31日的流动性总额为7.70398亿美元，包括未质押的可供出售证券2.86398亿美元和联邦储备银行余额1.73238亿美元[141] - 截至2023年3月31日，公司持有约2.359亿美元的现金及现金等价物，以及约2.864亿美元未质押证券[169] - 公司2023年3月31日的联邦住房贷款银行可用借款额度为5.176亿美元，相比2022年12月31日的5.01亿美元有所增加[169] 股东权益与收益 - 2023年第一季度股东权益为6.51亿美元，较2022年同期的6.17亿美元有所增加[39] - 2023年第一季度股东权益从2022年12月31日的628,047千美元增长至656,821千美元[69] - 公司2023年第一季度净利润为1931.3万美元，同比下降2.1%[76] - 公司2023年第一季度现金分红为每股0.44美元，总计786.5万美元[74] - 公司2023年第一季度发行普通股26118股，募集资金27.8万美元[74] - 公司2023年第一季度股票薪酬支出为33.3万美元[74] - 公司2023年第一季度其他综合收益为1671.5万美元[74] - 公司2023年第一季度末股东权益总额为6.5682亿美元，同比增长0.5%[74] - 公司2023年3月31日的股东权益为6.568亿美元，较2022年12月31日的6.28亿美元增长6.4%[126] - 公司股东权益在2023年第一季度增加了2880万美元，年化增长率为18.6%，相比2022年同期增加了350万美元，增长率为0.5%[145] - 公司2023年第一季度每股现金股息为0.44美元，2022年同期为0.40美元[145] - 公司2023年第一季度保留了59.3%的收益，而2022年同期为64.0%[145] 信贷损失与风险 - 2023年第一季度信贷损失拨备为110万美元，较2022年第四季度的150万美元和2022年第一季度的90万美元有所变化[98] - 公司2023年3月31日的储备覆盖率（信用损失准备与不良贷款的比率）为382.3%，相比2022年12月31日的300.4%和2022年3月31日的309.1%有所提升[114] - 信用损失准备金基于历史信用损失经验、当前和预测的市场及经济条件，以及管理层的判断进行调整[180] - 公司使用静态池方法和历史损失率模型来估计预期信用损失，特别是针对商业贷款和住宅抵押贷款组合[182] - 公司通过定性因素调整预期信用损失模型，包括政策变化、内部审计结果和地理经济条件的影响[183] 利率风险 - 利率风险是公司最重要的市场风险之一，公司使用收益模拟模型来分析净利息收入对利率变化的敏感性，模型基于实际现金流和重新定价特征[171] - 利率变化对净利息收入的影响：利率上升400个基点时，净利息收入增加12.00%；利率下降400个基点时，净利息收入减少9.57%[172] 其他财务指标 - 2023年第一季度平均收益资产收益率为4.84%，较2022年同期的3.46%增加1.38个百分点，增长40.1%[38] - 2023年第一季度净利息收益率为3.49%，较2022年同期的3.18%增加0.31个百分点，增长9.9%[38] - 公司截至2023年3月31日的投资组合有效期限为4.05年，较2022年12月31日的4.11年有所下降[60] - 公司截至2023年3月31日的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.71%，远高于要求的9.00%[60] - 公司截至2023年3月31日的抵押贷款服务权（MSR）公允价值为8468万美元，基于不可观察的输入如提前还款速度和违约率[51] - 公司截至2023年3月31日的未偿还金融工具如信用证和信贷承诺均为0美元[53] - 2023年第一季度止赎房产总额为280万美元，较2022年12月31日的370万美元下降90万美元，但较2022年3月31日的230万美元增加50万美元[113] - 公司2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为2517.3万美元，同比下降8%[76] - 公司2023年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-2758.3万美元，同比改善88.3%[76] - 公司2023年第一季度融资活动产生的现金流量净额为1.096亿美元，同比增长80.6%[76] - 公司2023年第一季度末现金及现金等价物余额为2.3587亿美元，同比增长43.4%[76] - 公司2023年第一季度贷款与存款比率（包括回购协议）为79.8%，较2022年第四季度的78.2%和2022年第一季度的74.2%有所上升[97] - 2023年第一季度总非利息支出为3189万美元，同比增长8.6%，主要由于员工福利和净占用及设备费用增加[124] - 截至2023年3月31日，CTBI的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.71%，CTB的CBLR为13.10%[175] - 公司通过股票回购计划累计回购了2,465,294股股票，截至2023年3月31日，仍有1,034,706股在授权范围内[177] - 公司贷款组合分为商业、住宅抵押贷款和消费者贷款，并进一步按风险特征分类以监控和评估信用质量[179] - 公司每年对商誉进行减值测试，并在必要时更频繁地进行测试，以评估其公允价值[185] - 公司采用基于收入的估值方法，使用预测现金流和估计的股权成本作为折现率来确定公允价值[186]